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①归集范围
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按归集范围来划分现金的归集模式可分为：目标余额账户管理、零余额账户管理和账户透支管理三种方式。但不论应用哪一种模式，都需结合银行的额度管理服务进行资金风险控制。
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A.目标余额账户管理
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目标余额账户管理是一种在被归集账户保留一定数量现金余额的资金归集方式。为保证下属企业具有一定的现金流动性，核心账户在进行资金归集时为被归集账户保留一定额度的现金，在保留余额之上的资金才会被归集。每个企业都可以根据自身流动性状况设定一个目标余额。但是设置目标余额在一定程度上也就意味着企业整体资金的闲置，这就间接阻碍了企业资金价值的创造。
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B.零余额账户管理
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零余额是指在资金归集时采取不留存余额的方式归集资金，这种方式一般在收支两条线的账户管理模式下经常使用。同时如果企业和银行谈好相关日间透支问题，企业也会采取零余额资金归集方式。这有利于资金利益最大化。
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C.账户透支管理
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账户透支是指企业在资金归集过程中，下属单位的资金在被总部上划以后，企业在日间的支出可以由银行根据和企业商定的一定额度的基础上为企业提供透支服务。即允许所属子公司在账户存款余额不足时无需审批直接透支，以满足正常结算需要。这样企业就可以实现按零余额的最佳资金归集方式归集资金。
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②归集频度
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按归集频度来划分现金的归集模式可分为：实时归集、定时归集和定额归集等几种模式。
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A.实时归集模式
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实时归集是指企业集团在下属单位每一笔资金到账的同时，实时将该笔资金转账到集团归集账户。在该模式下，集团总部与各下属成员单位之间建立实时的网络系统形成信息一体化平台，该模式下企业资金利用效率达到最大化。但同时也带来结算费用的大幅提高。
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B.定期归集模式
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定期归集是指集团总部与子公司之间建立按一定周期向上归集资金，一般来说投资型企业集团多采用这种模式。
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C.定额归集模式
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定额归集是指企业按照一定的额度归集资金，当下属单位的账户余额达到一定的额度后开始归集资金。
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（2）现金下拨
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与现金归集不同，现金下拔均为实际下拔，一般分为按预算下拨和按需求下拨两种方式：
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①按预算下拨
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按预算下拨是指集团公司按照下属企业设定的预算额度下拨日常使用资金到企业账户，供企业作为日常开支使用。这种模式下会因为企业预算周期设定的长短而对资金产生一定的沉淀。
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②按需求下拨
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按需求下拨是指企业按照支付请求下拨资金，和实时上划资金对应，在这种模式下，企业资金将处于零沉淀状态。这是一种最佳资金下拨模式。
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2.内部直接转账
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内部转账与资金的归集和下拨不同，内部转账主要发生在企业集团子公司之间。对于企业集团只存在集团母公司一个独立法人，集团内下属机构为分公司或事业部的情况下，集团下属成员不是独立法人，企业集团可利用银行提供的内部转账服务，直接进行公司间转账，从而避免成员企业借贷时利息的支出和费用，降低资金成本。
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3.委托贷款
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