1703486410
为确保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围。尤其是把商业银行业务与投资银行业务严格分开，禁止商业银行投资于股票市场，并限制商业银行对工商企业直接投资。
1703486411
1703486412
（2）资本充足性（Capital Adequacy）
1703486413
1703486414
按照国际清算银行（BIS）巴塞尔协议要求，商业银行必须满足8%的资本充足比率要求。监管当局通过对加权风险资产资本比率的监管，能够较好地以资本规模制约资产特别是风险资产的规模，防止银行利用高财务杠杆过度扩张。由于资本是银行抵御风险的最终资金来源，保证资本充足比率可以降低银行的总体经营风险，保障金融体系的稳定和安全。
1703486415
1703486416
（3）资产负债管理和利率风险（Asset Liability Management ＆ Interest Rate Risk）
1703486417
1703486418
通过对资产负债管理的监管，如资产负债的期限结构、利率结构、资产负债比例、单一客户授信比率等，贷款监管当局可以检查督促商业银行有效地管理流动性风险、利率风险和信用风险。
1703486419
1703486420
（4）准备金管理和流动性风险（Reserve Management and Liquidity Risk）
1703486421
1703486422
规定和调整商业银行和其他存款性金融机构上缴中央银行的存款准备金率，是保证金融机构的支付能力、防范金融风险和保障整体金融稳定的重要措施，也是有效调整基础货币量、实施货币政策和稳定宏观经济的重要手段。
1703486423
1703486424
（5）资产质量和信用风险（Asset Quality ＆ Credit Risk）
1703486425
1703486426
监管当局对金融机构资产组合的总量、比例、分类、质量和风险评级等方面的检查和稽核，可以促使商业银行加强资产质量的监控管理，及时、足额提拨贷款损失准备，加强抵御和消化风险的能力，降低整体信用风险。
1703486427
1703486428
（6）运作风险（Operation Risk）
1703486429
1703486430
监管当局对金融机构内部控制制度的监管，具体包括对公司治理、内部审计、分级授权、规章制度、操作手册、信息管理和守法经营等方面的检查和评价，可以促使商业银行加强自身内控制度的建设和实施，降低运作风险。
1703486431
1703486432
（7）利率监管（Interest Rate Regulation）
1703486433
1703486434
尽管市场经济体制下，作为资金这样一种特殊资源的价格体现，利率应该是价值规律和供求关系的反映，但是为了防止金融机构的恶性竞争，保证金融体系的稳定和效率，目前我国对利率仍实行统一监管。换言之，利率在我国还没有真正市场化。监管当局通过依法确定基准利率，并明确规定浮动区间，对金融机构本外币存贷款利率在合法区间内浮动实行监管，促使商业银行加强自身经营管理水平，提高核心竞争力，避免恶性利率竞争。
1703486435
1703486436
（8）合规经营（Compliance）
1703486437
1703486438
监管当局通常还专门针对商业银行和其他金融机构经营的合规性进行检查，以确保政府和金融监管当局的法律、法令、法规、条例能够得到遵守和执行，避免违规经营的发生，纠正违规行为，并打击、处理违规活动。
1703486439
1703486440
（三）市场退出的监管
1703486441
1703486442
由于金融体系系统风险远远大于其他行业，金融机构的市场退出是每个国家政府所关注的重要问题之一。一般来说，市场退出的主要形式包括存款保险、兼并收购、接管重组、注资救助和破产清算等。
1703486443
1703486444
1.存款保险
1703486445
1703486446
美国、日本和很多欧洲国家建立了存款保险制度，存款性金融机构按照存款的一定比率向存款保险公司缴纳保费，存款保险公司在投保金融机构出现支付危机时提供资金支持，或直接向存款人支付部分或全部存款，从而避免出现系统性的信用危机。
1703486447
1703486448
2.兼并收购
1703486449
1703486450
兼并收购是企业常见的资本运作形式。作为金融市场退出的一种选择，兼并是指寻找一家健康的金融机构，将其全部资产和负债与出现问题金融机构的资产和负债合并，在双方股东对各自股票协议定价的基础上，成立一家新的由双方合并而成的公司。
1703486451
1703486452
以并购形式完成市场退出是市场监管当局的首选方案之一，其主要优点在于并购方案经济成本和社会成本较低，能够很好地保护存款人的利益，保护金融机构的信誉，稳定金融秩序。
1703486453
1703486454
3.接管重组
1703486455
1703486456
接管重组是指接管人通过整顿和改组，对问题金融机构的公司组织结构、经营管理及高管人员进行全面调整，力求在接管期内改善问题金融机构的财务状况，帮助其度过支付危机。当问题得到解决、危机解除后，接管人——通常是监管当局包括存款保险公司，会把问题金融机构交还给公司股东管理。
1703486457
1703486458
4.注资救助
1703486459
[
上一页 ]
[ :1.70348641e+09 ]
[
下一页 ]