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03．癌症病人的家属，更应该配置保险
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假设你已经看到了这里，你应该大致了解我是一个怎样的家伙。虽然有时候有些小坏，又经常不正经，但是我一定不是一个坏人。在这样的“人设”下，我与你之间也没有任何的利益关系，你买的保险所产生的佣金我也一分不会得到，所以基于以上，我有理由怀疑你即将被我打动。
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正因为是癌症病人的家属，所以才更需要配置保险，这包含了两层意思。
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第一层意思很容易理解，因为癌症病人的家属从遗传角度，甚至从生活方式角度，都比没有家族史的病人有更高的癌症发病率。更重要的不是发病率，而是早发癌症率。也就是说，假设家人在60岁发现乳腺癌的话，那么你40岁的时候发现的乳腺结节，就应该给予充分的重视了。
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第二层意思是，作为癌症病人的家属，走了这一圈下来，应该对癌症病人的花费再了解不过了。
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我的家人中也有癌症病人。治疗的花费是一大笔，这你已经知道了。也许你已经在后悔为什么爹妈早年间没有买过保险，然后下定决心给自己尽快配上了。但是先别着急，我要告诉你，还有一大笔是不包含在治疗花费之内的，叫做“隐形花费”。
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可以说，我们全家上下都没有坐过头等舱，住过大酒店，但是一旦有家人生病，我们全“享受”过了。在疾病面前，你会认为凡事都要找最快的路径，这个时候根本就不会像平时买菜一样费劲地讨价还价，而是有一种脑热的冲动，让病人尽快恢复健康。钱，当然也可以以后再赚。这个时候谁要是出来说省点钱吧，那作为儿女也着实是不孝。
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最后我们统计下来，似乎我们花在医院之外的钱和花在医院里的钱（报销之后）差不太多。你要问我们都花到哪里去了，确切地说，我们也不知道花到哪里去了。一家子人在北京的吃住开销等隐性的消费可着实是不少。
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除了这些之外，还有两样东西叫做“补品”和“礼品”。
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所谓补品是中国特色，它有这么几个特点：
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第一，没有用。
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第二，非常贵。
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第三，你还必须得买。
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为啥呢？别的病人家属都买了，你不买，病人心里又该犯嘀咕了，是不是别人家的儿女更尽心呐？还好我家的病人对我非常信赖，我家一点补品没吃过，术后恢复还是杠杠的。
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但是还有个事儿是“礼品”。
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要知道，你不买可不代表别人不买，人家来看望病人，总不能两手空空啊。那怎么办呢？买点补品呗。买过来放着，你也不会吃，但是也没地方送去。最重要的是，人家送了礼搭了人情，你日后总得还呀。得，这里外里，一点好处没落着，还搭了个别的礼品出去。
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因此，也在此呼吁各位朋友，看望别人别买礼品，不如就买个果篮简单。如果是至亲的话，果篮都别买，拎点新鲜的水果，可比果篮的水果好吃多了。
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04．几个保险硬知识，医生讲给你听
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很多人一买保险就头大，一会儿重疾险，一会儿大病险，一会儿又医疗险。经常看抖音说三四百就能买个保险，但是有人要花好几万买保险，是不是被人骗了？其实，保险就是一种金融工具，工具之间是没法直接比较好坏的，就好像你吃面会用筷子和叉子而绝对不会用勺子，但是你不能说勺子就是个坏工具。
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只有你知道每样工具设计出来的目的是什么，你才能根据你的具体情况来灵活地选择配置哪些，配置多少。疾病的发生就是一个概率事件，你很难知道你所配置的是不是就一定能最大程度地返还回来，因为你无法预测自己会不会很快发生重疾，也无法预测会发生怎样的重疾，会花费多少。但是你能做的，是在你家庭现有的经济结构当中，选择一种最巧妙的打法，既适合家庭的收支平衡，也能最大限度覆盖你最害怕的风险。
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因此，我就从医生的角度给你讲一下，到底这些常见的健康险种都是干什么用的，到底有什么价值。
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重疾险：拿自己的健康做赌注的投资
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在我看来，保险就是拿自己的健康作为筹码和保险公司进行的一项“对赌”协议，它本质上还是一个金融产品，只不过这个金融产品的回报率，是超过基金理财，还是低于基金理财，完全取决于你理赔的早晚。你刚刚买了保险，明年就得重病拿到钱，那自然很赚，只花1万，拿了50万；但是如果你90岁才因为重病拿到钱，你相当于“亏了”很多，因为50万在银行里放个几十年也远不止50万。所以它只是一项金融工具而已，我们最需要它解决的，其实是在青年、中年时候因为发生重疾而带来的家庭财务危机。
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因此，除了需要覆盖看病所需要的花费（自费的部分）之外，重疾险最大的价值是提供一笔灵活的重疾“补偿”。也就是在100个购买保险的人里，也许99个人亏了钱但是健康，有1个人丢了健康但是拿到了赔偿。
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