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J主任说：“交医保就必须得交十五年。医保主要就是断档问题，你像人说的，像我们单位马上年末买断。我们才交了四个月，这不九、十、十一、十二，四个月跟十五年等于什么概念呢？十五年减四个月，那就是说十四年零八个月，那都得交。买断以后，十四年零八个月得多少钱。就是说有的人退休以后还得交呗。而现在呢，三个月不交就作废。现在有些人不交，就是寻思，我万一要是接不上呢？有的人她挣钱挣不来，她交啥啊!糊口都成问题，所以说就逼着有些人，到了50岁以后就不得不吃低保，这是社会通病。”
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医疗保险在制度设计上和就业制度紧密相关。其一，基于正规就业而设计的医疗保险制度，将没有就业、临时就业和在私营企业就业的城市居民排斥在医疗保险的保护之外。其二，最早制定的医疗保险政策对国营企业约束力强，却没有严格约束集体和私营企业缴纳保险的条款。大多数在私营企业工作或从事间断性工作的贫困女性由于没有和企业议价的能力，只要求有一份工资能维持基本生活的工作，因而不敢要求企业给她们缴纳医疗保险。
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此外，医疗保险在制度设计上没有充分考虑到城市贫困女性的实际情况。其一，根据一般居民收入而订立的医疗费用分担模式，让贫困女性无力负担她们需要自费的部分药费。其二，有愿意参加医疗保险的贫困女性，但是政策规定必须同时缴纳养老保险费和医疗保险费。这种捆绑式的缴费方式使她们没有能力参加医疗保险。其三，政策规定医疗保险必须交满15年，中间不能断档，这种缴费方式使贫困女性不能保证时间上的连续性。
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总而言之，城市贫困女性面临的贫穷困境是由多种因素造成，而且这些因素之间互相关联。她们下岗失业后，原有单位保障的缺失、在劳动力市场上工作的不稳定或者失业是其低收入的主要原因；低收入使她们无力负担医疗方面的开支，以及医疗保险费的缴纳。在中国城市经济制度转型的过程中，从单位福利制度下的报销药费到现在医疗保险制度的缺陷，说明城市贫困女性在不同程度上被转型后的医疗保险制度所排斥。
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（二）社会救助体系不能保障日常生活
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按照中共中央、国务院1998年《关于切实做好国有企业下岗职工基本生活保障和再就业工作的通知》规定，国营企业和集体企业的职工在下岗期间，提供生活津贴，这使得下岗工人在寻找新工作的过程中有一定的生活保障。下岗职工生活津贴资金的来源原则上采取“三三制”的办法解决，即财政预算安排1／3，企业负担1／3，社会筹集（包括从失业保险基金中调剂）1／3。对于困难较多的中西部地区和老工业基地，中央财政给予一定的支持。国有独资盈利企业和国有参股、控股企业保障下岗职工基本生活的资金，原则上都由本企业负担。亏损企业承担资金确有困难的，由同级财政给予补助。
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1999年劳动和社会保障部与中共中央宣传部共同发布《国有企业下岗工人基本生活保障和再就业工作宣传提纲》。2000年国务院办公厅颁发了《关于继续做好确保国有企业下岗工人基本生活和企业离退休人员养老金发放工作的通知》。政府对提出确保国有企业下岗工人基本生活的目标做出了承诺。但是一些企业的下岗失业女性或只领取到很少的或根本领取不到这份生活费和救济金，其基本生活得不到保障。在“第二期中国妇女地位”问卷调查中，被调查的59名国有企业下岗失业女性一个月平均领取的生活费只有 271.5元，有 56.1%的下岗失业女性的生活费有过被拖欠或扣发的现象，有 30.3%的失业女性没有得到失业救济金，在“社会变迁中下岗工人问题研究”课题中的65名访谈合作者中有17名无任何生活补贴。[89]
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1.下岗津贴的缺失
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1998年国务院在出台的政策中规定，企业不得以任何名义克扣下岗职工的基本生活费。尽管下岗职工生活保障政策不断在发展，下岗津贴的发放也比较规范，但是政策规则在执行的过程中却存在着各种各样的问题，使得下岗失业女性没有得到足够的保障。在笔者所访谈的女性中，SSH、XJ、WLR、SB女士按照国家政策的规定，拿到了下岗津贴，再加上她们再就业拿到的工资，因而她们的生活状况比较好。而被访的贫困女性却绝大多数没有得到足额的下岗津贴，这也正是导致她们贫困的主要原因。
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WYH说：“93年开始不上班，单位效益不好，黄了，开支只开30%。”JM说：“我每个月开100元钱，其余什么都没有，这100元钱够我干什么的！”WF在下岗时单位同意70％—80%开支，但后来单位根本没有兑现。
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W女士说：“94年下岗，我们是第一批，单位说70％—80%开支。当时我想上班也开不了那么多钱，就是没有奖金，再说什么也不耽误，就回家了。从94年到00年6年也没去过单位，然后慢慢地支开得就越来越少，最后每个月只给70块钱了。”
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如果说WYH和WF在接受下岗津贴时发生的缺失问题还是部分的缺失，那WYX、JYZ、DLY、LRZ下岗津贴的缺失则是完全缺失。W女士从2003年到现在，单位一直没有给她开工资，“单位一开始说给开120元，可是一直也没给开过”。J女士说：“从2002年下岗后，我们就一分钱不开，单位不管我们，总说要买断，也没买断。现在单位还存在，就是让我们长期放假，在家待着，也不开工资，多少年了就这样。”DLY和LRZ也属于下岗津贴的完全缺失。
