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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、我国商业银行现金管理业务分析
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（一）我国商业银行现金管理业务发展概况
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直到20世纪90年代，中资银行才开展了现代意义的现金管理业务。随着外资银行在中国的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移，现金管理已经成为一项具有战略意义的中间业务产品，越来越受到国内商业银行的重视。
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尽管外资银行凭借成熟的产品品牌和丰富的经验，占得了一定的先机。但近几年来，中资银行依托覆盖全国的网络系统、不断强大的技术支持、高效的结算服务等硬件优势和日益成熟的软件产品和优质服务，积极探索现金管理业务，现金管理水平有了显著提高。商业银行汇路畅通，汇划资金到账时间缩短、金融创新的品种增加和速度的加快以及越来越好的金融环境也有利于中资银行提升现金管理服务水平。
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在短短的几年时间里，现金管理业务在中资银行得到了较快发展，同时金融环境也正在不断改善，越来越有利于商业银行提供现金管理服务。具体表现为以下几方面：
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1.商业银行汇路畅通，汇划资金到账时间缩短，企业资金使用效益提高。
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2.商业银行不断推出一些高端的现金管理业务新品种，以满足客户的个性化需要。
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3.金融创新的品种不断增加和创新速度不断加快。目前的现金管理与几年前的现金管理在形式和内容上都已经不同，客户己经可以享受到远远优于过去的服务。
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4.随着金融监管的放松，商业银行可以通过现金管理服务为客户创造价值。中国人民银行己经允许企业通过银行投资债市，允许银行为企业和个人提供财务顾问服务，而商业银行本身又为保险公司代理投资型保险产品、为基金管理公司销售开放式和封闭式基金、代理销售国债或企业债。
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（二）我国商业银行现金管理业务简介
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1.中国工商银行（简称工行）
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工行因其拥有广泛的客户基础和雄厚的技术开发能力，现金管理业务发展迅速。工行于1998年在广东等地开始了现金管理业务的试点，并于2002年在全国推广。工行现金管理实现了向国有、股份、民营、外资等多种所有制形式和通信、能源、机械、零售、政府事业机构等多行业客户的全面渗透，目前已拥有一大批优良的现金管理客户，包括柯达公司、安利中国、中油BP、东方航空、南方航空、广东电信、TCL等大型企业集团。目前工行己经形成了比较完备的现金管理产品体系，覆盖了大部分国内和跨国公司客户的需求。
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工行成立了结算与现金管理部门进行现金管理业务。继2007年推出账户管理、集中支付、资金池、收款、临时融资、风险管理、短期投资、供应链金融、外汇资金集中管理和电子银行等10项现金管理解决方案后，工行2008年又推出11项现金管理行业解决方案，这次工行推出的行业解决方案涉及进出口企业、跨国公司、运输企业、快餐零售企业、烟草企业、制造销售企业、家电企业、保险公司、财务公司、汽车制造企业以及连锁经营企业等十一大行业。并在2007、2008年连续荣获《财资》杂志评选的“中国最佳现金管理银行”称号。
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2.中国农业银行
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中国农业银行在现金管理业务的系统建设上比较有特色，研发设计了现金管理平台（ABC Cash Management Platrorm，简称ABC-CMP），其为集团客户提供资金集中管控服务的电子银行系统，特别是为分、支行机构遍布全国、内部有资金集中管控需求、业务上需要银行提供多级清算的集团客户，无论其内部的财务管理模式采用的收支两条线、统收统支、结算中心还是财务公司模式，ABC-CMP都可以满足他们在收款、支付、内部资金集中管控、账户信息查询等方面的需要。
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ABC-CMP主要提供了资金归集、资金调拨、通存通兑、票据买卖、电子支付、到账通知、对公结算账户透支、授信额度管理、支出限额管理和查询对账等功能。而且通过一个无缝接口可与企业ERP系统或财务管理系统整合在一起，实现企业与银行之间的自动数据交换，达到资源共享，满足集团公司集权管理和分散经营的管理模式。此外，该系统还能以自动委托贷款方式实现不同法人间无贸易背景的资金转移，并与外资银行通过SWIFT对接，实现全球范围的资金运作。中国农业银行已经为德国巴斯夫、TCL、中国烟草、美的集团等100多家系统性、行业性、集团性客户提供现金管理服务。
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3.中国银行（简称中行）
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中国银行则选择了与外资银行合作的发展模式，与渣打银行签署了联合现金管理合作协议。中国银行将结合客户自身的组织结构特点和财务集中管理的具体需求，通过有机组合中行成熟的金融服务产品（资金汇划、委托贷款、网上银行、授信额度等），为客户搭建两个相互支撑的平台（信息平台和资金平台，信息平台及时准确地反映账户信息，资金平台则按照客户的需要保证其账户资金的快捷汇划），最终形成为客户度身订做的一整套现金管理解决方案。
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中国银行现金管理业务可以帮助客户实现财务集中管理；集团性企业可以实现资金的流动性与盈利性的统一；可以达到降低集团资金成本、提高资金利用效率的目的。
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4.中国建设银行
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从1996年起，中国建设银行就开始探索为企业集团提供现金管理服务，先后为一汽集团、中国石化、春兰集团等企业组建了全国性或区域性的销售结算网络或资金结算网络。此阶段的现金管理服务还属于初步的现金管理。2002年10月，中国建设银行经过投标成为美国通用电气公司（GE）在华投资企业的现金管理的合作银行，成为国内银行业中第一家为在华跨国公司客户提供现金管理服务的金融机构。该事件也标志着我国商业银行的现金管理业务取得了重大突破，中国的现金管理业务市场不再为外资银行所垄断。
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中国建设银行在2008年进行了机构改革，整合了原先机构营销、网上银行、电子科技等部门，建立了资金结算部门来应对新时期下客户企业对金融服务的新需求。
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5.交通银行
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交通银行蕴通账户是其现金管理的服务子品牌。蕴通账户集账户管理、现金管理、票据管理于一体，通过组合账户、现金池、票据池等特色功能，为客户提供一站式、高质量、个性化的资金管理服务，协助客户在集团财务管理、流动资金安排、票据集中管理等领域优化流程、提升效率、实现企业价值最大化提升。
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6.中信银行
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