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正顺社区的J主任对这部分下岗失业贫困女性在生活中所遭遇到的不平等表示了深深的忧虑。
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J主任说：“在咱们社区上，她还享受不了下岗职工应该享受的待遇，因为她还没彻底下岗，从单位的劳动关系上没有，从这个合法的手续上没有解除。这种最不好，这种人得老大一部分了。有不少单位就这样式的，就是这种人最痛苦，还不如就是那买断了，买断你就已经死心了，关系彻底了断了啊！是好是坏就是已经剁开了。她现在就是和单位还连着骨、连着筋呢，没剁开。单位什么都不管，啥待遇都没有。她就是人在单位的法人账户上，档案在单位，什么劳资关系、福利待遇，应该得的都没有。就这种人，在社会上的比例应该占四六分成吧。”
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政府定义的失业者实际上只包括了部分的失业人士，失业保险只覆盖了这部分人。上面提到的JYZ，她是劳动人事关系留在原来企业的实际上的失业者，没有一个失业保险的制度去解决她失业以后的生活问题；还有像WXH那样的情况，她实际上是因为有病不能工作而又没有下岗津贴或者失业保险金的失业者；还有TLL因为照顾孩子的原因离开企业，既没有工作又不在任何失业保险的保护下，也是没有被统计的隐性失业者。还有NJH，在单位上班时，曾经交过失业保险，但和单位解除了劳动关系后，也没能领到失业金。她们是典型的失业保险的缺失者，是被失业保险制度排斥的人群。
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N女士说：“单位现在还在，我们97年就下来了。一开始就是放假，放假也没开支，什么都没有。等到03年的时候就解除了，就完事了。养老保险、医疗保险单位都没有。我的养老保险是我自己交的，医疗保险我到现在还没有办呢，失业保险也没有。养老保险他都没给你办，他能给你办吗！但我们上班那时都交失业保险了，每个月从工资里面扣失业保险金。从97年到04年都已经过去那么长时间了，我们怎么找啊!”
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总而言之，在经济制度转型的过程中，政府已经制定了减少社会排斥的失业保险制度，将社会成员整合于社会的失业保险制度之内。城市贫困女性中只有少部分人领到了失业保险金，她们虽然被劳动力市场排斥，但在一定程度上得到了失业保险制度的保护。但在失业保险制度的执行过程中，大部分贫困女性成为了被就业制度排斥后又被失业保险制度排斥的人群。
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2.养老保险的缺失
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在20世纪80年代中期到90年代初期改革试点的基础上，从90年代末开始，中国加快城镇养老保障体系改革步伐，并在城镇确立了建立社会统筹与个人账户相结合的养老保障体制，初步完成了城镇养老体制从传统的国家（单位）保障体制转向社会保障体制。1997年国务院《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的出台，是中国城市养老保险规范化的标志。1999年哈尔滨市人民政府发布了《哈尔滨市企业职工和个体经济组织从业人员基本养老保险办法》，2006年修改了原办法，出台了《哈尔滨市城镇企业职工和个体劳动者基本养老保险办法》。新办法中，扩大了养老保险的参保范围，不但包括企业职工和个体劳动者，还适用于不需要办理执照的自由职业者和灵活就业人员等；个人账户规模由缴费工资的11%调整为8%；养老保险缴费基数设上、下限；养老保险基金由社会统筹基金和个人账户基金构成，分别管理。社会统筹基金不得占用个人账户基金，个人账户基金必须足额存储；新办法在基本养老金计发办法——基础养老金、个人账户养老金的基础上，增加了过渡性养老金。职工因病或者非因公完全丧失劳动能力及因企业破产等国家政策允许提前退休的（含退职、不含特殊工种提前退休），基本养老金相应减发。企业未按要求缴纳或代扣、代缴基本养老保险的，由税务部门责令限期缴纳，并依照国家和省市的有关规定进行处罚。
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城镇养老保险制度基本上覆盖了城镇单位就业人员，但城镇个体劳动者、灵活就业人员、私营企业就业人员、困难家庭群体等并没有全部加入，养老保险的覆盖面仍然偏低。截止到2005年末，全国参保的人数为1.6亿多人，包括4000多万退休人员在内，仅占城镇人口的30%左右，不及全国总劳动力的15%，养老保险的覆盖率不到世界水平的一半。[80]到2006年末黑龙江省参加基本养老保险的有800.4万人，其中职工564.4万人；离退休人员236万人。[81]
