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电子支付方式将大大减少企业对现金浮游的利用与管理。电子商务可以帮助企业实现实时现金管理，优化短期资金的运筹，降低资金筹集和使用成本，提高资金的运营效益。实现管理对象的零余额，是现金管理的基本要求之一，也是许多企业财务管理部门一直努力希望实现的目标。而电子商务的运用能够帮助企业准确预测未来现金流动的数量和时间。
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电子商务除了上述对现金管理的直接影响之外，对企业财务管理的其他方面也产生了重大影响，从而反过来又进一步促进了现金管理水平的提高。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、支付与清算系统
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在现代金融体系中，支付（Payment）是对资金在收付款双方进行转移的行为和过程的概括，它是由各种社会经济活动（如经济的、政治的、军事的、慈善的等）所引起的，已远远超出商品和劳务交换的范围，在很多发达国家，因证券市场和外汇市场交易所产生的支付在价值量上也已远远大于商品和劳务交换。
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由此可见，现代社会，为社会政治、经济、文化活动服务的主要是各国法定的支付清算系统，支付清算系统是金融体系的一个重要组成部分。提供高效率和安全的支付清算服务是支付清算系统的设计目标或核心功能。随着信息技术的发展和管理的深化，支付清算系统还衍生出信息提供和公司治理的功能。
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（一）国内银行内部清算系统
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银行业金融机构行内支付系统作为银行业金融机构综合业务处理系统的重要组成部分，是其内部资金往来与资金清算的渠道，是其拓展支付服务市场，提升市场竞争能力的重要设施，在支付系统中居于基础地位。
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近年来，一些主要的银行业金融机构为实现经营集约化、数据集中化、管理扁平化和决策科学化的目标，普遍加大了对技术和资金的投入，相继建设了新一代行内支付系统，其主要特点是：第一，体现以客户为中心的理念，满足多样性结算的需求。第二，增强数据集中功能，满足扁平化管理的需求。第三，强化风险管理功能，满足多重控制的需要。第四，适应本外币核算一体化趋势，满足外币资金汇划的需要。
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1.中国工商银行汇兑系统
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中国工商银行（简称工行）汇兑系统从1989年底开始建设，1990年10月投产的全国一级网络系统是一个SNA多域网。工行从1996年开始逐步建立起全行的三级侦中继骨干网络和卫星备份网络系统。全网以35个配置有IBM大型计算机系统的节点（省节点和计划单列市节点）为骨干，以工行总行计算中心为网络的主节点。工行的全国骨干网为网中网。它有一个逻辑中心，通过DDN网或卫星网与35个骨干节点链接。中心主机和节点主机都以侦中继方式接入各自所在的内部网的侦中继交换机，再由交换机使用多条DDN或卫星线路接入公用电信网进行远程连接。没有配置大型计算机系统的分行，或使用远程终端拨号方式，或通过配置有大型计算机系统的相邻分行计算中心，同工行总行连接，工行的所有业务和数据都集中到省、市分行计算中心处理。36个大机运行中心承担了全行4万多个对公储蓄营业网点的业务处理。工行的省级区域网有25个，其网络结构与全国网相似，也是网中网。每个省（自治区）中心通过DDN/卫星连接3～19个省内节点。省中心主机和节点主机也都是通过侦中继交换机进入公用电信网。
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为推进综合业务系统建设，实现集约化经营和规模效益。工行于1999年9月1日启动了实现了数据南北大集中的“9991工程”，该工程于2002年底基本完成。工行新的电子银行平台建有两个数据中心：位于北京的北方数据中心和位于上海的南方数据中心。他们既有各自的挂接范围又互为备用。工行长江以南区域的16个省市分行计算中心的业务数据集中到上海数据中心，其余集中在北京数据中心。两大数据中心的日处理能力相仿，均超过5000万笔/日，相互间通过多条高速光纤互连。当一个中心出现不可恢复的故障或不可抗拒的灾难时，几小时后其业务可完全由另一个分行承担，确保全行业务数据不丢失，处理不间断。现在，工行又着手将两大中心业务合二为一，以上海为生产控制中心，北京为备份中心，从而构造起基于数据大集中技术的、集约化的新型电子银行平台。实现统一的、标准的集中应用处理，保障工行业务应用系统的安全、稳定和不间断进行。
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为适应数据集中后分行到总行网络流量的剧增，工行将一级骨干网原来的2M SDH线路升级为异步传输模式（ATM）线路，保证带宽的可扩展性；停用了原来的卫星线路，改成同时租用两家运营商地面线路做备份线路；考虑到两大数据中心之间的灾难备份需求，一级分行同两大数据中心分别连接，一旦其中的挂接主线路或挂接中心出现故障，系统自动通过三层IP路由技术切换到另一个数据中心通信。在对一级网络进行改造的基础上，工行还对二、三级网络进行改造。