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D女士说：“现在要说今年差不多有这意思，我们单位没黄。你现在你还不明白这玩意儿，就是有十个、八个人在单位还留守。厂房还有但不生产，租出去了，租出去的钱得还银行贷款。工人能明白咋回事吗？领导说欠银行好几千万，咱哪知道怎么回事啊！你去的时候说上班，去一看，我们也总去，一去单位就这种情况。从92年到现在，一分钱不给。”
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L女士说：“单位在，就是效益不好，相当于空壳了。每月既不给我们钱，企业也没有一次买断。什么都不存在，因为属于亏损企业，按理说应该是买断的。说是这样说，国营的企业，但是不报。医疗保险、养老保险什么都没有。别提了，其实我挺不容易的，经过许多的波折与坎坷，不公平的事特别多。我这个人对事看得挺透彻，国家的政策确实挺好，但是到了地方就是实施难。一个国家怎么会出现两个政策呢？”
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可见，城市贫困女性在下岗津贴方面遭受到的不平等待遇是在实施政策过程中造成的。
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2.经济补偿金的缺失与不平等
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在调查中，被访女性经常会谈到“买断工龄”。“买断工龄”是在我国改革初期，一些国有企业出现了富余人员，企业依据他们的工龄、工资水平以及工作岗位，结合企业的具体情况，在企业与工人协商的基础上，由企业一次性支付工人相应现金补贴，继而解除企业和工人的劳动关系，把工人推向社会的一种办法。
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经济制度转型前，所有国有企业的正式工人都是“终身制”，他们一般没有劳动合同，养老保障和医疗依赖于企业，工人离开企业就不能再享有上述保障。在国有企业改制的过程中，大量富余人员急需安置。但由于我国的养老保险、医疗保险以及失业保险等社会保障制度尚未建立起来。工人离开企业难以生存，企业也无力负担工人的基本生活。于是，经国家有关部门同意，很多企业对这些不能继续留在企业也不能退休，又不能妥善安置的富余人员，通过“买断工龄”的方式，解除了与他们的劳动关系。企业所支付的“买断工龄”钱，应视为企业支付给工人的经济补偿金。
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据调查，绝大部分国有企业下岗失业女性按照国家的有关规定拿到了经济补偿金，如HJR、WLR、SXH、SB、LXY等，其中H女士正是用4万多元的经济补偿金作本钱在正顺社区开了一家馄饨馆，目前生活过得很安稳。但仍有一些国有企业下岗失业女性根本没有或没有得到足额的经济补偿金。LY说：“单位就是按那时候我们一年工资是324，大概是这个钱，反正就是不到330，就是按照这个价格给算的。”按照国家政策的规定，哈尔滨市下岗职工的经济补偿金最低应是468元。那为什么L女士的补偿金就少了呢？L女士是这样解释的。
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L女士说：“我那时候才上班，我不太明白这些，所以单位说是这个，我就以为是国家有这个规定，就是如果你单位破产了，就按照你当月的工资结算，完了我就那么算了。后来才听他们说，好像不应该按这个算，也不是应该按什么算，完了我也不明白啊！我从那个技校毕业，头一次进入工厂，我不明白，然后我就觉得国家可能都是这个政策。然后再也没去找去，后来再去找去，厂子已经没有人了。”
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JAH没有得到足额的经济补偿金，却是另外一种情况。单位并轨后，承诺工人按照国家规定的每年468元发给职工经济补偿金，但在实际发放的过程中却出现了缺失。
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J女士说：“单位并轨以后，说给2000多块钱。一年给468，但工厂没钱，我们自己先拿，破产下来以后再给你，后来再交点儿别的就没钱了，左后就剩了1000多。”
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LY和JAH属于经济补偿金的部分缺失，而ZSM则几乎是完全缺失。
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Z女士说：“2006年单位并轨改制。由于单位效益不好，一年468元的经济补偿金，单位没有钱，也不给。我签了字，摁了手印，只等单位破产后，把养老保险和欠的钱都给补上。”
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下岗单位所有制的不同也使下岗失业女性在获得经济补偿金方面遭遇了不平等。国有企业基本能够按照国家的规定来执行经济补偿金的补偿，而集体企业的情况则不同。虽然《哈尔滨市厂办大集体企业改革职工安置工作实施意见》规定，对于与企业解除劳动关系后未与改制存续企业建立劳动关系的职工，应给予经济补偿。补偿标准按照原劳动部《违反和解除劳动合同的经济补偿办法》的有关规定执行。对企业生产经营不正常，本企业月平均工资无法确定的，哈尔滨市市区属企业经济补偿金计算标准按照不低于当地月最低工资标准计算，实发468元，其余额用于职工缴纳社会保险费。在调查中笔者发现很多的集体企业是完全按照本企业的规则来支付经济补偿金，随意性很大。LYJ（焦点组）1997年下岗，起初就是放假，也没开支，什么都没有，到2003年的时候就与单位解除关系了。
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