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图11.2 贷款信息输入区（要用不同的颜色标注）
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图11.3 现金流计算区（保持同一列中公式的一致性）
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鉴于本章的演示图表和VBA语言中大都采用英文，我们先把一些常用的和现金流相关术语的中英文对照列示如表11.1。
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表11.1 现金流模型相关术语中英文对照
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（二）现金流建模常用的Excel公式
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在用Excel进行现金流建模时，以下公式经常会被用到。请读者利用Excel的帮助功能或参考相关书籍来熟悉这些公式：
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·日期和时间相关的公式：
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EDATE，EOMONTH，DAYS360，DAY，MONTH，YEAR
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·数据参考的公式：
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VLOOKUP，OFFSET，MATCH，INDEX
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·文字处理的公式：
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TEXT，LEFT，RIGHT，CONCATINATE
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·关系转换的公式：
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IF，IFERROR
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·计算的公式：
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SUM，SUMIF，SUMPRODUCT，COUNT，COUNTIF，MAX，MIN，ROUND，ROUNDUP，ROUNDDOWN，PMT，PPMT，NPV，PV，IRR
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（三）现金流建模的日期和时间
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所谓的现金流预测不仅是一个数量问题，还是一个时间问题。现金流建模就是要对现金流在各个时段间或时点上的数量金额进行预测。日期和时点不但决定现金流的分配，而且也会直接影响现金流的数量计算，比如利息的计算。由于一般的贷款和证券都是按月或更长的时间区段来进行收付款的结算，所以资产证券化的现金流模型一般采用按月为单位的形式。
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表11.2所示是一个简单的证券现金流预测，这也是所有现金流建模的最常用的表达方式——在现金流预测区的左首列示时间指数（一般按月）、相应的具体日期和不同时点间的长度（一般按天）。
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表11.2 证券现金流预测
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