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“嗯，听了你的话，我也觉得股市猛如虎了，这样的市场还是不要自己玩为好。把钱交给基金经理，让那些高智商的专业人士给我们赚钱，省心又省力，而且还赚得更多，何乐而不为呢？不过，我听说炒股票要建股票池，炒基金要建基金池。满哥如何建基金池呢？”柏仔问道。
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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 数据说话
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“建基金池要靠数据说话，我主要从四个方面进行对比选择，一是晨星3年和5年五星基金排名前10位，二是成立10年以上基金累计净值排名前10位，三是近三年基金收益排名前10位，四是近一年基金收益排名前10位，然后从这些基金中优中选优。有时我也在分类基金中找出业绩排名前50名的基金进行分析。当然，这些基金在620周均线之下也要表现良好，620周均线以下我们可以看2012至2014年业绩，因为这三年大盘基本上在620周均线下运行。如果在620周均线下运行都能赚钱，那么突破620周均线，你在620周均线下买的股票型基金肯定是赚钱的，而且会大赚特赚。我们首先来看晨星3年和5年都是五星的基金排名前10位。这个排名可以百度‘晨星基金业绩排名’，从查询的网页进入晨星基金网后，查询全部股票型基金排名，然后在基金排名中找出同时是3年五星和5年五星的基金。从近期看，第一名是汇添富民营活力（470009），其2012年收益17.45%，2013年收益38.22%，2014年收益27.94%；第二名是易方达科讯（110029），其2012年收益5.51%，2013年收益51.80%，2014年收益4.55%；第三名是华商盛世成长（630002），其2012年收益-4.51%，2013年收益29.06%，2014年收益22.05%；第四名是华泰柏瑞价值增长（460005），其2012年收益-1.76%，2013年收益22.18%，2014年收益33.52%；第五名是浦银价值成长（519110），其2012年收益4.85%，2013年收益27.65%，2014年收益49.43%；第六名是汇添富价值精选（519069），其2012年收益18.79%，2013年收益13.50%，2014年收益38.27%；第七名是兴全合润分级（163406），其2012年收益2.80%，2013年收益32.43%，2014年收益38.33%；第八名是富国天合稳健（100026），其2012年收益6.00%，2013年收益33.15%，2014年收益24.40%；第九名是嘉实研究精选（070013），其2012年收益16.08%，2013年收益27.67%，2014年收益32.85%；第十名是宝盈资源优选（213008），其2012年收益6.07%，2013年收益36.14%，2014年收益50.26%。其次看成立10年以上的基金累计净值排名前10位。第一名是华夏大盘精选（000011），2004年8月11日成立，目前累计净值13.1270元，复利计算，年均递增超过26%，其2012年收益5.53%，2013年收益14.12%，2014年收益14.88%；第二名是兴全趋势投资（163402），2005年11月3日成立，目前累计净值8.0726元，复利计算，年均递增超过23%，其2012年收益5.47%，2013年收益8.00%，2014年收益36.42%；第三名是嘉实增长（070002），2004年8月11日成立，目前累计净值9.1710元，复利计算，年均递增超过20%，其2012年收益5.62%，2013年收益14.94%，2014年收益6.06%；第四名是银华价值优选（519001），2005年9月27日成立，目前累计净值6.5594元，复利计算，年均递增超过20%，其2012年收益4.02%，2013年收益13.64%，2014年收益18.69%；第五名是汇添富优势精选（519008），2005年8月25日成立，目前累计净值5.9598元，复利计算，年均递增超过18%，其2012年收益12.51%，2013年收益16.16%，2014年收益21.75%；第六名是景顺长城内需（260104），2004年6月25日成立，目前累计净值6.3430元，复利计算，年均递增超过18%，其2012年收益2.86%，2013年收益70.41%，2014年收益7.08%；第