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（一）前期需求调研
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前期需求调研主要包括企业的企业文化及管理制度、企业的组织结构、经营情况和现金管理进展情况等。
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1.了解企业文化和管理制度
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现金管理服务需要企业集团内部各公司的配合和支持及公司内各部门间的协作，所以提高整个企业的现金管理思想、统一认识是尤为重要的。如果一个企业实行集中管理，凝聚力较强，那么就很容易达到统一思想的目的，现金管理服务开展起来的阻力就会较小；相反，如果企业管理较为分散，各子公司独立性强，而忽视集团整体利益，那么现金管理服务开展起来就会遇到困难。因此，银行必须调查评估企业集团的管理制度和企业文化。
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2.了解组织架构
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企业的组织架构主要指企业集团内部各部门的设置及母公司与下属成员企业的关系，是集权管理，还是分权管理。现金管理服务是一种综合性的金融服务，除了需要多个部门的相互配合，还需要子公司对母公司的支持。现金管理的目的就是降低资金使用成本，提高资金投资收益，而实现这一目的的重要环节就是实现账户之间资金的划转，但是企业集团可能由多个独立法人组成，独立经营、自负盈亏是这些子公司的经营原则，而资金在母公司和子公司之间的账户进行划转则可能被子公司认为是对其经营的干预，不配合母公司对资金实行统一管理。因此，在提供现金管理服务之前，必须详细了解企业集团的组织架构。
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3.了解经营情况
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了解企业的经营情况是前期需求调研中最为重要的环节，是现金管理方案成败的关键。
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在此过程中，银行需了解企业的日常存款量、日间交易量和交易笔数等情况，还要了解企业对代发代扣、投融资等业务的需求。对于企业流动性管理需求应更全面而深入地了解，其中包括企业欲采用流动性的方式，是委托贷款还是内部转账；资金归集、下拨是否建现金池，现金池的币种及手动、自动需求，此外还要了解企业期望银行给予的授信额度。除上面普遍关注点外，针对生产型、贸易型和投资型要分别了解其特有的经营特点，如生产型企业则要关注其成本管理方法、采购支付情况、应收账款管理情况及内外部融资情况；若为贸易型企业则要了解企业采购情况及订单管理及财务管理等情况；若为投资型企业则需关注企业的投资方向、投资收益等。
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4.了解现金管理进展情况
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此环节主要了解内容包括：客户的账户情况，账户的数量、用途、分布；和银行的合作关系，主要的合作银行，已经存款的分配；网上银行、银企直联的使用情况；财务软件使用情况及现金管理相关软件的使用情况。
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（二）服务介绍
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对企业需求调研的同时也要向企业做现金管理的相关业务知识的讲解和介绍，主要包括以下几个方面：
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1.服务品种介绍
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根据企业需求，银行产品经理向企业介绍能够满足企业需要的服务，包括服务的内容、特点、与其他银行同类产品的优势等。
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2.技术咨询
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在确定了所需要的服务后，银行必须向企业介绍要实现这种服务所必备的技术设备。一是因为现金管理产品是一种基于高科技的综合性金融服务，需要银行、企业，甚至第三方具备必要的技术，如在实现银行端系统与企业端系统的无缝对接时，需要企业提供特定的接口等；另一方面，技术咨询的另一个目的是加强企业对现金管理相关技术的信心，降低企业领导对安全等因素的顾虑。
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3.政策法规咨询
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目前我国金融监管环境还较为严格，现金管理产品又是一种涉及多项银行业务的综合服务，因此必须详细了解现行法律法规，保证企业需求及银行服务的合规性。如果客户的要求有触犯法律的可能，银行必须提醒客户并拒绝满足该要求。同时，企业在开通现金管理业务之前，还需要与银行签订各种法律协议，这些都需要在提供产品之前向企业客户详细说明。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、售中服务
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经过售前服务中的需求调研和服务介绍后，银行为企业策划出一套最佳的现金管理服务方案，企业在各家银行的方案中，选择最为满意的合作银行。双方再进行进一步的商谈，最后签订服务意向。此后进入现金管理实施的售中服务阶段，此阶段主要包括以下几个方面：
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1.流程再造
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有些企业，现有的业务流程不能达到现金管理服务的最佳状态，这时银行可帮助企业进行业务流程的再造。此处的流程再造是指，企业在综合考虑的前提下，对现金管理相关的组织结构的调整以及相关企业文化的改善等。
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