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经过几年来的不懈努力，中国人民银行建成了包括大额支付系统、小额支付系统以及支票影像交换系统等在内的中国现代化支付清算系统，为各银行业金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算平台。作为国家的重要金融基础设施，现代化支付清算系统已经成为我国资金运动的大动脉，系统安全稳定运行，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。
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在物理结构上，中国现代化支付清算系统建立有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信为第一备份，拨号通信为第二备份；同时，为保证支付系统安全稳定运行，支付系统所有设备均为双机热备或冗余配置。中央银行会计核算系统（ABS）将逐步集中，将县支行的会计核算集中到地市中心支行，并由地市中心支行的会计集中核算系统与支付系统CCPC远程连接。地市级（含）以上国库部门的国库核算系统（TPS）可以直接接入，通过支付系统办理国库业务资金的汇划。各政策性银行、商业银行可利用行内系统通过省会城市的分、支行与所在地的支付系统CCPC连接，农村信用合作社自建通汇系统，比照商业银行与支付系统的连接方式处理；城市商业银行汇票业务的处理，由其按照支付系统的要求自行开发城市商业银行汇票处理中心，依托支付系统办理其银行汇票资金的移存和兑付的资金清算。公开市场操作系统、债券发行系统、中央债券簿记系统在物理上通过一个接口与支付系统NPC连接，处理其交易的人民币资金清算。为保障外汇交易资金的及时清算，外汇交易中心与支付系统上海CCPC连接，处理外汇交易人民币资金清算，并下载全国银行间资金拆借和归还业务数据，供中央银行对同业拆借业务的配对管理。
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大额实时支付系统（High value payment system，简称HVPS）主要处理同城和异地的在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。支付指令采用逐步实时发送、全额清算资金。功能包括报文的接收、发送，大额、即时转账等业务的识别，向清算队列提交或撤消清算指令，支付业务撤消、退回信息发送，查询查复，债券自动质押回购，自动发送清算信息，支付信息的管理，支付业务的核对，异常支付监控等。
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建设大额实时支付系统的目的，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。目前，大额支付系统已完成了在全国的建设和推广应用。大额支付系统连接了全国61768家银行业金融机构。其中，直接参与者1503个，间接参与者60265个。日均处理业务笔数40多万笔，金额4700多亿元，每笔支付业务不到1分钟即可到账。系统运行稳定，业务处理正常，资金清算准确，实现了全国支付清算的每日资金零在途，加速了资金周转，提高了社会资金的使用效益。
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小额批量支付系统（Bulk electronic payment system，简称BEPS）处理借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记支付业务。支付指令实行定时批量或即时发送，净额清算资金。系统功能包括报文接收、发送，小额批量、净额清算等业务识别、清分、轧差、打包、拆包，支付业务撤消、退回信息发送，查询查复，支付信息管理，支付业务核对等。
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清算账户管理系统（SAPS）是支付系统的支持系统，它提供的功能主要包含：
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（1）账户设置功能：清算账户、特许账户和专用账户物理上集中摆放在NPC，逻辑上分散在人民银行总行和分支行管理。
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（2）清算账户流动性管理：系统要对清算账户设置日间透支和自动质押回购两种机制，一个清算账户同一时限内只能选择一种方式。
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（3）清算队列管理：当一个清算账户出现不足支付和清算时，系统要设置相应的排队机制。
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（4）联机查询：按照权限，参与者可联机查询清算账户的头寸、日间透支发生额和排队队列及金额等。
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（5）清算窗口管理：清算窗口打开和持续的时间可调整。在窗口打开时间内只允许电子联行的来账业务和弥补头寸不足的业务处理。在清算窗口关闭前，对清算账户仍不足支付的大额排队业务作退回处理。
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支付管理信息系统（PMIS）是支付系统的支持系统，它的功能主要提供支付系统基础数据（如行名行号等）的管理、应用软件的下载以及当日和联机保存期限内的支付业务信息查询查复、报表、统计和分析服务、自动计费服务等。基础数据的管理要做到统一建立、统一维护、统一下载和同步使用。
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（三）国际资金清算系统
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国际化的支付系统为实现全球范围内的现金管理提供了基础的技术平台，以下对国际上主要的支付系统SWIFT进行介绍。
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SWIFT（The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，环球银行间金融通信协会）是一个由金融机构共同拥有的私营股份公司，按比利时的法律登记注册，由会员银行（包括中央银行）和其他金融机构协同管理。该组织总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月，并在1977年9月正式启用。SWIFT为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
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目前，SWIFT组织定义提供10大类近190种的用户报文类型，涵盖客户汇款与支票、银行头寸调拨、外汇买卖与存放款、托收、证券、贵金属与辛迪加、跟单信用证与保函、旅行支票、银行账务、公文等业务。跨国金融机构间的业务往来一般通过SWIFT报文进行交易信息确认和资金交割，SWIFT报文在业务表达、通信费用、信息安全、传输快捷等方面有着其他全球金融信息网络所无法比拟的优势，经过多年的发展与完善，SWIFT报文标准已成为事实上的国际间金融业务通信标准，因此，几乎所有开展国际业务的银行均有加入SWIFT组织并采用SWIFT报文作为业务处理的途径。
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1.SWIFT的成员
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（1）会员银行（Member bank）
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在每个SWIFT会员国，获有外汇银行业务经营许可权的总行，可以申请成为SWIFT组织的会员行，如我国各专业银行的总行。会员行有董事选举权。当股份达到一定份额后，有董事被选举权。
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（2）附属会员银行（Sub-Member）
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会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行，如中国银行的海外分行、美洲银行上海分行和花旗银行上海分行等。
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2.SWIFT的服务
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SWIFT提供的服务包括：（1）全球性通信服务。（2）接口服务、存储和转发电文服务。（3）交互信息传送服务。（4）文件传送服务，用于传送处理批量支付和重复交易的电文。（5）电文路由服务，通过SWIFT传输的电文可同时拷贝给第三方，在第三方进行电子资金转账处理，或转道另一网络完成支付结算、证券交易结算或外汇交易结算处理。（6）具有冗余的通信能力，为客户提供可靠的通信服务。
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