七名是华夏收入（288002），2005年11月17日成立，目前累计净值5.3050元，复利计算，年均递增超过18%，其2012年收益2.06%，2013年收益16.25%，2014年收益31.74%；第八名是华宝宝康消费品（240001），2003年7月15日成立，目前累计净值6.5590元，复利计算，年均递增超过16%，其2012年收益5.83%，2013年收益26.39%，2014年收益7.89%；第九名是华夏红利（002011），2005年6月30日成立，目前累计净值4.781元，复利计算，年均递增超过16%，其2012年收益1.98%，2013年收益12.93%，2014年收益22.58%；第十名是博时主题行业（160505），2005年1月6日成立，目前累计净值4.6960元，复利计算，年均递增超过16%，其2012年收益5.62%，2013年收益14.94%，2014年收益6.06%。第三看近三年基金收益排名前10位。第一名是中邮战略新兴产业（590008），2012年6月12日成立，目前累计净值4.3830元，复利计算，年均递增超过63%，其2012年收益4.50%，2013年收益80.38%，2014年收益57.29%；第二名是银河主题混合（519679），2012年9月21日成立，目前累计净值3.3980元，复利计算，年均递增超过50%，其2012年收益10.99%，2013年收益73.51%，2014年收益26.12%；第三名是长城电子信息产业（080012），2012年3月27日成立，目前累计净值2.5490元，复利计算，年均递增超过36%，其2012年收益-15.19%，2013年收益74.35%，2014年收益36.00%；第四名是汇添富民营活力（470009），2010年5月5日成立，目前累计净值2.8460元，复利计算，年均递增超过23%，其2012年收益17.45%，2013年收益38.22%，2014年收益27.94%；第五名是兴全轻资产（163412），2012年4月5日成立，目前累计净值3.1310元，复利计算，年均递增超过46%，其2012年收益0.79%，2013年收益37.58%，2014年收益38.45%；第六名是富国低碳环保（100056），2011年8月10日成立，目前累计净值2.5520元，复利计算，年均递增超过26%，其2012年收益2.63%，2013年收益29.69%，2014年收益0.17%；第七名是华商价值精选（630010），2011年5月31日成立，目前累计净值2.4960元，复利计算，年均递增超过25%，其2012年收益3.40%，2013年收益33.83%，2014年收益39.48%；第八名是兴全合润分级（163406），2010年4月22日成立，目前累计净值2.2777元，复利计算，年均递增超过17%，其2012年收益2.80%，2013年收益32.43%，2014年收益38.33%；第九名是华安逆向策略（040035），2012年8月16日成立，目前累计净值2.2750元，复利计算，年均递增超过31%，其2012年收益-9.59%，2013年收益35.29%，2014年收益41.68%；第十名是宝盈核心优势（213006），2009年3月17日成立，目前累计净值2.0269元，复利计算，年均递增超过12%，其2012年收益-0.01%，2013年收益56.37%，2014年收益80.06%。第四看近一年来基金收益排名前10位。第一名是新华行业灵活配置（519156），近一年收益118.53%，2013年6月5日成立，目前累计净值2.1120元，复利计算，年均递增超过45%，其2013年收益-0.00%，2014年收益17.66%；第二名是富国低碳环保（100056），近一年收益114.27%，2011年8月10日成立，目前累计净值2.5520元，复利计算，年均递增超过26%，其2012年收益2.63%，2013年收益29.69%，2014年收益0.17%；第三名是国金国鑫发起（762001），近一年收益113.28%，2012年8月28日成立，目前累计净值2.2873元，复利计算，年均递增超过31%，其2012年收益2.43%，2013年收益2.88%，2014年收益58.77%；第四名是长盛电子信息灵活配置（519156），近一年收益103.42%，2013年5月10日成立，目前累计净值1.9630元，复利计算，年均递增超过40%，其2013年收益-8.10%，2014年收益6.33%；第五名是建信转债增强债券（530020），近一年收益98.71%，2012年5月29日成立，目前累计净值2.4720