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三、本书写作背景
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近几年，伴随着我国现金管理市场的不断完善和发展，现金管理业务实现了迅猛发展。我国企业进一步加强了资金管理部门职能，主动引入先进的现金管理理念，并对资金管理提出了更广的需求和更高的要求；国内商业银行也将现金管理作为一个重要的中间业务产品提上议事日程，不断从组织架构调整、业务产品创新等方面加大推动力度；同时，相关的现金管理服务中介结构也如雨后春笋般纷纷出现，宏观经济和金融监管环境越来越有利于现金管理业务的发展，各方合力共同将我国的现金管理带入了高速发展的新阶段。
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在这个发展过程中，我们可以参考外资银行的成熟产品和丰富经验，阅读到国外的现金管理专著，但是很难找到基于我国国情、适合我国发展现状的现金管理专业书籍。编者认为在目前这个特殊的发展时期，需要大家共同来探讨适合中国国情的现金管理模式，总结中国企业的现金管理经验，归纳中国自己独特的现金管理理论，为实现我国现金管理的进一步发展做出贡献。因此，才有了本书的诞生。
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本书编者为中信银行公司银行高级主管及现金管理业务专家，具有丰富的商业银行运营和管理经验，同时兼备扎实的金融业务理论和实践功底，出版本书意在抛砖引玉，引起国内各界对现金管理的广泛关注，并希望通过大家共同的努力，进一步促进我国金融监管环境的有效改善，推动金融业务的不断创新，实现现金管理在我国的更大发展。
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本书的编写得到了财资中国研究院的专业支持，以及对外经贸大学硕士研究生赵莹、王帅蓉、袁佳的工作协助。同时，本书的编写借鉴了许多专家学者、实务工作者的研究成果和宝贵经验，还在与政府、同业、技术公司、专业媒体等机构的业务交流中得到了许多启发，在此特向他们一并表示衷心的感谢！
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限于时间紧迫和作者水平，书中的观点、内容肯定会存在不足甚至错误，敬请广大读者批评指正。
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编者
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2008年12月16日
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现金管理：数字时代的网络金融服务 第一章 概述
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引言
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作为企业中最为重要的资产，现金是企业的血液，现金是企业的呼吸，现金是企业的命脉。企业在经营中如果没有充足且适量的现金作为支撑，就如同人体缺血和呼吸困难，导致出现病症甚至危及生命。现金流的不足和断裂往往是导致企业经营困难甚至倒闭的直接原因。在当今金融市场高度发达和市场环境快速变化的情况下，对于企业的经营和发展来说，现金与利润同等重要，企业只有持续保持充足且适量的现金并保证现金的正常运转，才能保障日常经营得以正常开展，并推动企业实现更大发展。因此，企业界和银行界都提出并普遍认同了“现金为王”的理念。
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在“现金为王”的时代，如何有效地管理现金，使之始终有力地支持企业开展经营活动，已经成为了企业管理人员不得不认真思考的问题。如何在适应市场环境和法律监管的条件下利用现有的技术手段管理好企业的现金资源，如何在保障企业正常运营的基础上谋求现金的保值增值，现金管理——这一现代化金融服务已逐步引起了广大财务和金融工作者的关注，并正在迅速成为企业界、银行界和学术界热议的话题。
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究竟何谓现金管理？它源于何处，目前又有怎样的发展？未来又将如何发展和演进？本章将逐一回答这些问题。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 第一节 现金管理思想的起源和发展
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要想了解现金管理的起源和发展，我们先要从货币以及货币的发展历史谈起。读者也许会有些不解，现金管理与货币有什么关系呢？其实，现金和货币存在着紧密的联系，在不同的社会发展阶段和不同的应用领域，现金有着不同的概念和形态，但追根溯源地讲，现金的本质就是货币。由此也就可以说，从货币诞生之日起，对现金进行管理的活动也就随之出现了，并始终伴随着货币形态的发展不断演进。现金管理从原始的对于个人和家庭货币财富的管理演变到现代的针对企业集团整体现金资源的综合财资管理，其发展始终是在货币形态演进的带动下进行的。不同的货币形态，必然会有不同的计量和流通方式与之相适应，进而也就导致人类对于其管理方式的演变。因此，我们要了解现金管理，就首先要了解我们要管理的对象——货币，沿着货币在不同历史阶段存在的形态以及相应的计量和流通手段的演进历程，我们可以逐步理清人类对货币财富管理观念和手段的发展历程。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 一、从货币谈起
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“我今年的收入达到了2万元”，“我用20万元买了这台设备”，“我存了2000元钱”，“还你上次借给我的20元钱”，货币就是这样无声无息地存在于我们的日常活动中。虽然货币与每一个人都密切相关，但并不是所有人都能给货币一个准确的定义。按照马克思为货币作的定义，货币就是固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换发展和价值形态发展的必然产物。
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货币作为一种特殊的商品，在人类的经济生活中发挥着巨大的作用。它是价值尺度，为我们提供了一种衡量商品价值的统一标准；它是流通手段，可以用它购买我们需要的商品；它是社会财富的贮藏手段，可以积蓄我们创造出来的价值，从容应付未来的不时之需；它是支付手段，可以用来清偿债务或支付赋税、租金、利息、工资等；它也可以超越国界，在国际市场上发挥一般等价物的作用。
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拥有如此之多社会经济功用的货币，必然需要人们对它进行科学合理的管理，使其在社会经济生活中发挥更为积极的作用，满足人类更为广泛的经济社会活动的需要。于是，从出现货币之日起，人类就开始了对于货币的管理活动，随着货币形态的不断演进，货币财富的管理手段和方式也在不断地进步，并最终催生了现金管理这一现代意义的管理技术。
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