1702940200
1702940201
昂德希尔家族、安·奥凯利、约翰·弗莱尔和威廉·科茨沃斯都是经济大发展时期社会残酷竞争中的胜出者。他们每人都有必须具备刚毅、沉稳和机智果断等品格。他们经历的商业贸易形式，在现在的西方国家几乎都已经被废弃，只在个别的其他地区还普遍存在着。卖东西的人把价位标得离奇的高，买东西的人又出价出得离奇的低，双方便开始讨价还价，按着商品的质量好坏、市场当前的供需情况来默算出到底以多少价格来成交才不会损害各自利益。等最终在价格上达成共识，双方才着手协商确定支付和交货的时间。尽管绅士们都觉得讨价还价是非常不合礼仪的事情，良好的礼数让他们完全将其杜绝，但讨价还价的现象几乎还是延伸到各种买卖交易中。1663年，塞缪尔·佩皮斯和他的一些朋友一致认为，在对待此种现象的态度上，他的同胞们应该学习一下法国人。法国人就从来不会“认为一个绅士或者任何享有荣誉之人在酒馆里为了一块牛肉而讲价是有失身份的行为”。
1702940202
1702940203
[1]Dekker，3，235－236.
1702940204
1702940205
[2]Muldrew，19.
1702940206
1702940207
[3]Burke，Popular Culture，39.
1702940208
1702940209
[4]Cooper，97.
1702940210
1702940211
[5]Owst，358.
1702940212
1702940213
[6]HP，Commons 1509－1558，3，124－126，127－128；VCH，Oxfordshire，6，295.
1702940214
1702940215
[7]Josselin，33.
1702940216
1702940217
[8]GL，MS 12，017，5.
1702940218
1702940219
[9]Ellis，Bold Adventurer，119.
1702940220
1702940221
[10]Two East Anglian Diaries ，204－208，245.
1702940222
1702940223
[11]Hanham，4－5.
1702940224
1702940225
[12]Field，Migration，33－36.
1702940226
1702940227
[13]Bedford Moravian Church，215－233（obituary of Ann Okely）.
1702940228
1702940229
[14]GL，MS 12，017，passim.
1702940230
1702940231
[15]Ellis，Bold Adventurer，passim；Hughes，North Country，passim.
1702940232
1702940233
1702940234
1702940235
1702940237
中产阶级史 第七章 灵光人士：信贷和金融家
1702940238
1702940239
佩皮斯和他的同伴应该都是用现金付账的，尽管他们完全可以让酒馆老板把当天的消费计入账单。如果老板得知他们都是经济上很有信誉之人，也一定会同意让他们赊账。关于他们的信息，只要稍微加以打探或者暗地留意下邻里间的传闻就能有所知晓。1712年发行的一本关于船运保险的册子和后来的一本小说，都推荐船舶拥有人应该去皇家交易所逛逛，看看自己的哪艘船应该上个保险。在考察各个保险公司的偿付能力后，找出其中“最好的保险人”，便可以在交易所或者他们住所附近详细询问保险事宜。[1]
1702940240
1702940241
