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要遵守绝不赔钱的第1条规则，我们不仅要注意自己的消费选择，不要花高价，而且还要确保不会赔钱，不会像（美国）每年的1 300万人那样成为信用卡欺诈的受害者。1让我们来看看群体思维在这两方面可以起到什么作用。
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苏珊·布伦纳正准备从纽约出发去圣路易斯，突然她发现了一件令人吃惊和不安的事——借记卡上的欺诈消费。有三笔每笔金额为29.99美元的消费，她完全没有印象。尽管数额不大，但是她绞尽脑汁也想不起来自己曾经有过这些消费，于是她打电话给银行要求进行调查。银行也查不出所以然，最后把她转到了防欺诈部门。他们也无法告诉她到底是谁授权了这些交易，到底买了什么等具体内容，他们能做的就是立刻注销她的卡。苏珊手忙脚乱地找出一张备用卡，准备去圣路易斯时用。
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这不是布伦纳第一次遭遇信用卡欺诈。上一年，有人用她的借记卡进行了将近35笔单独的未授权交易。大部分都是小额交易，9.99美元甚至更少，所以她也没有理会。她以为这些都是她临时兴起买的东西，后来又忘了，比如偶然买的面包圈和咖啡，忘掉了的签字。这些未授权交易在之后的8个月里愈演愈烈，直到她有所察觉，注销了借记卡。
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从圣路易斯回来之后，她告诉一个以前的同事这些欺诈交易和出行没有借记卡的麻烦，同事建议她试试新众包服务BillGuard（www.billguard.com）。这项服务可以发现并提示信用卡欺骗性交易（想想那些一开始免费后来变成付费的订阅，或是网上公司因为同一笔交易反复收费的“事故”）或是欺诈性交易。这些交易被统称为“灰色交易”，每年给美国消费者造成将近140亿美元的损失。2
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群体思维给人们提供了在财务上互助的方法。群体思维从庞大的欺诈受害者群体那里汇总信息，形成共识，并立刻提醒其他潜在的受害者。这样的信息已经存在了。每天数以万计的人向银行或是信用卡公司报告欺诈交易，而第二天还是会有数以万计的人遭受同样的欺诈。没有群体思维，这些人可能需要一个月甚至更长时间才会发现自己的卡被盗刷了。有了群体思维，群体智慧就可以得到及时分享，为人们节省时间、金钱，免去不少的麻烦。
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群体思维会让信用卡欺诈消失吗？不会。但它确实帮助消费者夺回了一些失去的控制权。最终，一旦公司被贴上了欺诈的标签，就会停业。希望群体的集体数据能够被执法部门用于制止欺诈者，或是在未来防治欺诈。群体思维让数百万的欺诈受害者和信用卡用户团结起来，分享他们的集体智慧，让我们在财务上能够彼此联系，互相帮助。
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苏珊也加入了BillGuard的群体，并立刻收到了一封邮件提示她的新卡有可疑交易。这不需要过好几个月才发现，她也不用绞尽脑汁回忆，或跟银行和商户打好几个小时的电话。她可以立刻采取行动。群体思维这时就达到了集体最佳状态：通过运用集体智能和他人的经验保护你的资金。
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沃伦·巴菲特会很自豪的。
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群体思维是否能预测股市？
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我们已经讨论了如何在做出重大消费决策前运用群体思维避免损失，以及如何运用群体思维预防信用卡被盗刷所引起的损失。但是群体思维能不能防止你在股市赔钱呢？群体思维是否能够预测股市呢？
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股市预测的准确度就像扔硬币一样，事实证明，孩子和猴子的预测和专家一样准确（甚至更准确）。1973年，普林斯顿大学教授伯顿·麦基尔就声称：“让蒙住眼睛的猴子向报纸的财经版投飞镖，选出来的组合和专家精挑细选的结果一样好。”他讲得很对。有些情况下，蒙住眼睛的猴子甚至比专家的表现还好。3
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我不是股市专家，但是我知道，一般而言，股市的基础是能反映投资者和公众集体预期的机制。在理想世界（没有操纵的世界），这意味着股市的表现和集体意识（两个或更多的独立的人同时产生同一想法或结论，而他们彼此并不认识）一致。在股市中，集体意识就是我们对市场表现的集体预期。
