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无论是大型企业，还是中小企业，在发展过程中都会遇到资金不足的情况，而当企业资金不足时，就会影响企业正常周转。有时企业自身的流动性问题会波及到上下游的供应商和经销商。此时，企业想要获得资金，以确保自身业务的顺利开展，就不得不与银行维持良好的关系，以在资金紧缺时获得更多的融资便利，及时补充企业的流动性。
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（二）实现高效的收付款
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建立良好的银企关系有助于企业进行高效的收付款管理。银行收付款服务的效率关系到企业现金流动速度的快慢。由于在整个收付款过程中牵涉到付款人、付款银行、收款人以及收款银行等多个独立的主体，收付款流程和效率并非企业所能控制。在这种情况下，企业只能与银行进行紧密合作，利用银行支付清算系统的最新技术，并选择适当的收付款路径和方式，才能实现快速的资金收付，减少资金在途时间，提高资金使用效益。目前银行所提供的有关收付款管理的解决方案，主要是帮助企业缩短资金在途时间，降低资金汇划费用和提高对账效率。
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（三）获得全面服务
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如果只是一般的银企合作关系，银行就难以对企业进行深入全面的了解，也就很难根据企业的实际需要提供个性化的现金管理服务方案，而只是为企业提供一个标准化的现金管理系统。在这种情况下，银行的现金管理更像是一个产品，而非贴近企业需求的服务。企业只有通过与银行建立真正的“战略合作伙伴关系”，才能享受银行提供的各种优质现金管理服务。银行为战略客户提供的现金管理服务涵盖了现金管理项目实施的前、中、后三个环节，在项目实施前会与企业深入讨论需求，为企业涉及个性化的方案。在项目实施过程中，会配合企业和技术厂商进行系统的联调测试，对企业资金管理人员进行必要的业务培训和知识转移。在现金管理项目实施完成后，还会对企业进行持续的跟踪，支持企业进行后续优化和持续升级。
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现金管理：数字时代的网络金融服务 二、选择合作银行
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企业需要结合自身业务需求从不同角度对备选银行进行评估，从而确定哪家银行可提供适合企业自身情况的现金管理服务。
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（一）选择合作银行的原则
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企业在选择现金管理合作银行时考虑的因素主要有：历史合作关系、现金管理服务能力、授信支持、服务收费、网点分布和电子渠道水平等。
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1.历史合作关系
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企业在选择现金管理合作银行时，首先应考虑那些已有合作关系的银行，因为既有的稳定的银企关系可以给双方都带来良好的信誉和利益。银企之间历史上的合作使得企业与银行之间都彼此了解，彼此信任，企业在合作银行具有完整的信用记录，信用等级相对较高，能够得到相对较高的贷款额度和高效率的服务。因此，企业在选择现金管理合作银行时最重要的影响因素之一就是与银行的历史合作关系。
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2.现金管理服务能力
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其次重要的是要考察银行是否能够提供现金管理服务以及产品和服务的水平如何。对于各家银行提供的现金管理服务，要进行比较。银行现金管理服务能力主要包括产品功能、系统先进性、技术力量、电子渠道水平、服务团队的专业性、市场反应速度等。在这里尤其要强调的是服务团队的专业性，在产品日益同质化的今天，只有服务才能彰显出各家银行的差异性，专业的服务团队可以帮助企业成功地实施现金管理服务方案，将银行的产品和服务与企业的需求和利益实现完美的结合。
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3.授信支持
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现金管理合作银行往往也是企业主要的授信银行。企业在选择现金管理合作银行时，应充分考虑银行的授信能力，包括授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序等。银行的授信支持力度和在企业授信中所占份额常常会决定银行在企业现金管理服务中的地位和作用。
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4.服务收费
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服务收费也是企业选择现金管理服务时考虑的重要因素之一。除了原来的资金汇划手续费之外，银行还会针对现金管理服务本身收费。这种收费既是对现金管理服务成本的弥补，也会在银行特别强调中间业务收入的时期成为一种重要的收入来源。由于现金管理在我国开展的时间还很短，所以各家银行的现金管理服务收费还很不统一，收费标准会根据银行的业务推广策略存在巨大差异，有的银行甚至采取完全免费的收费政策来抢占市场。企业在选择现金管理合作银行的时候也并不一定是收费越低的越好，要综合考虑银行的服务能力和服务收费之间的关系，寻找最优性价比。此外，长期的免费和低收费是难以坚持的，一些银行阶段性的收费政策并不能作为长期考虑，长期来看，各家银行的服务收费会逐渐趋于接近，届时收费就不应该成为选择合作银行的一个关键因素了。
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5.网点分布
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目前，现金管理还不能完全脱离物理网点，现金和纸质票据的收付仍然必须依托网点柜台来处理。网点数量多的银行在收款服务方面尤其具有优势。如果企业的收款中有很多现金和纸质票据，且企业自身的分支机构数量也比较多，而且分布广泛，那么选择一家网点分布广泛的银行作为现金管理合作银行是非常必要的。当然，如果企业的下属企业数量较少，或者收款以转账为主，银行的网点分布就显得不是十分重要了。
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6.电子渠道水平
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因为现金管理主要依托网上银行和银企直联等电子渠道来开展，所以一家银行的电子渠道是否安全、方便和先进就显得十分重要了。银行电子渠道的水平和银行的规模、对IT技术的重视程度以及电子渠道的发展历史等多方面因素相关，一般来讲，大银行的电子渠道水平普遍高于小银行，这是因为大银行的IT资源投入相对较多，且电子渠道的成熟度较高。此外，如果企业需要和多家银行系统连接，还要重点考察银行在提供多银行系统整合方面的技术和业务实施能力，以免增加多银行系统整合的成本。
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为了便于了解银行现金管理的服务能力，企业可以向银行发出现金管理服务基本情况调查书，下表中列出了企业通常会关心的一些问题。
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