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（1）养老保险的部分缺失
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按照国家政策，下岗职工的养老保险是由再就业中心代替缴纳。离开单位的职工，养老保险由她们自己缴纳。但是在下岗离开再就业中心或者因为其他原因离开企业以后，她们的养老保险缴纳时间不够15年的，就需要她们自己缴纳。在访谈中笔者发现，在单位福利制度解体，新的社会保险建立的过程中，贫困女性认识到了养老保险的必要性，也都表达了想缴纳养老保险的愿望。但在笔者所调查的贫困女性中，只有不到一半的女性交上了养老保险，其中很多人是在亲属的帮助下缴纳的。
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YYH说：“养老保险和医疗保险都是我姐姐给我交。原来单位是交100块钱，下岗以后变档了，变档以后可能就是交80块或70块呢。由于交得少了，等到退休以后开得也少，享受的待遇、养老金就少。这能交上低档的就不错了，孩子够养活。这要不是我姐替我交，那养老保险就联系不上了，就该中断了。”
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被访的贫困女性中有一半以上的人中断了养老保险的交费。因为她们的工龄不够15年，需要她们自己缴纳养老保险的时间太长、钱太多，她们根本负担不起续交的保费。ZSM说：“我这养老保险要补一万多呢，可我拿什么补啊！”LY的单位只给她缴纳了3年的养老保险，这就意味着她还要交12年的养老保险才能保证退休时领到养老金。
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L女士说：“因为我家这个条件，养老保险我根本交不了。我不上班，然后现在孩子才上三年级，然后就我爱人一个人吧，他还有腰椎间盘突出，然后就是谁有啥事啊，顶多出去能帮人开会儿车，然后出去一个小时，他就腰疼得受不了就回来了。我还有个80多岁的老婆婆，老婆婆身体也不好，没有这个条件去交。而且我说年龄大了，根本我也交不上。”
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DLY的单位在按照市政府的有关规定运作破产，但D女士由于无力承担养老保险中由自己承担的部分，所以很可能被养老保险和失业保险制度所排斥。
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D女士说：“养老保险没有呢，单位一起办啊，今年好像是扫尾，听说好像是统统给你买断。买断后让你享受两年的失业金，但是，我也交不起那钱呀！你要是想要失业金，就必须单位给办，就是一套都给你办完了。你要是在社会上交养老保险，你失业金拿不到。我要是想办的话，得跟我单位签好了，把我的养老保险全都补上，单位什么也不用管我了。你不交养老保险，失业金拿不到。养老保险得好几万呢！怎么算法，那咱不知道，从89年就得开始补。单位就通知交，但是单位没钱交。实际上正常应该我们交一部分，单位拿一部分，国家拿一部分，是三家拿。单位说没钱，给你签完手续还不一定能拿呢，那谁敢交啊。前两天开会时讲，从89年到98年这是一个档得交6700来块钱。国家给拿点，我个人好像是应该交4000左右。凡是从2000年开始到现在，年年递增。现在就是正常交，一个月285，那我拿啥交去。如果不把这些结算清的话，就不能领7000多块钱的失业金。养老保险最少得补2万到3万之间吧。你要是不在规定的时间办，就把你扔社会上挂着去呗！买断工龄都不够交这个养老保险的钱，现在买断工龄按市场最低价算的468。我29年工龄，算算能拿13000多块钱，养老保险就得交2万到3万，还得补1万多。但是现在你这个买断工龄的钱你拿不回来，前两天去问了，你必须把养老保险补上，再给你那个存折。人家退休的合适，退休的还能弄3000块钱的独生子女费，我们没有，我们没退休啊。四十六七岁的合适，要是能补上养老保险，由于人家工龄长，再交就交得少了，还得两年失业金。这两年不交养老保险，剩下两年，你可以打延期，得80%的养老保险，然后就到了退休年龄，就领养老金了，这样的合适。你像我这样的，我42周岁还得交8年，年年递增我交的起吗？就是我现在交上了，那我以后咋整啊！我还有8年，除去两年不交，我还有6年。”
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对于城市贫困女性来说，吃饭问题是她们面临的首要问题。据统计，食品作为低收入家庭生活的主要支出项目，在家庭消费支出中占有相当大的比重。2008年，20%的低收入家庭人均食品消费支出达1823.6元，比上年增加219.1元，占到可支配收入增加额的97.8%，即20%的低收入家庭可支配收入的增长几乎全部用于增加食品支出，而其中的81.7%是用来应对食品价格上涨。人均食品支出占消费支出的比重即恩格尔系数达42.9%，同比增加1.6个百分点。可见，城镇低收入家庭生活水平仍没有从根本上得到改变。[82]
