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1703589940 “那你刚才说的年赚20%的机会是否会存在呢?”柏仔问。
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1703589942 “从理论上来说每年都赚20%的机会是很难得的,我说的是平均。这种机会在兴全趋势股票基金上表现得尤为明显。兴全趋势涨得最多的一年是2007年,涨幅153.72%,跌得最多的一年是2008年,跌幅40.69%。但自2005年11月3日成立以来,其累计净值高达7.90元,相当于年均递增22%。如果自兴全趋势成立之日起买入它并持有不动,那就相当于把握住了年赚20%以上的投资机会了。当然,长江后浪推前浪,在后面成立的基金中,还有比兴全趋势涨得更好的,如兴全轻资产股票基金,成立3年,年均递增43%。只不过兴全轻资产股票基金没有经历过熊市,目前暂时还不具有说服力。”
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1703589944 “那如果用620周均线来指导基金买卖,是不是会赚得更多?”柏仔问。
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1703589946 “是的,620周均线让我们回避了股指大跌带来的基金净值大缩水。譬如2008年,如果用620周均线判断大盘我们就会回避掉,而这一年很大一部分股票型基金的净值都缩水40%以上。又如2009年下半年到2011年,在这轮下跌中,如果我们按照620周均线的提示来投资,也会回避掉一轮大跌,防止了基金净值的大缩水,自然,收益就会更高。事实上,跌50%,要再回本,就要赚100%。所以在大跌中,如果我们回避了,那么净值的增长会更快。也就是说,兴全趋势如果我们回避了2008年40%的下跌,回避了2010年和2011年的下跌,我们的盈利就会更高,也许收益年均递增会在40%以上。这么高的市盈率,要成为亿万富翁,时间肯定会缩短许多。”
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1703589948 “一个月存1000元,这个太容易了,我能够做得到。”香草美人说。
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1703589950 “短期内肯定做得到,但长期呢?这是一个持之以恒的事,必须要有耐心和恒心。当然,你也不需要赚到1个亿。事实上,赚到1000万以上,钱就不是你的了,钱就是社会的了。所以,我不赞成你当守财奴,一定要赚到1个亿。你只要赚到相当数量的钱,然后边赚边消费就可以了。钱是为人服务的,如果只赚钱不花钱,那赚钱还有什么意义呢?所以,我认为攒钱和赚钱的前10年可以辛苦一点,多攒一点。10年后,当财富积累到一定程度时,就不需要那么辛苦了,因为你没有必要成为中国首富、世界首富,首富只是个名,只是个数字,没有什么实际意义,当钱财积累到一定程度、你不必为生活而担忧时,你还是要发挥你的专长,做一些对社会更有意义的事。来到这个世界上,我们总要做点自己觉得有意义的事吧,总要为社会留下点什么吧,这样的人生才有意义,也才会让我们活得更精彩。”
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1703589952 “刘老师说得不错,近段时间我们在股市里亏了钱,都没有心情做任何事了。结果时间就这样白白地流失了,现在想起来真的是不值得,炒股浪费了我太多的时间和精力,今后我还是按刘老师说的,做基金投资,既简单又安全,比炒股强多了。”张洁说。
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1703589954 “我也是,这几个月炒股荒废了我的专业知识,整天考虑如何回本,钻研炒股技术,实际上这些技术并不见得真有用。还不如刘老师教的,简单到极致就是绝招。今后投资不会占用我多少时间了,我要努力钻研专业知识,把专业做精做强,这也是来钱的一条好路子。做好专业,既富了自己,又有益于社会,是一件两全其美的事。钱够用就行,我不贪多。”柏仔也附和道。
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1703589956 “有心栽花花不开,无心插柳柳成荫。你刻意去赚钱,也许很难赚到钱。如果你找到一个好的方法,在基本条件不变的前提下,严格按这个方法来投资,你不想赚钱都不行。所以我觉得大家没有必要刻意想在股市中赚钱,而是要跳出股市,冷静地利用股市的机会赚钱,要学会利用专家智慧,学会借智理财。基金经理就是我们要借用的专家。我们要深刻地明白股市中七亏二平一赚的道理,要清醒地认识到自己的不足,只有这样,你才会请基金经理,也才能让基金经理真正为你赚钱。”
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1703589958 “术业有专攻,进入股市我才真正体会到这句话的含义,所以我现在要潜心做好自己的专业,炒股的事,还是交给基金经理来做,这样既省心又赚钱,比自己做好多了。”柏仔说。
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1703589960 “我也知道投资要请基金经理,不过,听人说,买主动型股票基金不如买被动型股票基金,那么哪些是主动型股票基金,哪些是被动型股票基金呢?”香草美人问。
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1703589965 赚钱不费力:投资理财的特殊盈利策略 [:1703588584]
1703589966 赚钱不费力:投资理财的特殊盈利策略 指数基金
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1703589968 “主动型股票基金是指具有某一特点的基金,基金经理根据这类特点选股,从而实现人的主观能动性。而被动型股票基金主要是指指数型基金,它是指根据某一特定指数来建立投资组合,由于其配置的证券品种和比例完全与指数相匹配,无法发挥人的主观能动性,所以是一种完全被动的基金,指数怎么调整,基金就要怎么调整。很显然,指数涨多少,基金净值也会涨多少。我在前面介绍的基金都是主动性基金,它们虽然与大盘关联,但涨跌幅并不与大盘同步。所以,在底部指数不怎么涨时,它们也能赚钱。而指数基金是一种被动型基金,大盘涨它才涨,大盘跌它就跌。”
