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“我们还可以再看一个基金中邮双动力混合基金，也是从2014年6月30日看起，其净值虽然有波动，但2014年下半年，从来没有从最高点跌破过10%，2014年12月17日大盘见短期顶其净值达1.1940元，但直到2015年上半年，它都没有跌下过净值最高点的10%，并且净值一路上扬，直到6月12日其净值到达最高点1.6370元，但无论大盘如何波动，它的净值始终没有低过最高点跌10%的净值1.4733元，这是一个值得放心持有的基金。当然，这个基金跌得慢，涨得也慢，它并不见得能成为我们心仪的基金。”
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“为什么基金的净值能够测顶呢？因为基金仓位不可能是满仓持股，尤其是混合型股票基金，所以当大盘下跌20%甚至30%时，基金的净值并不见得会下跌20%或30%，很多时候只跌到10%左右。而大盘跌20%或30%，基本上跌到重要的支撑位，如30日均线、60日均线等，此时投资者尚可观望，不必急于清仓。只有当基金净值跌破10%时，说明大盘60日均线已经跌破，此时大盘很可能走熊，投资者宜退出股市休息一段时间。当然，基金净值跌破10%并不一定绝对是顶，我们还可以辅助别的手段来测顶，当用别的手段也能够判断大盘见顶时，我们才要果断清仓股票基金，转换成债券基金或货币基金继续持有。”
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“是不是跌破3天时间太短，可以多看两天呢？”柏仔问。
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“时间上不能延长，3天就是3天，多看两天，损失会更大。不过，空间可以放大一点，譬如将10%扩大为15%。但15%的空间不能用跌破，只能用跌过。即只要有一天跌过15%并且连续3天跌破10%时，就要考虑大盘是不是见顶了，就要考虑采取果断措施了。当然，出现目标基金跌破10%的情况，我们还可以多找几个基金，看是否也有类似现象。如果只是个案，而又没有别的见顶特征出现时，我们就没有必要急着清仓，而是可以观望一段时间。当然，在观望期内，也不能任由基金净值下跌空间扩大，在下跌15%的止盈位必须果断止盈。”
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“需要说明的是，由于每个基金的特性不同，他们买入的股票板块、类别也不同，因此见顶的时间也不尽相同。因此，用基金净值来判断顶部顶多只能作一个参考，不能完全作为判断顶部的依据。不过，多一份参考就多一份把握，所以，用基金净值来判断顶部还是具有一定的参考意义的。”
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“是不是有的基金不出现最高点跌破10%就可以一直持有，而不要管大盘是否见顶？”柏仔问。
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“当然，出现这种情况说明基金经理操作非常正确，而且能较好地回避大盘风险，如果在下跌市道中其基金净值还能不断创新高的话，这样的基金为什么不继续持有呢？为什么要管大盘是涨是跌呢？只有当其真正跌破10%的赎回位时，我们才要考虑获利了结，将股票型基金转换成货币基金或债券基金。10%就好比基金的止盈位，严格意义上的跌破必须坚决止盈。投资既要有灵活性也要严格遵守纪律，这样才不会被市场走势所迷惑，从而做出错误的抉择。”
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“不过，我们还是要选那些在上涨行情中跑得快的基金，如果选到一个慢牛基金，老牛拉破车，就算不跌破10%也没有什么操作意义，毕竟，我们来投资市场就是为了赚钱的。”柏仔说。
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“对，所以我们要选五星基金，要选最近三年、最近两年甚至最近一年业绩都十分优秀的基金。当然，优秀的基金公司发行时间超过1年的新基金也值得考虑。一般而言，优秀基金公司为了让自己的新基金更吸引人，他们都会安排最优秀的基金经理来操作这些基金，所以这些基金的业绩一般比老基金要好一点。像银河主题策略混合基金、兴全轻资产混合基金，两三年时间，基金净值最多累计超过6元，就是非常能说明问题的。今后我们要重点找这类基金持有。”刘跃说。
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“对，在选基金方面，今后满哥还要多给我们指导。”柏仔说。
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“没有问题，尽我所能，尽量帮大家选些好基金。”
