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当我们实现财务自由以后，即使我们辞职不再有薪水收入，也就是无法每年追加存款，而且还需要从存款中扣除当年的生活费，但是因为理财收益足以覆盖生活费，所以完全不需要动本金。
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（单位：1000元）
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注：生活费在年初扣除，不产生理财收益。
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与此同时，我们还是继续沿用保守规划的原则，你的本金不仅不会减少，而且到89岁时已经涨到2000万元。这些结余可以作为“应急储备金”以备不时之需，也可以用来改善生活水平，安享晚年，这才是真正的财务自由。
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需要重申的是，以上举例只是示范计算方法，不提供具体的金额指导，而且很多假设都做了简化，只要大家学会了计算方法，就可以根据自己的实际情况重新设定假设，计算出最适合自己的目标预算。
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我们已经了解制定长期预算的思路和方法，现在，就请到我的公众号“一稼”（ID：pioneeryijia) ，用计算器轻松计算你每月需要存下多少钱才能实现你的“舒适养老目标”和“财务自由目标”。
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然后，请计算为了实现你的短期、中期和长期全部目标每月需要的钱，这就是你为了自己的未来每月需要存下的钱。
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美好人生运营指南：哈佛MBA写给你的人生管理课 [:1701436981]
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美好人生运营指南：哈佛MBA写给你的人生管理课 “月光女神”也能掌握的懒人存钱法
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托尼·罗宾斯说：“不要想你能存多少钱，要想你需要存多少钱才能实现你的人生目标。”很多人觉得自己工资少、生活压力大，无财可理。这是从能存多少钱的角度来思考存钱，这个思维方式的结果，就是你永远觉得自己无财可理，因为永远有要用钱的地方。需要存多少钱则是从理性的角度计算出实现你的目标需要多少钱，而你从今天开始需要定期存多少钱才能在理想期限内实现目标（上一节计算得出的结果）。我们每个月拿到工资时要先把这部分需要存的钱存下，再用剩余的钱来安排好自己的生活。
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对于这个思维转换，很多人一开始会觉得很困难，觉得很难省下这么多钱，或者觉得自己的生活品质可能会因此大打折扣。其实不然。我本科毕业后进入渣打银行工作，当时有一个福利，就是员工能以折扣价购买一定额度的公司股票，而且一旦股价跌破购买价，渣打银行会补上差价。也就是说，这是一个“只赢不输”的投资项目。当时我刚开始工作，工资不高，每个月都觉得钱不够花。本来我是觉得自己完全没有闲钱可以投资的，但是我想着几年后可能要深造，需要钱，又实在不想错过这么好的投资机会。经过深思熟虑，我决定挤出近40%的薪水买足员工限额股票，而这笔钱会从每个月的工资里直接扣除。
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刚开始，我看着每个月工资卡上少得可怜的进账就非常后悔自己的决定，觉得靠这么点儿钱根本没法过日子。但木已成舟，也没有其他办法，于是，我慢慢地学会了用“小钱”过日子。我削减了一切不是最必要的“消费型”开支和一些回报不高的“投资型”开支，把每一分钱都用在刀刃上：我买衣服的时候会首先考虑衣服的实用性和性价比，买一件是一件，少而精，从不会买了不穿；我削减了非必要的社交支出，只参加我真的喜欢、能学到东西的活动；看电影，我只去低价场等。就这样，小日子渐渐被我经营得风生水起，还培养了理性花钱的习惯。
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这段经历让我明白了钱的一个特性，即“存钱，挤挤总是会有的”。我想大家身边也常有一些收入不高却能高比重存钱的能人，他们或者需要寄钱回老家，或者要买房，或者想出国求学等，因为心里有对未来的计划，于是他们每个月在动用薪水之前先存下这笔需要的钱。所以，存钱多少和收入多少真的没那么大关系。存钱最好的办法就是：第一，先计算出为了实现未来的目标，你需要存多少钱；第二，每月自动扣款，直接把这笔钱从每个月的工资中转走；第三，用剩余的钱规划好自己的生活，有多少钱做多少事，把钱都用在刀刃上。
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当然，我也理解对于一些年轻人来说，目前薪水基数实在太小，存不下多少钱。在这种情况下，你可以从一个较小的比重存起，比如3%~5%的工资，每年增加1%，每次加薪，再加上20%~50%的加薪工资，其他的加薪部分可以用来改善生活。这样，几年以后，你就可以存下可观的一笔钱了。
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美好人生运营指南：哈佛MBA写给你的人生管理课 大佬们不会告诉你的理财秘密
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存钱，越早越好
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为什么我建议即使你收入不高，也要从现在开始存钱，哪怕只有一点点呢？这是希望大家尽早培养存钱和理财的能力，更重要的一点是，尽早让复利开始发挥作用。
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爱因斯坦曾把复利称为“世界第八大奇迹”。巴菲特也说：“我的财富来源于生在美国、一些良好的基因，以及复利。”复利的威力有多大？举个例子，如果你现在投资1万元，每年10%的收益率，100年后就成了1.4亿元。是不是很惊人？不信的话，你自己按按计算器就知道了。
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