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此外，孩子的教育问题也是她们面临的重要问题，这个问题不解决，缴纳养老保险就排不到家庭的计划内开支。WJ说：“我这养老保险现在也交不上啊！去年我跟我姐她们借的钱，今年我就交不上啊，两个孩子都上学。我也不能总借啊！人家也是靠工资生活。”LGQ也是把孩子教育问题放在比交养老保险更重要的位置上。
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L女士说：“社会交养老保险，一个月230、160多的，到退休的时候受益。是每个月就拿200多，可一旦哪个月有点啥事，拿不出来，这不像别的能往后缓两天，断了，钱就白费了。不交200多这个钱，咱多少能过。你要是不供孩子上学，就这两年你过不去，没法就得可孩子。”
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（2）单位和个人的责任分担
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2007年《哈尔滨市厂办大集体企业改革职工安置工作实施意见》中对养老保险作出如下规定：企业与职工解除劳动关系前欠缴的基本养老保险费，在解除劳动关系时要全额补缴。破产、关闭的企业，经认定后，除企业缴费中应划入职工个人账户部分外的欠费，报省政府批准后可以核销。未参加基本养老保险统筹，经认定已无生产经营能力、确实无力缴纳基本养老保险费的企业，其已退休人员不再纳入基本养老统筹范围。可根据哈社保办发［2005］46号文件规定，由民政部门按企业所在地城市居民最低生活保障标准，按月发放生活费。没达到退休年龄的职工，可根据哈劳社发［2005］44号文件规定，按城镇个体劳动者基本养老保险有关规定参加基本养老保险。[83]在中国，城市养老保险基金建立的原则是国家、企业和个人三者共同分担。但在政策实际执行中的情况却因为企业的原因而产生了变异。
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有的企业，如社区J主任原来所在的集体企业，养老保险中由企业承担部分和个人承担部分，目前全部由单位缴纳。但笔者所访谈的大多数集体企业下岗失业的贫困女性仍然没有能够按照政策规则的规定，享受到或完全享受到养老保险的待遇。
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NYJ的单位承担了企业应该承担的那部分养老保险，但出现了续接断档的问题。
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N女士说：“我们单位不属于破产，但是现在单位已经没有了，就是去年他们又改革……说我们下岗年龄不符合。我们是99年下的岗，但去劳动保障部门查，我们的档案只存到93年，后面那几年没有了，也不清楚为什么。因为这个事不是一个人两个人的事，我们单位是电信局下属的服务公司，我们属于借调到工程局，工程局后尾儿就变成国营大集体了，我们这批也没改革，可能就属于借出来的，可能后几年就属于工程局管，工程局这个档案就没给我们建立。买断的时候也都按工龄算了，现在就涉及将来的养老保险的工龄问题。而且单位连到93年的养老保险也没交到……那时候工资就是100、200，但我们到99年时工资已经达到300多了吧。这些年又涨，但是我们99年涨得就不算，就算到93年的那个。但是交养老保险不是按你工资的比例嘛，我们就是按那个比例交的（意思是说93年那个时候挣得少，交养老保险交的也少）。后来单位补钱没补上。等我们99年以后就是按社会一起交了，现在每个人都交一样的，这样到50岁退休的时候，我们工资肯定少。”
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由于单位档案的问题，N女士退休时的养老金就会少许多，这显然使N女士的利益受到了严重损害。而有些贫困女性的养老保险属于断档缺失的状态。LSC下岗后，到劳动局查自己的养老保险，发现断档很厉害。L女士说：“单位和劳动局协议说等退休时一起补齐，但协议没见过，能不能交不知道。”ZL说：“要我说这买断钱得拿到手，要不的，不行。养老保险单位就是好几年就不给交了，你说要是拿到钱的话，是不是可以自己交。我们同事有打官司的，天天闹啊！”
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ZSM说：“我们单位10年没交养老保险了，从96年到06年都没交。买断时说，等单位要有钱了，到50岁退休时，给你把养老保险给补齐，但人家从哪年交、哪年补，职工也不知道。补齐才能退，社保才能管。现在就等单位破产，目前在运作破产，等破产时卖掉厂房时有钱，把养老保险和欠的钱都给你补上，但现在还没有。到退休时还不知道是不是全部得自己拿。”
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