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2002年建成的上海数据中心有4台IBM主机，采用IBM 2105 SHARK磁盘系统和PARALLEL SYSPLEX并行耦合系统，主机处理能力为7200 MIPS，CPU平均使用率为20%，联机响应时间在0.1秒以内，磁盘总容量达50TB，通过高速一级骨干网络同各分行及总行票据营业部实现挂接，通过三级网络与所有业务网点连接，而且将他们并入上海数据中心的SYSPLEX并行耦合系统，实现业务的并行处理。
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在工行电子银行平台上运行的CB 200综合业务系统是2002年投产的。CB200系统是以客户为中心，集零售、对公、银行卡、网上银行、资金划汇、国际结算、信贷账务管理、基金托管、证券买卖、代理保险、内部财务和报表统计分析等业务于一身的多功能的综合业务处理系统。它实现了综合网点制、综合柜员制、综合账务处理和统一的会计核算，执行事前划分、事中授权、事后重点监督的安全管理机制。在项目管理上，通过采用专门的风险管理和控制机制，对影响项目进展的高风险因素给予高度重视，通过事前计划等方式尽量规避可预见的风险，对于突发性的风险能进行及时评估并采取相应的补救措施。
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2.中国银行（简称中行）的电信网络系统
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该系统以中国银行总行为中心，内连中行系统内的三级网，外连海外分支机构，通过总行的SWIFT标准接口，同SWIFT网络相连，参加纽约、东京、伦敦和香港的外汇清算。在该网络上运行的主要应用项目有：电子汇兑，国际结算，外汇买卖，平仓业务等。
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中行自从1983年2月加入SWIFT组织以来，一直积极采用SWIFT方式推进全行业务的标准化、规范化和自动化进程。中行的收付清算系统是在全国运行的应用系统，它以SWIFT方式的网络平台为基础。1994年底，只有14家分、支行应用SWIFT电文格式，到1998年4月就推广到200余家分、支行，覆盖了全行可直接与代理行、海外联行办理国际结算业务的124家分支机构。全行采用SWIFT方式收发的电报量占全行电讯总收付量的80%。中行从而构筑了全行的SWIFT网络，完成了从非标准化的低效的电传格式向标准化、规范化的SWIFT电文格式转变，为收付清算业务的自动化处理提供了技术保障。全行的SWIFT应用网络成为该行国际结算，收付清算，外汇资金买卖，国际汇兑等多种业务系统的通信主干道，形成了全行的金融信息网络，使全行的各项业务实现与国际化、标准化接轨，增强了中行从事国际外汇业务的能力，取得了巨大的经济效益。
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为防范和降低金融风险，中行建立了中国银行全辖电讯业务集中管理系统，形成了以SWIFT电文通信为主，传统电传电报（TELEX）为辅的通信体系。从1998年6月起，在国内范围将代理行通信密押集中到总行管理，并制定出新的电讯业务管理和密押管理规章制度。将全辖需加密押的电传全部通过总行对外收发（转）、查询和管理，同时撤消各分支机构与国外代理行之间的电讯密押交换授权。各国内分行发往代理行的电文，一律使用SWIFT标准格式，并通过SWIFT方式发送。对于非SWIFT成员的代理行，各发报行可使用虚拟BIC代码通过SWIFT进行发送，总行电讯业务系统将根据BIC代码进行识别，分别通过SWIFT系统或加押发出。
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中行全辖电讯业务集中管理系统，由下述6个子系统构成：收报、收报核押转报、发报、国内加押转报、代理行密押管理和查询日志。中行实现全辖电讯业务集中管理后，标志着中行的国际电讯与国际同行接轨，中行的电讯业务进入规范化和标准化集中管理的新阶段。
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3.中国建设银行（简称建行）的资金清算系统
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中国建设银行的资金清算系统于1996年10月开通，在建行全国县级支行和城市办事处以上的营业网点联网运行，进行全行结算资金联网汇划。该系统具有汇划、对账、清算、查询和监督功能，实现汇划、对账和清算三位一体“一日清”，提高了资金的使用效率。
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建行于2002年完成了对原有网络的整体性改造，建立以IP协议为主的统一网络通信平台，在上海和北京建立两个数据中心，开始实施全行数据集中工程。建行网络基于语音、数据和视频三网合一技术，所有的生产业务系统，管理信息系统，视频会议系统等，都可以在骨干网上进行传输。网络管理能识别不同的数据流，根据其重要性提供不同的网络服务质量，提供针对应用的网络服务。考虑到包括外汇交易中心、上海证券交易所和银行同业拆借中心等全国性的金融机构都集中在上海，建行将该行的资金交易中心从北京迁往上海。
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全行统一的核心业务处理系统是基于IBM大型主机的应用系统，它在数据中心主机环境采用SYSPLEX技术，将SNA网络限制在数据中心，中心向外的连接全部采用IP方式。考虑到数据集中后，在后台数据中心主机和前台功能服务节点之间存在大量数据传输应用，引入了文件传输系统，构建了与联机系统并列、独立和异步的数据传输通道。
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