1703486200
1703486201
3.授信支持
1703486202
1703486203
现金管理合作银行往往也是企业主要的授信银行。企业在选择现金管理合作银行时，应充分考虑银行的授信能力，包括授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序等。银行的授信支持力度和在企业授信中所占份额常常会决定银行在企业现金管理服务中的地位和作用。
1703486204
1703486205
4.服务收费
1703486206
1703486207
服务收费也是企业选择现金管理服务时考虑的重要因素之一。除了原来的资金汇划手续费之外，银行还会针对现金管理服务本身收费。这种收费既是对现金管理服务成本的弥补，也会在银行特别强调中间业务收入的时期成为一种重要的收入来源。由于现金管理在我国开展的时间还很短，所以各家银行的现金管理服务收费还很不统一，收费标准会根据银行的业务推广策略存在巨大差异，有的银行甚至采取完全免费的收费政策来抢占市场。企业在选择现金管理合作银行的时候也并不一定是收费越低的越好，要综合考虑银行的服务能力和服务收费之间的关系，寻找最优性价比。此外，长期的免费和低收费是难以坚持的，一些银行阶段性的收费政策并不能作为长期考虑，长期来看，各家银行的服务收费会逐渐趋于接近，届时收费就不应该成为选择合作银行的一个关键因素了。
1703486208
1703486209
5.网点分布
1703486210
1703486211
目前，现金管理还不能完全脱离物理网点，现金和纸质票据的收付仍然必须依托网点柜台来处理。网点数量多的银行在收款服务方面尤其具有优势。如果企业的收款中有很多现金和纸质票据，且企业自身的分支机构数量也比较多，而且分布广泛，那么选择一家网点分布广泛的银行作为现金管理合作银行是非常必要的。当然，如果企业的下属企业数量较少，或者收款以转账为主，银行的网点分布就显得不是十分重要了。
1703486212
1703486213
6.电子渠道水平
1703486214
1703486215
因为现金管理主要依托网上银行和银企直联等电子渠道来开展，所以一家银行的电子渠道是否安全、方便和先进就显得十分重要了。银行电子渠道的水平和银行的规模、对IT技术的重视程度以及电子渠道的发展历史等多方面因素相关，一般来讲，大银行的电子渠道水平普遍高于小银行，这是因为大银行的IT资源投入相对较多，且电子渠道的成熟度较高。此外，如果企业需要和多家银行系统连接，还要重点考察银行在提供多银行系统整合方面的技术和业务实施能力，以免增加多银行系统整合的成本。
1703486216
1703486217
为了便于了解银行现金管理的服务能力，企业可以向银行发出现金管理服务基本情况调查书，下表中列出了企业通常会关心的一些问题。
1703486218
1703486219
1703486220
1703486221
1703486222
1703486223
1703486224
1703486225
企业在选择合作银行时，除可按上述几点对银行进行评估外，还可以根据银行公开的宣传材料、媒体报道、行业奖项等方面的信息进行佐证。
1703486226
1703486227
（二）服务内容的选择
1703486228
1703486229
企业在选择银行现金管理服务时，需结合先前确立的现金管理目标，根据解决方案或者项目规划建议，来对银行提供的现金管理产品服务进行选择。
1703486230
1703486231
1703486232
1703486233
1703486234
选择适当的现金管理服务模块有利于集中精力取得项目的阶段性突破，也有利于合作银行有针对性地细化产品和服务方案，更加贴近企业的需求，当然也可以有效地降低服务收费。
1703486235
1703486236
1703486237
1703486238
1703486239
现金管理：数字时代的网络金融服务 [:1703480330]
1703486240
现金管理：数字时代的网络金融服务 三、银行关系管理
1703486241
1703486242
集中式现金管理模式确立后，企业往往会统一管理合作银行，减少合作银行，大幅裁减银行账户数量，以降低管理和操作成本。
1703486243
1703486244
（一）交易银行和关系银行
1703486245
1703486246
一般来说企业的现金管理合作银行主要可以分为交易银行和关系银行。
1703486247
1703486248
交易银行是只处理简单的资金收付的银行。在企业经营活动中由于要和大量的供应商和客户进行资金往来，而供货商和客户都会和多家银行有业务往来，为了资金收付的便利，有的时候企业会在多家银行保留账户，用来处理支付结算业务。交易银行通常只为企业提供资金结算服务，不会提供融资和投资的服务。
1703486249