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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 喜欢熊市
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这时柏仔冷不丁地来一句：“满哥，你喜欢熊市还是喜欢牛市？”
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刘跃沉思了一会，回答道：“喜欢熊市。”
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柏仔马上应道：“我是开玩笑的，满哥别介意。”
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刘跃却说道：“我是认真的，不是在应付你们。一般人都喜欢牛市，因为只有在牛市中才能赚到钱。但是他们往往忽略了一个问题，牛市过后是满盘狼藉，亏钱的比比皆是，而赚钱的没有几个。就拿这波股灾来说，被消灭的百万富翁、千万富翁以万计算，但又有几个人真正赚到大钱了？所以老股民都知道，涨上来的是风险，跌下去的才是利润。”
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“牛市中不是80%的投资者都能赚钱吗？”柏仔说。
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“80%的投资者赚钱没错，但他们赚的这些钱能不能保住呢？基本上是保不住的。因为赚了还想再赚，亏了则想赚回来。结果牛市结束了，熊市来临了，他们还不知道退出，或者根本就没有想到要退出，很自然，他们牛市中赚到的利润就被大熊给吞噬了。事实上，在牛市中赚的那些钱是风险利润，是虎口拔牙、火中取栗，表面上看，牛市中什么时候进去都是赚钱的，都会有利润，实际上这些利润都是风险。因为一旦大盘转势，投资者不仅赚不到钱，反而会赔上本钱。而一旦大盘转势，很多投资者亏损的就不是一点点，而是大半身家。结果要再赚回来，非得十年八年不可，还要大盘配合，再来一次牛市。所以我对牛市充满了敬畏感，感觉越涨越心寒，生怕大盘转势下跌。只有那些新股民，无知者无畏，他们才会在大牛市中奋力拼杀，自然赚得也比老股民多。然而熊市一来，他们比老股民回吐利润也要快得多，许多人还不明白是怎么一回事，利润就还回给了市场，有的马上亏到了本金。所以，老股民都知道，牛市涨起来的是风险，涨得越高，风险越大。”
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“牛市都赚不到钱，那熊市更赚不到钱了。满哥又怎么喜欢熊市呢？”柏仔问。
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“牛市我没有机会投资，根据我制定的投资纪律‘620周均线下买股基、620周均线上买货基或债基’，当大盘牛市时，K线肯定运行在620周均线之上，这时我只有原来在620周均线以下投资的股基在赚钱，620周均线以上新增的资金我不敢再投股基了，只能投货基或债基，结果在牛市中我是看着别人赚大钱而我只能赚小钱。如果由牛转熊，大盘跌到620周均线以下，那么我就敢用所有的资产购买股基，也就是有了赚大钱的资本了。”
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“满哥也可以在牛市中投资股基啊？”柏仔说道。
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“620周均线之上我绝不投资股基，我制定的投资纪律自己就要严格遵守，除非我预测到一个确定的明显上升波段才短期做一做，但也要快进快出，绝不将自己置于危险的境地。一个人如果不遵守纪律，就会被胜利冲昏头脑，结果再多的钱都会在市场中亏掉。事实上，无论是在投资市场还是在生活中，只有严格遵守纪律的人才能成就大事、获得成功。所以620周均线以上，我宁愿放弃机会，也不愿做错。当然，620周均线之上我主要还是倾向于投资债券基金，债券基金虽然牛市涨得慢，但也有涨幅。而大盘由牛转熊，债券基金的跌幅也是很小的。以银河收益债券基金为例，其最高点是今年6月12日的净值1.3024元，跌到现在，大盘跌了一千多点，它却只跌了一个百分点，够牛的吧。当然，在去年大盘走牛的过程中，它也获得了52%的年投资收益。所以涨过620周均线，我一般只投资债券基金。”
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“那熊市投资股基也不见得能够赚钱啊？”柏仔说。
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