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7.3 与现金管理有关的主要法律法规目录 [:1703488313]
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8 参考文献 [:1703488395]
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Cover
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现金管理：数字时代的网络金融服务 本书编委会组成人员：
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主 编 张 强
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副主编 温金祥 王鹏虎
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编 委 张连泽 包恩伟 高 彬
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郑俊林 梁 静 周 凡
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黄 欣 杨 冉 杨 毅
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现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480218]
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现金管理：数字时代的网络金融服务 前言
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目前，由美国次贷危机引发的全球金融危机正在逐渐演化为全球经济衰退，各国政府积极采取的救市措施也没有很好地扭转这一局面。从世界范围来看，中国经济在这轮危机中的表现可以说是相对胜出，但在这次金融危机中许多中资企业由于资金链条的断裂、资金风险的失控而纷纷倒闭，“现金为王”的理念再次得到了验证。
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现金作为企业资产中流动性最强的部分，始终是保障企业顺畅运转的基础和前提。在企业的一个完整经营周期中，现金会根据需要不断转变为原材料、产成品、应收账款以及其他资产形式，并最终变回到初始的现金形态。现金通过各种资产形式的变化和不同环节的流转，有效地为企业各个部门输送资源，保障各个经营环节的正常运转，这如同人体中的血液不断地为各个器官输送氧气和营养，保障器官功能的正常发挥和协调运转。因此，企业必须拥有充足且适量的现金，才能有效地开展经营活动并实现自身的不断成长。
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现金管理（Cash Management）是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看，现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等六大类产品，涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。
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一、现金管理市场
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现金管理的起源和发展来自企业对资金进行科学管理的需求，随着社会信息技术的进步和政策法规的变化，现金管理得到了快速的发展，并且已经成为企业资金管理的一个重要手段和银行的一项专业金融服务。围绕着现金管理这一专业金融服务，集聚了金融机构、企业、技术厂商、培训机构、专业媒体、行业协会以及相关政府监管部门等各种社会组织，共同构成了现金管理的市场。
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银行代表着现金管理服务的供应方。对于银行来说，现金管理是利用自身专业知识、系统、网络等优势为客户提供的一项综合性金融服务。开展现金管理服务可以丰富银行产品，适应市场变化，增强市场竞争力；可以满足客户需求，密切客户关系，提高客户忠诚度；同时还可以增加中间业务收入，优化银行盈利结构，提升核心竞争力。除了现金管理服务的主要提供者——银行之外，现金管理业务的开展和发展还离不开有关的技术、培训、媒体、协会等诸多中介服务机构的参与，他们也在共同促进现金管理市场的繁荣。
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企业是现金管理服务的需求方。企业的资金管理需求是现金管理业务发展的根本驱动和方向所在，也是银行及其他中介机构提升现金管理服务的巨大推动力。具体来讲，企业开展现金管理不仅可以实现“三高变三低”，即存款高、贷款高、资金成本高，变为存款低、贷款低、资金成本低，而且还提升了企业的经营管理理念，提高了财务效率和资金收益，并有效地降低了财务风险。
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当然，现金管理体系不是封闭的，同样处在整个宏观经济和金融市场的大环境中，并受到市场环境和监管政策的影响。
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二、本书结构及特点
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本书基于对现金管理市场的分析架构，将全书内容分为五章，依次从现金管理服务的提供方——银行，现金管理服务的中介方——技术和非技术服务中介，现金管理服务的需求方——企业，现金管理服务的环境——政策法规等多个角度对现金管理做了全面而系统的介绍。
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第一章概述，主要介绍了现金管理的内涵、历史发展沿革及发展现状，深入分析了现金管理的概念，并对现金管理的过去、现在和未来进行了宏观的总览。
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