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首先对于存在国际业务的公司来说，经常会有本外币的汇出汇入，如贸易收付款、境外投资等，这时就要受到国家外汇方面有关法律法规的限制。
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其次银行进行现金管理业务还要受到国内严格的利率管制的限制。银行存、贷款利率都是由央行进行规定的，而且贷款利率和存款利率之间的差额在国际市场上又处于一个比较高的水平，在现金池框架中，核心账户与成员单位账户在资金归集和下拨过程中会发生利率的收支。因此银行在设定利率标准时要注意符合国家利率管制的规定。
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另外，《贷款通则》规定：企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务，因此现在在国内建立名义现金池还存在一定困难。目前情况下，集团在进行成员单位间的资金调拨时，一般通过建立实体现金池采用委托贷款的形式进行。委托贷款合同由两部分构成：一个是委托人与银行（受托人）的委托合同，另一个是银行（贷款人）与借款企业（借款人）的借款合同。在双方协议的委托贷款中，存在两层法律关系：一是贷款企业与银行的委托关系，另一个是银行与借款企业的借款关系。尽管银行可不承担委托贷款的信用风险，但最高人民法院在《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格》的批复（法复〔1996〕6号）中规定：委托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人为第三人向人民法院提起诉讼。因此，在委托贷款中，银行可能会因为委托贷款业务中受托人的角色而陷入法律诉讼。
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（2）市场风险
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现金管理中的市场风险主要是指银行为客户提供的现金管理服务受到汇率、利率、股市价格等市场因素的影响给客户带来未预料到的损失，从而使银行遭受声誉、客户等方面损失的风险。现金管理服务是银行提供的一种中间服务，银行并不承担客户的损失。例如：银行为客户提供的资金风险管理，虽然采用各种金融工具和手段帮助客户规避风险，但是市场的不确定性变化使得银行提供的避险方案并不能规避所有的风险，存在一定的风险暴露，这时如果客户遭受到了经济损失则应由其独自承担，但客户可能会把这种损失归咎于银行，银行的声誉可能受到破坏，严重的可能导致银行丧失新老客户。
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（3）客户信用风险
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客户信用风险是指客户因各种原因未能及时、足额偿还债务而违约的可能性。发生违约时，银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
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2.内部风险
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内部风险是指由于银行自身的原因而造成的风险，主要包括技术风险、操作性风险和道德风险等三个方面。
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（1）技术风险
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现金管理服务是一种依托于网络和IT技术、技术含量极高的网络化金融服务，因此其必然面临着一定的技术风险。技术风险是指由于技术工艺、设备及手段等不完备或失效引发风险，从而使得技术控制效果达不到预期目标的可能性。在现金管理中，银行端、企业端都要有配套技术和设备才能保证现金管理的顺利开展，达到预想目标。银行端的网上银行系统、企业端ERP等财务软件内部结构非常复杂，结构庞大，在系统运行过程中可能会出现一定的故障，同时如果系统内部流量过大，还可能造成系统的瘫痪，这些都可能导致服务的中止和客户信息丢失等后果，给银行和客户带来损失。
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在现金管理服务协议中，一定要将各种技术风险进行充分揭示，对于自然灾害导致的公共通讯网络终端形成的技术风险属于不可抗力，银行应当免除责任。
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（2）操作性风险
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现金管理服务中涉及的操作性风险主要是指由于银行人员操作现金管理系统不当引发系统故障而导致客户利益损失的可能性。现金管理系统非常复杂，操作人员必须通过培训才能上岗，但也无法完全保障操作人员不出现任何问题，一旦出现不当操作造成系统故障，将给客户和银行带来不必要的损失。
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（3）道德风险
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道德风险是指商业银行的内部人员有意识、有目的地作弊或因责任心不强而造成客户损失的可能性。现金管理业务在水平结构上涉及众多不同部门的人员，在垂直结构上又涉及总、分、支行的人员，业务流程较为复杂，对于人员的监控存在着较大困难，一旦出现漏洞就可能给银行和客户造成巨大损失。例如，银行内部人员通过盗取客户重要信息、盗用数字证书等不当行为给企业带来的资金风险。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480242]
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现金管理：数字时代的网络金融服务 第二节 我国商业银行现金管理的服务内容
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现金管理不是单一的产品，而是综合性的金融服务，针对不同客户的需求提供个性化的解决方案。通常而言，银行现金管理业务包含了账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等方面的产品和服务，这些具体的产品和服务都与企业的资金管理密切相关。
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下图为银行现金管理服务的示意图，同时也体现了企业资金流动的全过程。
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下面我们就我国商业银行现金管理的服务内容进行简要介绍。
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