任何形式的经济信贷都需要相互的信任，同时自己也要擦亮眼睛。为提高自己信用度而做出的努力并不是白费的。18世纪最初的20年里，伦敦那些看起来发展最好的创业者中，就有多达15％的人面临过破产的危机。一些小企业也同样容易受损。1595—1599年间，肯特郡就有1/3的酒馆先后倒闭。想必是这些酒馆的老板在允许顾客赊账的问题上，有点儿太过大方了。在只有7500个居民的港口城市金斯林，平均每年就有超过200起债务诉讼。被逮捕的人中有一些还是当地挺有名气的经商者，不过大多都是朋友凑钱又把他们保释出来。把朋友保释出狱并不是出于什么利他主义。因为破产通常会引起一系列的连锁反应，即其他的企业可能被迫付清之前的欠款，以减轻政府对他们经营状况的担心，伴随而来的，通常是那些企业自身信誉度的降低。1651年，外地的市场竞争也开始影响伦敦市的红酒消费，因此大量的葡萄酒商们手中资金匮乏，在支付进口商购买费用时，不得不“缓而又缓”。商业信誉整体上消失殆尽，越来越多的企业宣布倒闭。一个伦敦的红酒商人如是说，“万万不可轻信他人”。“埃利斯先生破产时欠下了近1.5万英镑，他本人被关进了监狱，而他的欠款连带了另外两名商人的破产，只要和他有贸易往来的人现在也都跟着玩儿完了”。[2]
1702940242
1702940243
信贷是商业运作的润滑剂。金钱就像知识或者技能那样能够发挥很大的实际效能，因为资本是商业生活不可缺少的必需。几乎所有的人，不论他们从事哪行哪业，只要有多余的闲钱就会借贷出去，以便收取利息。中世纪时期，君主们在备战和战时会从贵族、牧师以及商人那里借钱，而较为富有的农民也会贷给穷邻居们一些钱。
1702940244
1702940245
商业支付通常都牵扯到信用问题。一旦卖方和买方商定了价格，就会定下支付日期并签下一定的合约。硬币流通越发缓慢，因为国家的经济运转中硬币的发行量总是不足，而且常常在流通中因磨损而导致价值低于面额。由于金属铸币的这些缺陷，人们对信用制度的偏好在各个社会阶层的财产遗嘱或财产清单中可以得到显著的体现。来自斯韦达尔的伦纳德·洛夫特斯——同时也在经营当地铅矿的畜牧商人，在他1560年过世之时留下的就是7英镑的铸币和来自其客户的价值300英镑的转让契据。伊普斯威奇的肉店老板约翰·丹尼，在1590年去世后留下了251英镑的遗产，其中有191英镑是别人还未支付给他的欠款。伊普斯威奇一名染坊工人在1602年去世之后，留下了20英镑“收债无望的借条”，而这笔款项差不多占了他生前总资产的一半。他肯定是在最近的经济萧条时期对当地布商的赊账行为有点儿太过迁就姑息。[3]同样的事情也发生在更高层次的经济领域中。一个叫威廉·特纳的伦敦商人在1671年从商场隐退之时，身上有70英镑的现金和2.5万英镑未被偿还的欠款，而这欠款的数目比他总资产的一半还要多。[4]
1702940246
1702940247
商人和店主把信贷的权限扩大到同他们顾客之间的交易上，是全国性的信贷体系的一部分。雇主可以借钱给他们的雇员，也可以拖欠一定的工资。夫妻之间也可能相互借钱，而亲属关系的要义之一，就是要乐意、主动地借钱给自己的家庭成员。有多余闲钱的专家、牧师以及商人，还会借钱给他们的朋友、同事，当然也会同样收取一定利息。土地拥有者则按照自己的地产价值通过一定的契约方式（即现在所谓的抵押借款，直到1925年才被认可为合法经济行为）来进行融资。仅1641年一年时间，121个土地拥有者就一共背负了150万英镑的贷款。[5]
1702940248
1702940249
借与贷总是相伴相随的。对于擅长计算而又简单率直的罗伯特·卡勒姆来说，这根本没有任何问题。罗伯特是萨福克郡某个家庭的小儿子，他家的富有程度介于自耕农和绅士阶层之间。1607年，他开始给伦敦的一名布商当学徒，之后的8年时间里，他把自己所得的哪怕是再少的钱都拿去投资。在一本小书中他仔细地记录了每一笔交易，截至1615年，他就为自己后来的事业积攒了92英镑。接下来的几年间，他又累积了更多的创业资本，一部分是工资收入，另一部分来自其父亲的遗产分配，不过其中大部分都是提前预支给他的。1616年，他获得了19英镑的利息收入，1622年涨到了22英镑，刚好可以支付他一年的生活费用。
[
上一页 ]
[ :1.7029402e+09 ]
[
下一页 ]