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通知存款是指客户在商业银行存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取存款，同时享受高于活期存款利息收入的一种存款业务。通知存款按客户提前通知的期限长短划分为一天通知和七天通知存款两个品种，可由客户根据资金需要自行安排。
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通知存款由于兼具活期存款的流动性和高于活期存款的较高收益的特点，成为企业短期资金运用的有效途径。特别是通过网上银行开立和支取通知存款十分方便，目前许多企业都对网上通知存款表现出较大的兴趣。
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（5）央行票据
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央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点（从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月，最长的也只有1年）。央行票据由中国人民银行发行，是境内短期债务市场的最大组成部分。中国人民银行自2003年以来共发行央票据17万亿元。这类工具的期限不等，最长为1年，被视为最安全的投资形式之一。央行票据和存款准备金率都是国家调节流动性的市场工具。
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（6）人民币理财产品
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人民币理财产品指银行以信贷资产、票据资产和高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）投资收益为保障，面向客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。近年来，银行理财产品的发展较快，特别是在客户对理财产品的需求呈现出快速增长后，各家银行纷纷推出各类理财产品，以吸引现金管理客户。
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（7）国债回购
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国债回购是指国债的卖方按照交易协议在卖出国债的同时，承诺于日后再按约定的价格将该种国债如数买回的交易。这一过程，也是卖方售出国债取得资金的过程。当然，对于国债的买方来说，这一过程是回售（又称“逆回购”），即买入国债借出资金的过程。国债回购，实质上是以国债作为抵押品融通短期资金的一种形式。国债回购交易的期限短，安全性强，风险小，因而是一种很受投资者和筹资者欢迎的短期融资工具。国债回购交易的期限，通常为一个营业日，即今日卖出证券明日买回，相当于日拆。也有30天的，最长可达3～6个月，而且还可以签订连续性合同。由于回购交易有国债做抵押，所以利率一般低于同业拆借利率。在国债回购交易中，交易双方都面临着利率风险，即由于市场利率变化而引起的作为抵押品的国债市价的变动。交易期限越长，这种风险越大。因此，交易双方在约定国债的回售价格时，要准确估量和把握交易期内的市场利率走势及国债市价变动可能产生的影响。
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（8）商业票据
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商业票据是一种一年期以下的无担保投资工具。在中国，商业票据市场分为商业汇票和短期企业票据两部分。
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商业票据是定期汇票，也就是说只在制定的到期日支付。
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短期企业票据包括贴现票据和再贴现票据。当票据持有人希望在票据到期日之前获得流动性时，就会将其出售给商业银行。商业银行使用特定的贴现公式为短期企业票据持有人提供流动性。商业银行还可以将短期企业票据出售给央行，即为再贴现票据。
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然而，由于这类投资没有任何形式的抵押物进行担保，其风险可能会高于其他投资。因此，投资者必须能够充分评估发行方的信用风险。在许多发达国家市场上，都会有成熟的第三方评级行业，帮助投资者对发行方的信用风险进行独立评估，但中国不具备这样的条件。票据工具的结构（即优先级或从属）也应该被纳入考虑。
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（9）开放式基金
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开放式基金，在国外又称共同基金，也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续；同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。客户可以通过银行购买各种类型的开放式基金，获得较高的资金收益，而在需要现金时也可以随时赎回。开放式基金包括稳健型基金、债券型基金、指数基金、保本基金等，可以满足不同风险偏好的投资者。
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2.外币投资工具
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（1）外币存款
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商业银行可以提供外币存款服务，双方约定期限和金额，客户可以享受较高的利息收入。根据金额不同，可以将外币存款划分为小额外币存款和大额外币存款。
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（2）结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。结构性存款具有以下特点：风险针对不同的指数、权益价格、汇率等未来情况变动；高收益且保证本金安全，适合寻求更好的存款收益同时希望保护资金的投资者；条款的灵活性，期限和其他参数都可以根据投资者的需要和风险偏好进行相应设计。
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（3）代客外汇资金管理
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代客外汇资金管理是指客户将自有外汇资金交由银行运作，客户通过承担一定的风险，有可能获取比较高的收益率的一种业务。客户与银行签订有关代客资金管理协议，并在银行存入相应的外汇资金，在客户承担一定风险的条件下，通过银行对外汇资金的管理运用，使客户获取相对较高的收益。其具有以下业务特点：（1）该业务必须在客户充分理解市场状况、产品结构和风险所在以及自身的风险承受能力的情况下才可办理。（2）其设计方案主要是将收益率与市场因素变动情况挂钩，例如可与利率、汇率、信用主体等挂钩，也可以根据客户的不同情况“量身定做”，可以满足各类型客户的不同需要。
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（四）中长期资产管理
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企业进行中长期资产投资主要是为了获取长期稳定的收益。为了在控制风险的同时达到上述目标，目前企业通常进行的是资产组合的投资。资产组合又可大致分为消极型的资产组合和积极型的资产组合。对于消极型的资产组合来说，其通过模拟某个市场指数来获得市场平均收益，一般不会频繁调整组合中的资产，其特点是交易成本较低、风险较低、收益较低。对于积极型的资产组合来说，其会根据市场环境的变化选择价值被低估的资产，意在战胜市场，获取较高的投资收益，其特点是交易成本较高、风险较高、收益较高。银行需要根据企业的风险偏好选择合适的投资组合，实现企业现金资产的保值增值。
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虽然银行为企业客户提供中长期资产管理，但在现金管理业务中由于企业对于资产的流动性要求较高，为了能够使企业在较低的交易成本下及时获得经营需要的资金，在现金管理中的投融资管理主要指提供短期资产管理。
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（五）融资服务
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