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或许拿高中生和大学生相比没有太大的现实意义，因为在大多数人的价值观里，上大学是天经地义的事情，不存在选择的问题。但是如果拿本科生和研究生相比，应该还有一定意思，因为现在越来越多的人在本科毕业的时候，犹豫着要不要继续深造。工作还是考研？成为很多同学的两难选择。
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同样的道理，可以先计算一下读研究生的成本，直接成本是三年的学杂费，3万，间接成本是，如果你本科毕业时有一份3000元月薪的工作摆在你面前，而你没有珍惜，那么你读研究生的机会成本大概是12万（一年4万元）。直接成本和间接成本相加就是15万元。再来看看15万元在40年之后是多少钱？如果按照2.25％的一年期银行存款利率计算，40年后15万元大概是37万元。也就是说，你研究生毕业参加工作直到退休，所拿的工资总额要比你本科的工资水平高出37万元，这样，读研才是合理的选择。当然，这完全是从投资的角度来看，不考虑其他非经济因素，比如有些人喜欢呆在学校念书，有些人喜欢呆在学校泡妞等等。
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我认识一人，他本科毕业时在北京某大报社找了一份工作，觉得不太满意，于是去读研，结果毕业后找工作还是去了该报社，连部门都一样。从投资的角度来看，这位同学读研的成本就比较高了。有没有读完研究生之后找的工作比本科时的工作还不如的呢，我还没有听说过。如果硕士研究生毕业之后，要在工作和博士之间选择，还是同样的道理。所以，各位高中生、本科生、研究生同学们，念书还是做民工，可以自己算一算账。
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有一位叫托达罗的经济学家，他在分析发展中国家的人力资本投资时说了这样一句话，人力资本投资是过度的，它只是提高了失业人员的教育水平。希望说的不是我们。
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（2006年2月）
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投资改变生活 覆水难收
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假如你买了一张电影票，打算周末去看，不巧的是周末刮起了沙尘暴，你还会不会去电影院？大概很多人会这样想，都已经花钱买好票了，还是去吧，于是一头扎进沙尘暴。如果这张电影票是别人送的，你又会怎样做决定呢？也许很多人会想，算了吧，别去了，电影票浪费就浪费了，反正不是自己花钱买的。
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要不要去电影院，理性的判断依据应该是，电影带给你的快乐和沙尘暴带给你的痛苦，哪一个更大些。如果你预期从电影中得到的快感大于沙尘暴带来的痛苦，你就应该去电影院，反之，就呆在家里。至于电影票是自己买的还是别人送的，与此无关。不过很多人做决定的依据是，我是否为电影票付出了成本，如果花钱买了电影票，就不应该随随便便让它浪费。
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在经济学上，已经投入而且无法回收的成本叫做沉没成本，由于已经无法回收，所以沉没成本不应该影响一个人对未来的决定，换句话说就叫做覆水难收。不过由于我们从小受到“坚持就是胜利”的教育，所以很多时候都不能接受覆水难收，而是选择死磕到底。
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我认识一人，他心血来潮办了一张健身卡，练了一段时间之后，发现白天上班晚上健身实在辛苦，而且多少影响工作，但是这张健身卡又转让不出去，于是变成了沉没成本。要不要继续健身，判断的依据显然是，成为一个肌肉男带来的快感，和你牺牲的休息时间以及工作上受到的影响相比，哪一个更大些？不过这位朋友的想法是，都已经花了几千块钱，浪费了实在可惜，所以还是不情愿地去了健身房。后来见到他的时候，虽然他向大家展示了几块并不明显的腹肌，但更明显的是一副休息不足的模样，太阳穴微微隆起，倒像是一位内家高手。
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我也做过类似的蠢事，嘉年华刚来北京的时候，和几个朋友过去玩，进去之后才发现那些游乐项目其实没什么意思，至少是不适合自己玩。可是想到从大老远过来，不玩岂不是白来了，于是玩了一些自己并不想玩的项目，结果是又花了若干金钱以及若干时间。其实，自己从家里跑到嘉年华浪费的时间已经成了沉没成本，玩不玩都已经无法收回。后来我想，嘉年华之所以设在石景山，大概就是想利用人们的这种愚蠢心理，如果大家出门就到，觉得没意思转头就走了。
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利用这种心理的不止是嘉年华，据说还有人将之运用在情场。为了防止他日后移情别恋，她故意让他投入过多的情感和金钱等等，万一有一天他起了异心，可是一想到自己已经付出了这么多，所以可能就打消了念头。
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（2006年5月）
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投资改变生活 交易的乐趣
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北京某商场经常搞一些打折返券之类的促销活动，据说效果很好，每次搞活动时，消费者们都会把该商场挤成北京的300路公共汽车，还有很多人疯狂抢购一些可能一辈子都用不上的东西，仅仅是因为“便宜”。
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最近工商部门对该商场进行检查，结果发现所谓的促销活动都是假的，比如活动期间一件标价500元的衣服，打5折之后250元出售，工商执法人员翻出他们历史价格表，发现这件衣服以前只卖200元。于是，上当受骗的消费者们开始大骂“奸商”。
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人们的消费心理实在是非常有趣，有人专门购买贵重的物品，越贵越买，那是炫耀性消费，有人专门在打折活动中购物，越便宜越买，那是为了获得交易的乐趣。在行为经济学里，有一个词叫做交易效用，意思是说商品的参考价格和实际价格之间有一个差额，差额越大，消费者从中获得的交易效用越大，交易的乐趣也就越大。比如标价500元的衣服以250元出售，消费者得到了250元的交易效用，大家自然就趋之若鹜了。有时候交易效用的作用是如此明显，以至于大家购物时已经完全忘记了物品的实际价值和使用价值。据说购物的最高境界是重在过程，而不在结果。
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研究行为经济学的萨勒教授曾经举过一个例子，大意如此——你躺在一个海滩上享受阳光，让你的同伴帮你买一瓶水，附近有一个小杂货店，还有一个大酒店，同伴帮你买回了水，告诉你价格是2美元，你会觉得这瓶水太贵了，于是非常不爽，同伴说小杂货店的水卖完了，他是从大酒店买的，然后你又会觉得这瓶水太便宜了，于是极为满足。因为对小杂货店和大酒店的水价有着不同的心理预期，所以同样价格的水，来自小杂货店和来自大酒店的，也就带给你不同的交易效用。
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除了受到交易效用的误导，人们在消费过程中还有一些有意思的现象。你在苏宁电器看中了一台1万元的电视，同时你还知道1000米外的国美电器有一台同样的电视，价格便宜100元，和1万元相比，100元的优惠实在太少，所以你懒得再多跑一点路。假如你买一个100元的台灯，你知道国美电器同样的台灯只卖60元，所以你想都没想就跑了过去。事实上，你更该为了电视还是台灯而多跑1000米呢？
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因为人们的消费心理是如此古怪，所以像某些商场做出这样的离奇促销，也就不难理解了，不过工商部门多少有些不识趣，非要去揭开真相，粉碎了很多人的交易乐趣。
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（2006年7月）
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