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德意志银行于1870年在德国柏林成立，是全球首屈一指的国际金融服务企业，为全球75个国家和地区超过1300万名客户提供金融服务，并在世界各大金融城市设有业务中心，当中包括法兰克福、纽约、伦敦、东京、香港、新加坡和悉尼。
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作为一家现代化国际金融机构，德意志银行推出一系列顶级的金融服务，为私人客户提供从账户管理、现金和证券投资咨询到资产管理的全方位优质服务。同时为企业和机构客户提供国际投资银行旗下一应俱全的产品和服务，从支付处理、企业融资到股票公开发行和并购咨询。此外，德意志银行在国际外汇、固定收益和股本交易领域均享有领先地位。
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德意志银行现有五个主要业务，并由两大业务板块组成——企业与投资银行（Corporate and Investment Bank）和私人客户与资产管理（Private Client and Asset Management）。
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根据服务范围的不同分为DB-direct和DB-Direct Internet两个平台，具体的服务项目包括：电子商务支付功能、企业资源计划（ERP）系统连接、流动资金管理、信息和账户服务、应收/应付账款管理。
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下面以DB-Direct为例说明。DB-Direct是DB提供现金管理服务的核心平台，它是运行在WINDOWS平台上的一个集成化电子银行系统。主要包括：
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（1）电子商务支付功能（DB-eBils）。DB为B2B市场提供的基于WEB的电子账单和支付解决方案，可以方便客户之间建立虚拟交易关系。DB-eBills通过虚拟的直接付款方式，允许客户开具发票并接受付款。为确保发票和在线支付的安全性和可靠性，DB-eBills与电子认证紧密关联。只有经过核准和核实的票据才可以授权支付，且基于WEB的多用户系统允许客户管理单个用户的访问权限，使之满足客户的操作流程和控制。
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（2）ERP系统连接。DB-Direct为客户提供了两种ERP系统与DB无缝连接的方式：一种方式是SAP、oracle等普遍使用的为ERP系统提供标准的数据接口；另一种方式是提供一个转换软件，将客户的数据格式转化成DB的数据格式再由客户提交给DB。
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（3）流动资金管理。由于客户的多个账户余额在逻辑上集中，但物理上并没有集中，由DB-cash PooL自动为客户调整账户间的债权/债务关系，并能提供详细的资金池报告和利息分配报告。DB-cash-sweep（资金清扫）——即客户的多个账户余额在物理上实现零余额管理，每天自动从下级账号向集中账号转账，反之亦然；另外，DB-cash-sweep还能提供综合报表和利息分配报告。DB-netting（资金集中调拨）尽可能减少客户集团内部主体间的资金往来，所有主体之间的资金往来全部由集团的财务中心负责完成。
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（4）信息和账户服务。该服务通过DB-Direct查询全球分支机构的各银行账户信息，如账号、借/贷情况等详细信息，支持跨行收款和信息报告，提供足够的账户信息，以便客户进行自动对账。
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（5）应收/应付账款管理。通过应收账款管理客户可查看DB及其合作银行已处理的本地货币支票的综合信息以及最新状态，以便于预测现金流状态；通过应付账款管理可以帮助客户完成DB系统内的国内和跨国支付，也支持客户通过DB-Direct向DB的合作银行发出主动付款指令。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、我国商业银行现金管理业务分析
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（一）我国商业银行现金管理业务发展概况
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直到20世纪90年代，中资银行才开展了现代意义的现金管理业务。随着外资银行在中国的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移，现金管理已经成为一项具有战略意义的中间业务产品，越来越受到国内商业银行的重视。
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尽管外资银行凭借成熟的产品品牌和丰富的经验，占得了一定的先机。但近几年来，中资银行依托覆盖全国的网络系统、不断强大的技术支持、高效的结算服务等硬件优势和日益成熟的软件产品和优质服务，积极探索现金管理业务，现金管理水平有了显著提高。商业银行汇路畅通，汇划资金到账时间缩短、金融创新的品种增加和速度的加快以及越来越好的金融环境也有利于中资银行提升现金管理服务水平。
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在短短的几年时间里，现金管理业务在中资银行得到了较快发展，同时金融环境也正在不断改善，越来越有利于商业银行提供现金管理服务。具体表现为以下几方面：
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1.商业银行汇路畅通，汇划资金到账时间缩短，企业资金使用效益提高。
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2.商业银行不断推出一些高端的现金管理业务新品种，以满足客户的个性化需要。
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3.金融创新的品种不断增加和创新速度不断加快。目前的现金管理与几年前的现金管理在形式和内容上都已经不同，客户己经可以享受到远远优于过去的服务。
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4.随着金融监管的放松，商业银行可以通过现金管理服务为客户创造价值。中国人民银行己经允许企业通过银行投资债市，允许银行为企业和个人提供财务顾问服务，而商业银行本身又为保险公司代理投资型保险产品、为基金管理公司销售开放式和封闭式基金、代理销售国债或企业债。
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（二）我国商业银行现金管理业务简介
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1.中国工商银行（简称工行）
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工行因其拥有广泛的客户基础和雄厚的技术开发能力，现金管理业务发展迅速。工行于1998年在广东等地开始了现金管理业务的试点，并于2002年在全国推广。工行现金管理实现了向国有、股份、民营、外资等多种所有制形式和通信、能源、机械、零售、政府事业机构等多行业客户的全面渗透，目前已拥有一大批优良的现金管理客户，包括柯达公司、安利中国、中油BP、东方航空、南方航空、广东电信、TCL等大型企业集团。目前工行己经形成了比较完备的现金管理产品体系，覆盖了大部分国内和跨国公司客户的需求。
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工行成立了结算与现金管理部门进行现金管理业务。继2007年推出账户管理、集中支付、资金池、收款、临时融资、风险管理、短期投资、供应链金融、外汇资金集中管理和电子银行等10项现金管理解决方案后，工行2008年又推出11项现金管理行业解决方案，这次工行推出的行业解决方案涉及进出口企业、跨国公司、运输企业、快餐零售企业、烟草企业、制造销售企业、家电企业、保险公司、财务公司、汽车制造企业以及连锁经营企业等十一大行业。并在2007、2008年连续荣获《财资》杂志评选的“中国最佳现金管理银行”称号。
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