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1703589970 “是指数基金好还是主动型基金好呢?”香草美人问。
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1703589972 “这要具体问题具体分析。指数基金有以下几个特点:一是分散风险。由于指数基金跟踪的是股票指数,所以它的投资组合非常分散,如沪深300、中证500等,投资组合中都是几百只股票,最少的中证50,也有50只股票。由于这些指数覆盖各个产业,所以能较好地分散投资风险。二是与基金公司、基金经理关联度不大。由于指数基金是被动基金,它跟踪的是指数,所以与基金公司、基金经理关联度不大,投资者不需要关心谁是基金经理、哪个基金公司做得好。三是能降低有关费用。由于指数的编制相对稳定,所以指数基金的股票买卖相对稳定,不像主动型基金那么频繁交易,这样就大大地节省了交易成本和管理费用。因此,指数基金的申购、赎回费用也比主动型基金要低。四是有利于长期投资。从世界各国股指发展情况看,虽然股市也有牛市、熊市,但长期来看,指数都是上升的。因此,长期投资指数基金,赚钱是肯定的。所以巴菲特、林奇这些投资大师都推崇指数基金,而美国相当多的家庭也都投资指数基金。”
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1703589974 “那我们也投资指数基金?”香草美人问。
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1703589976 “不一定,外国的好东西有时进了国内就变味,如有的指数基金,本来应该严格跟踪所对应的指数,这些基金却冠以‘增强型指数基金’,也许基金公司的本意是希望它们能够有超越指数的收益,但结果这些指数基金不但没有增强收益,反而远远跑输指数。有些指数基金在招募书中说要严格跟踪指数、和指数的差异控制在3%到5%以内,但近年来的业绩表现证明,很多指数基金都远远落后于所跟踪指数的增长。而有些指数基金,得益于整个板块的走强,如创业板指数基金、中小板指数基金,包括近期走势强盛的军工指数基金等,整个收益远超大盘,但这并不等于指数基金就可以投资了,因为中国的指数基金目前还不完全是被动型的,中国的指数基金已经异化了。此外,关于中国的证券指数,我也多次谈到过,由于其出生日期不好,所以暴涨暴跌也是常有的事。正因为暴涨暴跌,所以从一个较长时期看,其整体涨幅并不高。如上证综指,2000年时就突破了2000点,15年过去了,其指数还在3000多点徘徊,说明如果长期投资该指数,其收益可能还不如存银行定期的收益高。”
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1703589978 “有没有你觉得较好的指数基金可以推荐呢?”香草美人问。
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1703589980 “我觉得沪深300指数基金可以作为一个选择,由于沪深300指数基金选的是沪深两市具有代表性的300只股票,所以它基本上能够代表大盘走势,而且能够有效地防止指数失真现象。但持有这类指数基金,也需要高抛低吸。我曾经帮一个老领导操作过这样的基金,当时他的要求是‘不入股市,超越大盘,超越定存’,于是我在620周均线下帮他买了一只沪深300指数基金。他是2011年买入的,买入后,大盘就在620周均线下反复筑底,他是实实在在亏了3年。如果当时买主动型基金,可能任选一个都会赚钱。当然,2014年他是苦尽甘来了,由于大盘上涨,他的资产翻了一番。而在大盘刚开始下跌时,我将其本金换成了货币基金,盈利部分继续持有沪深300指数基金。本来我是想全换的,但老领导觉得只要保了本,盈利就放在指数基金上,任其盈亏吧。可以说,这位老领导是一位比较看得开的人,前3年一直亏损时他对这笔投资提都不提。只是赚钱了,他才问一声赚了多少。当然,他也有自己的不足,曾经两次对我说,如果在什么点位上换就好了。其实,那是个最高点位,我怎么可能在那个点位换?就算我算出那个点位,我也希望大盘还会继续涨,不舍得高位操作的。所以,在他的基金市值跌了10%时,我才执行我制定的纪律,想将指数基金全部换成货币基金。我给他报告时,他又起了点贪念,觉得还会继续涨,要我别换完。结果我就只将其本金换成货币基金,剩余的资金则继续持有指数基金。尽管后来由于股灾,沪深300指数也下跌得比较厉害,但总而言之,他是赚钱的。而且今后也不会亏损了,因为他是拿着盈利在玩。而本金换成货币基金,收益也是不错的,而且一般情况下比银行一年期定存还要高。当然,如果大盘跌破620周均线,我又会将他的货币基金全部换成指数基金的。”
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1703589982 “你不是说指数基金不好吗?怎么还帮他操作指数基金。”香草美人问。
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1703589984 “指数基金确实不如主动型基金收益高,我之所以帮老领导买这个指数基金,是因为大盘涨了他看得见,就会问我赚了没赚,赚了多少。这样,只有指数基金与大盘同步,我才好回答他的问题。另外,他对其他主动型基金也是排斥的。到现在为止,老领导只认两个基金,一个是沪深300,一个是货币基金,对于债券基金,他都不认可。当然,指数基金我也能操作,只是赚得少一点而已。”
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1703589986 “那指数基金现在不做了?”香草美人问。
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1703589988 “不做,至少现阶段不做,还要继续观察。其实主动型基金有很多业绩是很不错的,我们何必吊死在一棵树上呢?西方发达国家的经验未必都适合我国国情,所以我们要具体问题具体分析,不能听风就是雨。”
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