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从世界历史看，国外早期的金融机构起源于13世纪后期的意大利。当时意大利凭借其优越的地理位置和经济实力成为世界贸易中心。为了便利商品的交换，需要把各国货币都兑换成当地货币，于是就出现了货币兑换商，专门从事货币兑换业务。而随着支付规模的日益扩大，为了避免携带大量金属货币带来的不便和风险，商人又将用不完的货币委托给兑换商保管，后来又发展到委托支付和汇兑，形成了相对完整的商品货币时代的现金管理。
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3.金匠铺
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在英国，最初级的现金管理来源于金匠铺。在金银作为货币的金融体系中，人们为了金子的储存安全，将金子存放在金匠铺，同时交付一定额度的保管费。金匠铺除了负责对金子的保管，也负责鉴定。随着业务量的增长，金匠铺总会存余一定量的金子，金匠就从中拿出一部分借给急需使用金子的人，形成借贷并获得利息收入。之后随着金匠铺的业务进一步发展，金匠开出的收条已经成为一种变相的票据货币，可以代替硬币或者贵金属进行流通。此时的金匠铺就完全成为了一个提供现金管理服务的金融机构。
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综上所述，由于商品货币本身的特点和其计量、存储、流通上的特征，早期的金融机构对于现金的管理仅仅局限在货币计量、兑换和存储等最基本的现金管理服务上，并且所有工作都是通过手工完成的。这一时期人们对于现金管理的需求还停留在一个比较低的层次上，但是最为可贵的是，现金管理思想的萌芽已经悄然出现。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 三、信用货币时代的现金管理
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（一）信用货币的概念
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货币经历的第二种形态是信用货币，较商品货币有更多的优点。信用货币是由国家法律规定强制流通，不以任何贵金属为基础且独立发挥货币职能的货币。信用货币产生于商品货币流通的末期，纸币、商业票据、银行券都是信用货币。
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（二）信用货币的特点
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1.信用货币本身的价值低于它所代表的货币价值。信用货币不同于商品货币，其本身的价值一般很低，只是作为货币数量的载体方便货币的流通。比如，1克黄金本身的价值等于其作为货币的价值，而100元一张的纸币本身的价值要远远低于其标识数量的货币价值。
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2.信用货币完全割断了与贵金属的联系，其发行主要不是以黄金作为准备的，国家也不承诺无条件兑换贵金属。信用货币不同于商品货币时代金匠铺开出的“黄金收条”，因此也就不能等同地进行黄金兑换。
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3.信用货币相比商品货币更加易于保存和运输。信用货币一般是以纸质票据为载体，本身体积小、重量轻，更加便于日常的携带、存储和流通，因此进一步提高了货币的使用效率并丰富了现金管理的内容。
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4.信用货币提高了商品交易的效率，降低了商品交易的成本。同时，随着货币功能的信用化，通过现代信用机构和信用制度体系，在生产和流通领域中大量存在的交易活动可以通过转账结算等方式完成交易，并且节省了现金结算的各种费用。同时，纸币、汇票、支票等信用工具的运用，有效地节省了现金的制作、保管和运输等的费用。
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5.信用货币对商品经济的发展起到了积极的推动作用。货币的信用化促进了资源的合理流动和优化配置。在商品经济中，资源在不同的经济主体以及时间和空间上的分布是不均衡的，信用货币就可以方便地把闲置的资源配置到需要的地方去，从而使资源得到了有效利用。同时，货币功能的信用化加快了商品的流通速度，促进了交换和消费的扩大。
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（三）信用货币的计量、存储和流通方式
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从计量方式上看，货币的信用化大大简化了其计量过程。信用货币摆脱了实物货币计量方式的局限，不再以“锭”、“两”等重量单位为计量单位，省去了烦琐又缺乏精确性的称量过程。无论是纸币，银行券，还是商业票据，都十分方便进行快速准确的清点。
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从存储方式上看，信用货币的出现很好地解决了币值减损的问题，由于其以信用为依托而货币本身并无价值，使其在贮藏条件上的要求较为简易。另外，由于纸币和票据体型轻薄，易于大量存放，人们也无需再为其缺乏存放空间以及存放过程中的安全担心。
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信用货币的收付流通更是大为简化，以往的钱庄，是以金银的实物运送进行现金的收付，票号有所改进，异地汇兑的业务省去了运现的流程，在一定程度上简化了现金管理的方式，而信用货币，由于其便携性，将现金收付的流程从根本上得以改良。以往一个口袋沉甸甸的银锭，如今化为纸币上的几个数字，以往规模巨大的运银镖车，如今变成可以轻松攥在手里的一叠票据。
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（四）信用货币时代的现金管理
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信用货币的产生以及其计量、存储和流通方式决定了金融机构的组织形式以及这个时期现金管理的特点。
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1.票号
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清代自开国至道光之前，基本上沿用明朝白银铜钱平行流通的货币制度，这给埠际间现金的平衡和债务的清算带来了很大的不便。起初，运现的任务主要通过镖局完成。到了嘉道年间，人工运现的方式已不适应埠际间贸易日益频繁的需要，再加上当时社会动荡，盗贼四起，镖局的运现既不安全，又费时间，费用也比较高。镖局运现已经成为当时经济发展的瓶颈，先进的汇兑方式已为时代所需。在这种环境下，票号应运而生，并逐渐取代了钱庄成为金融机构的主体。
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票号之所以被社会上称为票号，缘于开始经营票汇业务。票号主要经营会票和期票两种票汇业务。会票是见票兑付的即期会票，期票则是签发会票后约定若干时日后而兑付的长期会票。为解决兑付时间未到而客户急需用款的问题，票号又创造了票据贴现业务，当时叫“认利预兑”，利率为1%。票汇对客户说来，汇票要从甲地转送至乙地，如果中途汇票遗失，又增加挂失等麻烦。因此，那些多地设庄的大商家就要求改变票汇方式为信汇方式，信汇是指买方将款项交给当地票号，由该票号开具付款委托书，通过邮寄交卖方所在地票号，委托其向卖方付款。
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票号的出现和发展，有效地克服了商品货币不易运输和保管的特点，异地汇兑业务的兴起，大大改革了原有的现货结算方式，降低了交易的时间和成本，有力地促进了商品经济的发展。而从另一方面讲，票号在异地汇兑方面的卓越发展，充分体现出了其减少交易成本，提高资金利用效率的思想，这种思想为后来现金管理的进一步发展奠定了坚实的基础。
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