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现金管理：数字时代的网络金融服务 一、从货币谈起
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“我今年的收入达到了2万元”，“我用20万元买了这台设备”，“我存了2000元钱”，“还你上次借给我的20元钱”，货币就是这样无声无息地存在于我们的日常活动中。虽然货币与每一个人都密切相关，但并不是所有人都能给货币一个准确的定义。按照马克思为货币作的定义，货币就是固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换发展和价值形态发展的必然产物。
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货币作为一种特殊的商品，在人类的经济生活中发挥着巨大的作用。它是价值尺度，为我们提供了一种衡量商品价值的统一标准；它是流通手段，可以用它购买我们需要的商品；它是社会财富的贮藏手段，可以积蓄我们创造出来的价值，从容应付未来的不时之需；它是支付手段，可以用来清偿债务或支付赋税、租金、利息、工资等；它也可以超越国界，在国际市场上发挥一般等价物的作用。
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拥有如此之多社会经济功用的货币，必然需要人们对它进行科学合理的管理，使其在社会经济生活中发挥更为积极的作用，满足人类更为广泛的经济社会活动的需要。于是，从出现货币之日起，人类就开始了对于货币的管理活动，随着货币形态的不断演进，货币财富的管理手段和方式也在不断地进步，并最终催生了现金管理这一现代意义的管理技术。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、商品货币时代的现金管理
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按照货币的不同发展阶段，我们将分别介绍商品货币时代、信用货币时代和电子货币时代三个历史发展时期货币的存在方式、计量方式、存储方式和流通方式，以及由此产生的各种金融机构及当时现金管理的特点。
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（一）商品货币的概念
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商品货币是货币形态发展的最原始形式。原始社会中，出于商品交换的需要，人类在不断地寻找一种能够被人们普遍接受的交换媒介。在漫长的人类发展过程中，兽骨、贝壳等原生态的物体都曾经发挥过货币的职能。随着人类文明的进步和冶炼技术的成熟，金、银等贵金属成为早期的稳定的货币形态。
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无论是原生态的物体，还是金属，都同时具有商品本身的价值和使用价值，在执行货币职能时是货币，在没有执行货币职能时是商品，并且作为货币用途时的价值与作为商品用途时的价值相等，因此把这个阶段的货币形态称之为商品货币。
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（二）商品货币的特点
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1.商品性。商品货币本身既是货币又是商品，且作为货币和作为商品时价值相等。换句话说，商品货币具有很强的保值能力。正因为这样，大量的商品货币（如金银）被用于储藏。因此在商品货币时期，对于货币的管理需求主要体现为对货币的计量和存储。
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2.实物性。从原始的贝壳到金银，再到贵金属货币，商品货币始终没有脱离实物形态，具有体积大和质量大的特点。当进行大宗商品买卖时，人们只能用车马等交通工具运送货币。商品货币的实物性的特点极大地降低了其流通的效率，提高了流通成本。
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3.多样性。在商品货币时代，货币的形态不止一种，如银元和铜钱就在明、清两代并存多年。多种货币形态同时存在的特点，使货币兑换业务成为一种重要的金融活动。
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（三）商品货币的计量、存储和流通方式
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商品货币的特点使得其在计量方式、存储手段和流通方式上体现出如下特点：
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从计量方式上看，在黄金白银作为一般等价物的初期，人们仅仅只是通过商品货币的重量对其进行计量，如一两黄金，一克白银等。但是，称量金属并且保证毫无误差，是一件既麻烦又困难的事情，于是铸币出现了。铸币以个数计量，大大减少了对货币进行称量的环节，节约了交易成本和时间。
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从存储手段上看，由于商品货币具有实物形态和一定的体积，因此在存储空间上和环境条件上都有着较高的要求。另外，由于商品货币作为商品和作为货币有着相同的价值，其能够在一定程度上实现保值。因此，人们对于商品货币体现出较强的存储需求。
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从流通方式上看，商品货币的实物形态给其流通带来了极大的不便。比如：清代自开国至道光之前，埠际间现金的平衡和债务的清算都通过人工运现完成。这种运现的方式，既不安全，又费时间，还需要有较高的费用，因此很难适应日后越来越日益频繁的贸易需求。
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（四）商品货币时代的现金管理
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在商品货币时代，钱庄、货币兑换商和金匠铺等成为早期的金融机构，为人们提供了原始而初级的现金管理服务。
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1.钱庄
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钱庄是我国最早的民间信用机构之一。明朝中后期，民间使用数百年之久的白银取得合法地位，和铜钱公开流通，使我国的货币制度过渡到银钱并用的时代。当时，商品的大宗贸易和国家的财政开支多使用银两，商品零售则使用铜钱。从而产生了对银两和铜钱兑换的需求。
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