元，复利计算，年均递增超过35%，其2012年收益5.80%，2013年收益-3.97%，2014年收益97.24%；第六名是天弘鑫动力灵活配置（164205），近一年收益95.42%，2010年8月12日成立，目前累计净值1.2600元，复利计算，年均递增超过4%，其2012年收益2.56%，2013年收益-10.12%，2014年收益33.49%；第七名是长信可转债债券（519977），近一年收益95.23%，2012年3月31日成立，目前累计净值2.2191元，复利计算，年均递增超过30%，其2012年收益5.32%，2013年收益1.55%，2014年收益95.11%；第八名是国投瑞银美丽中国（000663），近一年收益94.07%，2014年6月24日成立，目前累计净值1.9320元，复利计算，年均递增超过93%；第九名是交银主题优选（519700），近一年收益92.47%，2010年6月30日成立，目前累计净值1.5240元，复利计算，年均递增超过8%，其2012年收益14.46%，2013年收益-15.77%，2014年收益59.49%；第十名是海富通纯债债券（519061），近一年收益89.76%，2014年4月2日成立，目前累计净值2.1310元，复利计算，年均递增超过113%（以上数据截止日期为2015年9月28日）。”
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“通过以上数据，我们可以看出，成立10年以上的基金年均递增率也有超过20%的，但总体而言，长期基金不如短期基金，因为长期基金经历过熊市，而短期基金没有经历过2008年那样的熊市惨烈暴跌，而熊市压缩了基金的盈利空间。一年内排名前10的基金，除新基金外，业绩增长的持续性并不好，不如近三年业绩排名前10的基金，所以我们重点关注近三年业绩排名前10的基金。而同一个基金公司，我们会发现，老基金不如新基金，因为新基金比较符合市场最新理念。当然，从上面的数据中，我们也可以找到这样几家优秀的基金管理公司，如汇添富、易方达、嘉实、中邮、华夏、银河、兴全、华商、华安、长盛、富国等基金管理公司，我们选这些公司的新概念基金建立基金池，并优中选优，可能比盲目选基金要好得多。当然，如果细分基金种类，按以上方法将股票型基金、混合型基金、债券型基金、指数型基金、QDII基金、LOF基金再进行比较，我们就会发现，混合型基金业绩是最好的，尤其是在620周均线下介入的，按年计算，不仅在熊市中能获利，在牛市中更能获大利。”
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“嗯，我重点关注混合型基金，回去再仔细统计和计算一下。”柏仔说道。
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“是要自己研究一下，因为我的统计也不一定完全正确，由于统计口径和计算方法的不同，也许有好基金会被我遗漏掉，所以你们自己算也许比光听我说更准确。不过，计算过一次之后，就要相对稳定地利用好这些数据，而不能频繁计算和频繁换基金，因为基金是中长线投资，频繁操作是投资大忌。”
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“计算好以后，是不是确定几家基金，每家基金选一只股票型基金、一只债券型基金和一只货币型基金，然后利用‘620周均线下买股基、620周均线上买债基或货基’这条原则，在牛市相对高点将股基转换成债基或货基，在620周均线下将债基或货基转换成股基，反复做就行了？”柏仔问。
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“是的，只要严格按我们制定的投资原则做，超越巴菲特年均26%的投资收益是完全可以实现的，我们就要有这个信心。”刘跃回答道。
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赚钱不费力：投资理财的特殊盈利策略 解剖麻雀
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“具体到每个基金公司，满哥是否能详细说一下呢？”柏仔问。