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2008年，印第安纳大学的研究者提出了一个理论，他们认为股市的起落反映了公众情绪或是集体意识。为了验证这个理论，他们向推特求助。他们运用谷歌心情记录的算法分析了将近300万“推特人”的1 000万条推特，对其测试以了解集体意识的情绪。他们发现算法检验的情绪之一——冷静和股市有直接的关系。他们发现冷静指数可以预测股市涨跌。当集体意识平静时，股市大约会在6天后升高；当集体意识不平静时，股市就会下跌。他们的推特分析可以预测道琼斯工业平均指数，准确率为87.6%。4
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蒙住眼睛扔飞镖的猴子可比不上集体意识的情绪预测得准确。
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当群体智慧遇上投资
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毫无疑问，沃伦·巴菲特是世界上最成功的投资者。他的公司伯克希尔·哈撒韦公司钱多到都不知道怎么处理，在纽约证券交易所的单股股价也是最高的。截至2014年10月，伯克希尔·哈撒韦公司一股股票就要206 393美元5，一股而已。这对我这种人来说太贵了，而且我猜对很多人来说都太贵了。
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我之前说过我不懂股市。实际上，股市让我害怕。那是一部复杂的机器，由具有专门技能和知识的精英分析员和投资商运作。那里是精英俱乐部，透明度非常有限。大部分投资者甚至都不知道他们的钱是怎么投进去的。政府机构监督股市及其活动，它们通常会提防操纵行为和内幕交易。股市上存在操纵行为（这就是美国证监会存在的理由），一旦涉及大笔资金，就有可能出现越轨行为。在网上或是媒体上，对公司和股票的吹捧或贬抑可以影响股价。由于群体思维的一个关键要求就是思考不受操纵（操纵能够最快地中止群体智慧），通过群体思维投资股市很难。难，但是并不是没有可能。
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如果我们只投资给沃伦·巴菲特和他的公司，作为投资者，我们可能会成功。但是谁有那么多金融资源可以成为沃伦·巴菲特呢？而有了群体思维，我们就不需要沃伦·巴菲特了。
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我们有胡利奥。
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我们还有eToro。
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eToro.com（现在在美国还不能用）是世界上第一个社交交易和投资网络。这个平台（具有几个群体思维要素）“将人们联系起来投资金融市场，分享投资战略，发掘群体智慧以做出更明智的投资决定”6。
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胡利奥·鲁斯·费尔南德斯是西班牙的一位消防员。胡利奥28岁，4年前开始在金融市场做兼职投资人。他很快发现自己不仅擅长灭火，还善于投资。但是你不一定完全相信他。和其他交易平台相反，eToro上的所有人都可以看到你的投资组合，了解你是赚是赔，一切都是透明的。所有的交易信息（除了实际金额）都是公开的。当任何一个人在eToro买卖股票，所有人都可以了解这些信息并自己进行分析。
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胡利奥交易做得很好，人们开始效仿他，模仿他的交易。在eToro上，你可以决定是否根据其他投资者的表现效仿他们的投资行为。你效仿别人时，就意味着你会自动买卖你的效仿对象买卖的股票。
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胡利奥是位很有人气的投资者，在我写作本书时，他已经拥有140 000追随者，超过4 500人效仿了他的交易。eToro没有去发掘群体思维的全部潜力，因为投资者仍然可以独立决策。但是当很多人都根据某个投资者的表现去效仿他时，就相当于群体推荐。eToro不仅将投资股市带来的猜测、神秘和操纵排除了，而且还创造了新时代。当群体思维遇到股市时，新一代投资者就诞生了。
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这里有一点需要提醒大家：群体智慧并不意味着群体总是正确的，但是群体能够和专家一样聪明。在金融市场，很多专家失败了，群体也会失败。大部分专家没有能够预测到市场崩盘（泡沫），当你效仿其他人的交易时，他赚钱时你也赚钱，但是他赔钱时你也赔钱。我并不推荐任何人去炒股（我自己也不炒股），但是如果你炒股，我要说的是你可以根据传统专家或群体的意见来选择你能承受的风险。
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