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补充链接：用市场创新解决人类的气候问题
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人们正在逐步意识到创新的市场设计可以帮助我们解决更多的难题。
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例如，现在我们有一些机制能够通过有效的方式帮助缓解全球气候变暖的现象，内化（要求温室气体的排放者补偿）他们对气候造成的危害。一种“总量管制和交易”的机制强制二氧化碳排放者在公开市场上购买以“核证减排量”为单位进行计算的碳排放权。因此碳排放也就获得了定价，而那些可以轻易出售排放量的生产者自然会将手中的排放量转卖给需要的人，由此换取一些利润。这个机制使得厂家能以最有效的方式，在条件允许的前提下降低二氧化碳排放量，同时也降低了厂家减排的成本。
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目前世界范围有6个气候交易所：芝加哥气候交易所、布拉迪斯拉发商品交易所、欧洲气候交易所、欧洲能源交易所、纳斯达克OMX北欧证券交易所和法国未来电力交易所。与此类似，世界银行支持所谓“制冷债券”的发行，这种债券仅在核证减排量出现时才向投资者支付回报。
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此外，金融还与探索我们生存的世界以及其中蕴含的各种机遇密切相关。只要有交易就有询价，也就是说，就有机会让我们探寻交易标的市场价格。询价过程能够揭示人们的感受和动机，也能挖掘出不同的人群之间进行交易的机会，从而也有可能促使人们制定更远大的目标并为之努力。
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综上所述，是金融交易和金融方法促成了市场，而市场促进了社会的整体合作并为此提供必要的激励机制，最终正是这种合作架构成为人类的目标和价值实现的根本保障。
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我们甚至可以这样来理解：没有金融就没有市场；没有市场就没有价值，既没有价值发现的可能，也没有价值创造的可能。
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除了作为一门构建实现目标之路的学科之外，金融同时也是一种重要的技术。正是作为一种技术，我们才能在过去的几百年里看到它不断发展的过程。从古代人们用金属货币进行借贷开始，逐步发展到近代的抵押信贷市场；从原始的市集交易，到为了规避风险而形成的商品期货市场，以及为了保证这些新型手段能够延续的法律法规等。
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金融将来也一定会持续发展。它已经具备了为未来服务的特征，面对全球不断增长的人口以及伴生而来的对生活富足的要求，金融将是实现人类平等社会这一宏伟目标的最佳推动力。
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从政策和规则的制定者，到与经济生活打交道的每一个普通人，都需要认识到并理解金融可以帮助我们在越来越宽广的社会中广泛地分配财富，金融创造的产品可以更加大众化，也可以更好地与社会经济的方方面面融为一体。
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试想商业和社会保险、房贷等这些基本的金融创新产品在人们的生活中广泛地传播，过去的一个世纪里，它们共同保障了无数人的福祉。金融理论中从来没有一条明确地提出资本应该由少数“大亨”掌握。我们完全有理由相信，通过大大小小各种类型的创新和不断完善的金融机构和金融工具，将使得财富覆盖的范围极大地延展，从而逆转社会不公平现象加剧的趋势。
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金融的过去尚未做到这一切，并不等于现在没有人正在向这个方向努力；金融的现状尚未做到这一切，也并不等于金融的明天不能做到这一切。这一平等社会的宏伟目标，也应该是任何一个有良知的金融从业者的真正使命。
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套利的常识 为每一个人服务／何为专家
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2012年年末的一天，我受邀和朋友们一起吃饭，席间认识一位某大银行的干部。此人出场就非同一般，人未进门肚子先进门，落座后满脸堆笑，为人四海，一副老于世故的成功人士的样子。
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这位干部所在的银行可不得了，当年的净利润超过2000亿元，无疑是全中国“最赚钱的银行”，也是全球市值最大银行。它们有什么“法宝”呢？
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这位干部倒也直率，坦言道：这个“法宝”就是“赚穷人的钱”。何为赚穷人的钱，他解释说：银行的收益来自息差（贷款和存款之间利息的差别），活期存款的利息是最低的，用活期存款去贷款获得的收益最高。然而，富裕人群不会满意于简单地把自己的现金存在活期储蓄账户内并获得微薄的利息，他们会想方设法获得更高的资本回报，比如购买某些需要资金规模的理财产品，或是接受需要更高起点的私人银行服务，等等。真正选择活期存款服务的资金，是那些还未达到获得更多的金融服务所需要的基本条件的存款人。这些存款人要么是资金太少达不到最低理财服务要求的起点，或是缺乏真正的储蓄，对现有资金的流动性要求很高。他们就是这位干部所称的“穷人”。正是这些“穷人”成就了这家“最赚钱的银行”。最后，大肚子干部感叹说：如果把我们的活期存款全部抽走，我们就什么都不是了。
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这个故事从一个侧面反映了现在金融体系中存在的一个严重问题，那就是中低收入人群无法获得充足的金融服务。
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概念介绍：私人银行
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私人银行是金融机构与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。该种服务的年均利润率可达到35％，远高于其他金融服务。这是一种专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资和管理，一般需要拥有至少百万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
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私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务，开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。还有一个说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。
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私人银行从来没有一个确切的定义，通俗地讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及其家人、孩子教育规划、移民计划、合理避税、信托计划等进行服务。
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一个事实是，中低收入人群所获得的金融和法律建议都是敷衍了事。虽然从某种程度上来说，他们更需要知识、信息和指导，但是非常遗憾，由于很难收费，所以提供给中低收入者此类服务的量是很少的。并且，金融推销和宣传往往冒充成金融教育和服务，这对原本就缺少金融理解力和金融咨询服务的中低收入人群是危险的。这种现象导致的实际后果就是，在金融技术将繁荣带给大多数人的同时却将低收入人群排除在外。
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真正的平等不是结果的平等，而是机会的平等。要让金融为每一个人服务，就要使提供的金融顾问服务真正普惠大众，而非仅为富人带来好处。
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