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• 父母养老补贴
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• 高品质养老
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• 财务自由
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接下来，就请计算一下实现每一项目标需要多少预算。对于中、短期目标而言，预算的制定还是比较简单的，因为除非经济环境出现大幅波动，现在的物价和几年后的物价不会相差太大：如果一件名牌大衣今年卖5000元，一年后估计还卖这个价格；如果今年出国深造的费用是50万元，那两年后的费用也不会有太大区别。所以，制定中、短期目标的预算用现在的价格就好。当然，国内的房价是一个例外。未来的房价走势和变化幅度谁也无法做出准确预测，所以，如果买房是你的中、短期目标之一，也可以按照目前的价格做预算，虽然我们知道这个预算很可能会不准。关于买房，我们接下来还会进行更深入的讨论。
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在明确中、短期目标的预算以后，下一步就是计算每个月要存下多少钱才能实现这些目标。比如，我想在一年后买件5000元的大衣，那么，从现在起，我每个月就要存417元（5000÷12）。又比如，我想在三年后出国深造，费用为50万元，假设我不申请贷款，那么从现在起，我每个月就要存13889元（500000÷36）。这个计算很容易，就不赘述了。
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接下来，我们来看一下长期目标的预算。制定长期预算更复杂一些，因为还要考虑通货膨胀的影响。所以，接下来，我会用“舒适养老”和“财务自由”作为例子来示范计算方法。大家学会了这个方法以后，就可以举一反三地用于计算其他长期预算。
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同时，为了方便大家制定长期预算，在提供具体步骤和思路的同时，我也为大家制作了一个计算器。只要到我的公众号“一稼”（ID：pioneeryijia）花15秒输入你的基本情况，计算器就会自动计算你每月需要存下多少钱才能实现“舒适养老”和“财务自由”。大家可以在掌握预算制定方法的基础上用计算器轻松制定你的长期预算。
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需要注意的是，以下举例只是为了示范，不是提供具体的金额指导。每个人的情况不同，大家可以在学会了计算方法以后根据自己的实际情况调整假设，得出最适合你的预算。
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舒适养老需要多少钱
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关于“养老究竟需要多少钱”这个问题，不少专家已经争论了很多年。有的专家说，在国内一线城市养老300万元差不多就够了。也有专家说，300万元绝对不够，1000万元才行。差距这么大，普通老百姓当然就被说晕了。其实300万元、1000万元，甚至更高都是可能的，因为这些计算结果完全取决于所采用的基本假设，比如通货膨胀、经济增长、养老水准和寿命长短等。不过，每个人的具体情况都不同，与其让别人告诉你养老需要多少钱，不如自己学会计算，根据你的具体情况来制定最适合你的预算，做到心中有数。现在，就让我们来学习一下养老费用的计算方法。
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基本假设
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• 月开销：你生活在国内某一线城市，每个月开销10000元，小日子过得挺舒心（可以调高或调低生活标准）。
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• 退休后的生活标准：你希望在退休后维持和现在相同的生活水平（可以调高或调低退休生活标准）。
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• 距离退休还有几年：你今年30岁，60岁正式退休，还有30年（可以调整年龄）。
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• 养老金：你的养老金按现在的标准计算约为4500元／月（可以调高或调低养老金标准）。
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• 通货膨胀：中国的通货膨胀率在未来100年稳定在3% （可以调高或调低通货膨胀率，也可以用阶梯形假设，比如未来5年的通货膨胀率为8%，5~10年为5%，10年后为3% ）。
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• 离世年龄：90岁，现在百岁老人比比皆是（可以调高或调低离世年龄）。
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退休时，第一年的生活费是多少
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按每年3%的通货膨胀率计算，如果在60岁退休时想要维持10000元／月的生活标准，你的开支就上升到2.4万元／月［10000×（1+3%）30，为方便阅读，本章所有数字均做四舍五入处理］。
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同理，在通货膨胀的作用下，现在4500元／月的退休金在30年后会达到1.1万元/月［4500×（1+3%）30］。
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每月2.4万元的生活费，减去1.1万元的退休金，差额为1.3万元。也就是说，在60岁那年，你需要补贴1.3万元／月（16万元／年）才能维持现在的生活水平。这个金额每年还会以3%的通货膨胀率递增。
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调整假设，计算可能的费用区间
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结论是由假设驱动的。只要基本假设稍微一变，结果就会大相径庭，所以，大家可以通过调整基本养老、舒适养老、豪华养老、通货膨胀等基本假设，计算出养老预算的区间，做到心中有数。
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举几个例子：
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• 如果你愿意在退休后降低生活标准，从10000元／月的生活水平降到5000元，那你在60岁时只需要补贴1.5万元／年，然后每年以3%递增。
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