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2.目前外资商业银行的现金管理主要功能
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（1）综合收款管理：管理收款业务、处理国内所有收款方式、实时查询来账信息、自动化对账业务、整合多国账户的收款报告、账户管理和多币种管理。银行通过各种增值性的解决方案，加快客户应收款项的回收周期。
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（2）综合付款管理：外包付款业务、操作各种跨区域付款方式、自动化应付款对账、全面的账户余额报告、信息分析。银行提供准确、安全、快捷的结算服务，以个性化方案解决不同时效、不同金额和不同性质应付账款的支付。
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（3）流动性管理：账户结构管理、头寸汇集、POOLING（账户余额归集）、自动化账务处理流程、利息收益最大化、流动性管理信息、外包服务等。
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（4）投资管理：短期投资、互惠基金、投资组合和结构性存款。
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（5）综合客户服务：交易信息的实时查询和企业ERP无缝连接。
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（二）外资商业银行现金管理业务特点
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1.业务系统高度整合
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依托强大的科技开发能力和先进的信息技术，外资银行通过多种系统整合方式，将提供现金管理服务的网络渠道加以整合，并延伸到国外，形成全球统一的业务操作平台，为全球范围内的客户服务打下了坚实的基础。
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2.目标客户全球化
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由于具有全球统一的业务操作平台，外资商业银行可以为国内、区域性甚至全球性客户提供实时的、多币种现金管理服务。客户的全球化，使国外商业银行不仅能为本土的优质客户提供现金管理服务，还可以与境外的知名跨国企业建立业务合作关系，对于其客户机构的调整、经营实力的改善以及知名度的提高等，都有着重要的意义。
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3.产品功能多样化
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外资商业银行的现金管理产品品种众多、功能多样，综合起来可以归纳为四类产品功能：收款管理类、付款管理类、流动性管理类和投资理财类。其中，收款管理类和付款管理类产品功能提供了应收账款、应付账款信息分析、账户管理、自动化收付款对账、收付款外包及收付款交易流程管理等服务；流动性管理类提供了资金转账、资金调拨、账户监控查询、头寸汇集与利息合计等产品功能；投资理财类则提供了短期投资、互惠基金、投资组合、结构性存款等产品功能。上述多种产品功能形成了满足客户全方位需求的综合服务的产品体系。
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4.服务设计差异化
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外资商业银行对其客户群进行细分，对不同类型的客户群提供差异化服务。比如，根据客户重要程度，对重要客户和一般客户提供不同的服务内容；根据客户业务拓展范围，对国内、区域性和全球性客户建立不同的服务模型，提供不同模式的服务方案，以满足客户不同的现金管理需求。
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5.服务方案标准化
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对于同一客户，外资商业银行提供标准化的服务方案。无论客户的业务发展本土化、区域化还是全球化，外资商业银行都会分析来自客户不同分支机构的信息，保持对客户整体需求同一水准的理解，并提供统一标准的服务方案。
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（三）主要外资银行的现金管理业务
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1.花旗银行
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花旗银行（Citibank）是花旗集团（Citigroup）属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（City Bank of New York），经过近两个世纪的发展和并购，已成为美国最大的银行，也是一家在全球近50个国家及地区设有分支机构的国际大银行，总部位于纽约市公园大道399号。1998年10月花旗银行的母公司及控股公司“花旗公司”（Citicorp）与“旅行家集团”（Travelers Group）合并组成花旗集团，此后花旗银行继续保持为花旗集团“红雨伞”旗下的强势品牌。花旗集团是全球最大的金融服务公司，目前在全球共有4000多个分支机构，业务范围包括消费金融、企业金融、投资银行、私人银行、保险、证券经纪及资产管理服务等。
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花旗银行成立全球资金管理服务（GTS）部门开展现金管理服务。其在中国主要从三个方面发展它的现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。
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（1）电子银行业务（Electronic Delivery）
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花旗银行提供三种电子平台与客户进行接口：Citi-Direct，Easy-Payments及Citibanking。
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Citi-Direct是为企业客户提供的在线银行系统，以电子方式在全球88个国家提供花旗银行的产品和服务。在中国，Citi-Direct目前提供人民币和外币的在线支付及各种详细信息报告。
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