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经理不知道约西拿着手机在做什么。她笑着告诉他，他们新买了一台咖啡机，请他喝现磨咖啡。约西很礼貌，也一直微笑，但是他更感兴趣的是群体对这笔“很棒的贷款”怎么说。
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几分钟之后，他喝完了美味的咖啡，群体也给出了响亮的回答：“完全不合算！”群体跟他分享了他们贷款时的条款。他把这些条款告诉贷款经理时，经理生气地看了他一眼，然后说：“我不认识这些人。我不知道他们的条款或是财务背景。如果你能拿到他们的正式贷款合同，我就会再考虑。”
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约西又到脸谱网上写道：“银行需要看你们的贷款合同。你们能不能把合同传真给银行？”约西写上了传真号码，10分钟之内，贷款经理就收到了大量的贷款文件。通过群体思维，约西运用群体智慧了解到银行的咖啡要比贷款条件好多了。
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制订退休计划、申请贷款还有其他财务决定都很复杂难懂。有很多专家愿意“帮忙”，但在很多情况下，这些专家不是为了保护你的利益，而是为了实现他们的雇主或是所代表公司的利益。
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当你准备做一生中各种重要的财务决定时，群体思维可以帮助你获得不带偏见的专家意见。
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我很高兴地告诉你，约西的婚姻很幸福，对贷款也很满意。
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预防欺诈
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要遵守绝不赔钱的第1条规则，我们不仅要注意自己的消费选择，不要花高价，而且还要确保不会赔钱，不会像（美国）每年的1 300万人那样成为信用卡欺诈的受害者。1让我们来看看群体思维在这两方面可以起到什么作用。
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苏珊·布伦纳正准备从纽约出发去圣路易斯，突然她发现了一件令人吃惊和不安的事——借记卡上的欺诈消费。有三笔每笔金额为29.99美元的消费，她完全没有印象。尽管数额不大，但是她绞尽脑汁也想不起来自己曾经有过这些消费，于是她打电话给银行要求进行调查。银行也查不出所以然，最后把她转到了防欺诈部门。他们也无法告诉她到底是谁授权了这些交易，到底买了什么等具体内容，他们能做的就是立刻注销她的卡。苏珊手忙脚乱地找出一张备用卡，准备去圣路易斯时用。
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这不是布伦纳第一次遭遇信用卡欺诈。上一年，有人用她的借记卡进行了将近35笔单独的未授权交易。大部分都是小额交易，9.99美元甚至更少，所以她也没有理会。她以为这些都是她临时兴起买的东西，后来又忘了，比如偶然买的面包圈和咖啡，忘掉了的签字。这些未授权交易在之后的8个月里愈演愈烈，直到她有所察觉，注销了借记卡。
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从圣路易斯回来之后，她告诉一个以前的同事这些欺诈交易和出行没有借记卡的麻烦，同事建议她试试新众包服务BillGuard（www.billguard.com）。这项服务可以发现并提示信用卡欺骗性交易（想想那些一开始免费后来变成付费的订阅，或是网上公司因为同一笔交易反复收费的“事故”）或是欺诈性交易。这些交易被统称为“灰色交易”，每年给美国消费者造成将近140亿美元的损失。2
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群体思维给人们提供了在财务上互助的方法。群体思维从庞大的欺诈受害者群体那里汇总信息，形成共识，并立刻提醒其他潜在的受害者。这样的信息已经存在了。每天数以万计的人向银行或是信用卡公司报告欺诈交易，而第二天还是会有数以万计的人遭受同样的欺诈。没有群体思维，这些人可能需要一个月甚至更长时间才会发现自己的卡被盗刷了。有了群体思维，群体智慧就可以得到及时分享，为人们节省时间、金钱，免去不少的麻烦。
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群体思维会让信用卡欺诈消失吗？不会。但它确实帮助消费者夺回了一些失去的控制权。最终，一旦公司被贴上了欺诈的标签，就会停业。希望群体的集体数据能够被执法部门用于制止欺诈者，或是在未来防治欺诈。群体思维让数百万的欺诈受害者和信用卡用户团结起来，分享他们的集体智慧，让我们在财务上能够彼此联系，互相帮助。
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苏珊也加入了BillGuard的群体，并立刻收到了一封邮件提示她的新卡有可疑交易。这不需要过好几个月才发现，她也不用绞尽脑汁回忆，或跟银行和商户打好几个小时的电话。她可以立刻采取行动。群体思维这时就达到了集体最佳状态：通过运用集体智能和他人的经验保护你的资金。
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沃伦·巴菲特会很自豪的。
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群体思维是否能预测股市？
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我们已经讨论了如何在做出重大消费决策前运用群体思维避免损失，以及如何运用群体思维预防信用卡被盗刷所引起的损失。但是群体思维能不能防止你在股市赔钱呢？群体思维是否能够预测股市呢？
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股市预测的准确度就像扔硬币一样，事实证明，孩子和猴子的预测和专家一样准确（甚至更准确）。1973年，普林斯顿大学教授伯顿·麦基尔就声称：“让蒙住眼睛的猴子向报纸的财经版投飞镖，选出来的组合和专家精挑细选的结果一样好。”他讲得很对。有些情况下，蒙住眼睛的猴子甚至比专家的表现还好。3
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我不是股市专家，但是我知道，一般而言，股市的基础是能反映投资者和公众集体预期的机制。在理想世界（没有操纵的世界），这意味着股市的表现和集体意识（两个或更多的独立的人同时产生同一想法或结论，而他们彼此并不认识）一致。在股市中，集体意识就是我们对市场表现的集体预期。
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2008年，印第安纳大学的研究者提出了一个理论，他们认为股市的起落反映了公众情绪或是集体意识。为了验证这个理论，他们向推特求助。他们运用谷歌心情记录的算法分析了将近300万“推特人”的1 000万条推特，对其测试以了解集体意识的情绪。他们发现算法检验的情绪之一——冷静和股市有直接的关系。他们发现冷静指数可以预测股市涨跌。当集体意识平静时，股市大约会在6天后升高；当集体意识不平静时，股市就会下跌。他们的推特分析可以预测道琼斯工业平均指数，准确率为87.6%。4
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蒙住眼睛扔飞镖的猴子可比不上集体意识的情绪预测得准确。
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当群体智慧遇上投资
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毫无疑问，沃伦·巴菲特是世界上最成功的投资者。他的公司伯克希尔·哈撒韦公司钱多到都不知道怎么处理，在纽约证券交易所的单股股价也是最高的。截至2014年10月，伯克希尔·哈撒韦公司一股股票就要206 393美元5，一股而已。这对我这种人来说太贵了，而且我猜对很多人来说都太贵了。
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我之前说过我不懂股市。实际上，股市让我害怕。那是一部复杂的机器，由具有专门技能和知识的精英分析员和投资商运作。那里是精英俱乐部，透明度非常有限。大部分投资者甚至都不知道他们的钱是怎么投进去的。政府机构监督股市及其活动，它们通常会提防操纵行为和内幕交易。股市上存在操纵行为（这就是美国证监会存在的理由），一旦涉及大笔资金，就有可能出现越轨行为。在网上或是媒体上，对公司和股票的吹捧或贬抑可以影响股价。由于群体思维的一个关键要求就是思考不受操纵（操纵能够最快地中止群体智慧），通过群体思维投资股市很难。难，但是并不是没有可能。
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如果我们只投资给沃伦·巴菲特和他的公司，作为投资者，我们可能会成功。但是谁有那么多金融资源可以成为沃伦·巴菲特呢？而有了群体思维，我们就不需要沃伦·巴菲特了。
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