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指由各家商业银行提供，主要针对企业在本银行开设的账户进行现金管理的平台。它将本银行的现金管理产品整合到统一的平台下，使用户只需登录一次，即可操作和使用相关的现金管理产品。
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单一银行现金管理平台主要功能有：账户管理、银企直联、支付结算、资金归集、资金调拨、委托贷款、现金池等多项功能。
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（二）跨银行现金管理平台
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此外，尽管商业银行的现金管理平台为企业的金融服务提供了前所未有的方便，但是，由于企业一般同时和多家商业银行合作，所以要实时获取全面的资金信息，通过任何一家银行的现金管理平台都是做不到的，而当前国际化竞争及多变的市场环境要求企业财务管理的相关信息能够实时、全面地反馈到企业决策者这里，成为辅助决策的重要依据。这些就成为跨行交易平台诞生的主要动机。
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进入21世纪后，各商业银行都在纷纷探求跨行交易平台的可行性。特别是2008年以来，已有部分商业银行开始积极进行跨行交易平台相关产品的研发和推广，目的是能够通过技术的变革推动企业现金管理的变革，以及加强银行自身的竞争力。
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跨银行现金管理平台主要功能包括：账户管理、银企直联、支付结算、内部结算、资金预算、风险管控、业务系统直联、报表查询分析等电子银行提供的业务，最主要的是通过统一整合平台整合各家银行的账户、交易等信息在统一平台进行操作。此外，还可根据企业一些个性化需求，开发其他扩展性功能，如凭证管理、电子票据、国际业务结算、结算中心、筹投资管理等各项功能。
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此外，银行现金管理平台按部署方式不同，也可分为两类，即采用B/S架构的在线现金管理平台和采用C/S架构的客户端现金管理平台。跨银行现金管理平台就属于客户端现金管理平台。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480285]
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现金管理：数字时代的网络金融服务 四、企业资金管理平台
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作为实现现金管理业务的重要技术服务平台，企业资金管理系统的产生和发展程度，直接影响了企业现金管理水平的提升。优秀的企业资金管理系统将为企业快速、有效实现现金管理目标提供有力的保障。同时，通过信息化系统高效、专业的风险控制体系，企业也能增强企业管控各类现金风险的能力。
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（一）企业资金管理系统的地位和作用
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从上图来看，企业资金管理系统在现金管理技术框架体系中起了重要桥梁作用，它有效地连接了企业内部财务系统和银行现金管理服务系统这两大系统，使企业现金管理的流程得以完整地实现。
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在技术角度，一方面企业资金管理系统通过互联网或者DDN专线，采用Https的加密传输协议，来连接银行端现金管理服务平台。它能将企业的资金交易请求指令和查询请求指令进行加密，然后通过银企直联接口发往银行。同时，当银行对相关请求指令处理完成后，企业资金管理系统也将同步接收银行返回的结果。
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另一方面企业资金管理系统还通过互联网，采用Web Service、API调用和专用连接服务等多种服务方式，来连接企业财务系统。它统一了企业各类资金交易指令的出口，能够有效地控制交易风险。同时，通过内部网络的传输机制，加快了指令信息的传输速度，使企业资金业务真正达到直通式处理。另外，它还能通过加PKI（Public Key Infrastructure，公开密钥体系）技术，承担对接收到的企业交易指令信息进行真实性、有效性的认证，只有认证通过的指令，最终才能被银行处理。
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（二）企业资金管理系统的分类
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企业资金管理系统作为连接企业内部系统与外部系统的桥梁，由于与之连接的两端系统的不断演变和发展，它自身的产生和发展模式也不尽相同。正是由于这样的原因，企业资金管理系统一般可分为四类：银行系统延伸类、专业管理系统类、ERP软件延伸类和企业自主开发类。
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1.银行系统延伸类
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商业银行作为管理社会财富的重要机构，有义务也有必要运用先进的计算机通信和网络技术来实现现金管理产品和服务的创新。而作为银行现金管理系统的延伸系统，由银行自主研发企业资金管理系统也就在此背景下产生了。它充分发挥了银行金融服务产品的优势，基本能够做到与银行金融服务无缝集成，并且由于系统是由专业的金融服务团队打造，它能随时根据银行端的服务产品的更新而更新，使企业能够获得及时、快速的应用。但也正是由于此类系统是从银行标准金融服务产品的角度来设计，无法提供企业大量个性化的研发能力。这对于处在不同行业、不同产业、不同市场的企业个体来说，是一个制约其资金管理系统应用的因素。而对于银行来说，怎样使系统的功能与企业自身的特色业务需求有机地结合在一起，就是首先要解决的一道难题。
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为此，一般情况下，商业银行寻找专业管理系统供应商来合作，一起打造一个系统设计思想超前、管理业务功能完善的、更好地满足企业资金管理深层次需求的企业资金管理系统。在此种情况下，银行可利用专业金融知识、完整金融服务团队，再加上专业软件厂商提供的企业资金管理行业经验，为企业设计出更为贴近企业、更为专业的、更适合快速变化的外部环境的现金管理产品，而软件系统本身的设计、研发、维护、升级就交给了专业的软件厂商来完成。同时，专业软件厂商也在这过程中，丰富并完善其自身的软件系统，使之成为连接企业和银行的有效管道，并持续发挥其良好的沟通桥梁作用。
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2.专业管理系统类
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专业资金管理系统（Treasury Management System，简称TMS）是专门用来指当今被越来越多企业所采用的一套涵盖企业现金与流动性管理、电子支付、营运资金管理、投融资管理和风险管理等全面功能的套件化的资金管理软件系统。这个套件化产品能自动化地处理各类资金业务，为集团公司或财务机构提供财务供应链上每个点的现金流入与流出的实时管理，并优化点到点财务供应链，通过将现金、应收、应付和合同等各类企业内部资金信息的有效集成，使企业的资金预测的准确性大大提高，并同时形成各种资金辅助决策信息；通过合理改善企业资金的循环速度，加快企业资金的周转效率及效益，最终为CFO、财资主管、资金经理以及风险管理人员提供一个便捷的工具，最大限度地发挥营运资本的价值，同时也使企业在运行过程中降低各种资金与金融风险。
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此类系统最大的特点就是软件供应商有足够精力专注于为不同企业的资金部门提供更为专业化、更为细分的服务，使之更加符合本企业自身的业务特点。正是由于上述原因，各TMS软件厂商的产品服务也有所不同。有的厂商（如软通动力、九恒星）专门服务于国有大型集团型能源、电信企业；有的厂商（如中联新意）则利用良好的银行系统行业背景，致力研发非金融机构应用的金融业务资金管理软件，并专门服务于各企业内部财务公司；而有的厂商（如SUNGRAD、恒生电子）身为专业金融风险软件供应商，凭借自身在金融投资、风险管理领域良好的市场占用率，充分发挥行业优势，将企业自身资金管理需求和金融行业产品有机结合，并服务于需要相应加速外部环境变革的各类企业。
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3.ERP软件延伸类