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网上银行与现金管理关系示意图
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从广义上讲，现金管理是依托计算机技术和通讯技术，为企业实现最佳现金流状态的综合解决方案，是一揽子服务的总和。网上银行也是现金管理的一部分，它实现现金管理“线上”的服务。
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从技术的角度讲，现金管理依托于公司网银系统，借助于公司网银强大的网络覆盖及丰富的功能，为企业提供高品质、个性化的现金管理
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服务，因此网上银行是现金管理的基础平台、是其服务渠道。
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从现实业务角度讲，国内外多数银行为网上银行和现金管理建设了不同的登录接口和系统架构。根据客户的性质及实际需求不同，其网上银行和现金管理强调的内容也不同。例如：现金管理中的一个重要内容——流动性管理，其包含的服务水平远远超过了公司网上银行，现金池的建立、资金的归集下拨、资金计价管理等内容都是一般公司网上银行所没有的。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480253]
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、银企直联
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（一）银企直联的含义
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所谓“银企直联”，就是通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与银行核算系统实现无缝对接，企业无需专门登录网上银行或现金管理系统，就可以利用自身财务系统、ERP自助完成对其银行账户的查询、支付转账以及信息管理等业务操作。
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在银企直联模式中，企业在自己内部的资金管理系统（财务管理软件、ERP或专业现金管理软件）中进行资金预算编制与审批、账户关系构建、业务流程与业务规则设置以及权限管理等各种业务操作和管理，在资金管理系统中进行资金交易的操作，再将需要银行系统处理的业务指令通过网络发送给商业银行，借助银行系统完成各种金融交易，并将交易信息返回企业进行进一步的加工处理。
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（二）银企直联在现金管理服务中的优势
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银企直联作为新兴的银行服务渠道，和其他银行系统不同的是，它是一种隐形的服务，是企业自身资金管理软件和银行系统链接的通道。而对于企业用户而言，仍是面对原来的操作界面，并没有增加企业的学习成本。使用银企直联服务的企业，可以直接在本公司的财务系统上自助完成对其银行账户的查询、转账以及信息下载，并在财务系统中自动登记账务信息而不需要逐个登录各家银行网页，即不需要学习多个银行的网银系统，只需要掌握在本公司网页上的界面即可。
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银企直联可以与多家银行的系统连接，方便企业实现信息整合。通过银企直联，企业可以在本公司的财务系统中查询所有与之有合作的银行账户信息，而不需要一一登录各家银行的网银系统进行查询。同时，企业可以很容易地将其在各家银行的相关信息进行整合，便于企业全面系统地掌握其资金运用情况、账户余额变动情况，更好地控制资金规模和流向，为生产经营决策提供依据。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480255]
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现金管理：数字时代的网络金融服务 第四节 现金管理服务流程
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商业银行提供现金管理服务要经过较为复杂的业务流程，本节将从售前服务、售中服务和售后服务三个方面来介绍。
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一、售前服务
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在正式提供现金管理服务之前，银行必须做好目标客户的调查评估工作以及产品介绍工作。
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（一）前期需求调研
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前期需求调研主要包括企业的企业文化及管理制度、企业的组织结构、经营情况和现金管理进展情况等。
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1.了解企业文化和管理制度
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现金管理服务需要企业集团内部各公司的配合和支持及公司内各部门间的协作，所以提高整个企业的现金管理思想、统一认识是尤为重要的。如果一个企业实行集中管理，凝聚力较强，那么就很容易达到统一思想的目的，现金管理服务开展起来的阻力就会较小；相反，如果企业管理较为分散，各子公司独立性强，而忽视集团整体利益，那么现金管理服务开展起来就会遇到困难。因此，银行必须调查评估企业集团的管理制度和企业文化。