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“可以，我们首先以最熟悉的基金管理公司银河基金为例吧，银河基金从成立到现在，发行了40只基金，其中股票型基金1只，混合型基金20只，指数型基金5只，债券型基金11只，货币型基金2只，封闭型基金1只。我们将这些基金列个表，将其基金代码、基金名称、成立时间、累计净值、近一年收益等数据从网上采集下来，然后计算其每年盈利递增率。从盈利年均递增率上看，银河主题策略混合基金略输于银河灵活配置A和银河灵活配置C，但银河灵活配置A和银河灵活配置C是2014年2月11日成立的，其盈利的持续性有待观察。而银河主题策略混合基金近三年业绩增长三倍多，在所有混合型基金中近三年业绩排名第二。所以我们可以选银河主题策略混合基金作为我们的主打基金。当然，根据我前面讲的，新基金由于迎合市场新概念建仓，其最近几年的业绩增长率也是不错的，所以我们也可将银河灵活配置A或银河灵活配置C作为主打基金。而债券基金还是选银河收益债券基金，货币基金不需要选，只要赎回股票基金或债券基金，资金自然转入倍利宝，也就是变成了银河银富货币A。这里我还要强调一下，买银河收益债券基金是在高位不知道大盘要涨还是要跌的情况下选择的基金，如果确认大盘熊市，我们就没有必要买银河收益债券基金了，可以买银河银富货币A，因为大盘熊市，银河收益债券基金也是要跌的，只不过跌幅较小，有时虽然没怎么跌，但也不会涨多少，所以在熊市里债券型基金不如货币型基金，我们一旦确认熊市持续下跌，在620周均线之上应首选货币基金，次选债券基金。”
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“嗯，这几个月银河收益债券基金虽然没亏，但也没赚多少钱，真的不如以银河银富货币A的形式持有赚得多，今后620周均线买债券基金还是货币基金还是要多考虑一下。”柏仔说。
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“差别不大，但最优选择是熊市下跌中买货币基金。但买到债券基金也不能说是买错。一旦大盘反弹起来，债券基金有时可能会赚得比货币基金多得多，所以要具体问题具体分析。当然，我们还可以多解剖几个基金公司。第二家基金公司我们可以看兴业全球基金，兴业全球基金管理公司发行基金较少，目前为止只有18只，其中股票型基金2只，混合型基金12只，债券型基金2只，货币型基金2只。兴业全球虽然发行基金较少，但业绩相对较好的不少。如兴全趋势基金，2005年11月3日成立，目前累计净值8元多，相当于年均盈利递增22%以上，但近三年其收益不如兴全轻资产、兴全模式、兴全绿色等几个混合基金。兴全轻资产2012年4月5日成立，目前累计净值3元以上，相当于年均盈利递增43%以上。所以可以将兴全轻资产和兴全货币基金作为一对投资组合。此外，兴全轻资产是LOF基金，我们不仅可以在基金公司买，也可以在证券交易账户上买。由于交易账户基金交易手续费较低、即时到账等特点，此基金适合有坚定定力的投资者购买。如果定力不够，看到基金涨幅涨不过股票而去玩股票的，还是不要到证券交易账户上玩基金。第三家基金管理公司我们可以看华商，华商基金管理公司虽然是一家地处西北的基金管理公司，但其管理的基金业绩并不输于北上广等发达地区的基金管理公司，从前面统计我们也可以看到，它有多家基金上榜。华商基金管理公司目前管理着26家基金，其中混合型基金22只，债券型基金2只，货币型基金2只。其明星基金华商盛世成长（630002）2008年9月23日成立，目前累计净值4.50元左右，相当于年均盈利递增23%以上。而2013年3月19日成立的华商价值共享（630016）年均盈利增长在30%以上。所以选择华商基金，也可将这两只基金中的一只配合一只货币基金做成一个投资组合。第四家基金是中邮基金，其旗下目前有25只基金，该基金公司经常会跑出明星基金，占据业绩排行榜前三位置，如近三年基金业绩排行榜第一名，就是由中邮战略新兴产业混合基金占领，其2012年6月12日成立，目前累计净值4.34元，相当于年均盈利63%以上。所以也可以将中邮战略新兴产业混合基金和其旗下的货币基金做一个投资组合。诸如此类组合，我们还可以找到很多家。”
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“那我们要分散投资在这些基金组合上吗？”柏仔问。
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“100万以下没有必要，只要选定一个自己满意的基金公司建立组合，然后按我们制定的纪律投资即可。100万以上则要分散到几家基金公司，以防大盘下跌时巨额赎回受限，影响到我们的投资收益。”
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“满哥，刚才你讲的几个基金都是明星基金，它们的业绩都涨上去了，净值目前也很高，跌到620周均线时买它们是不是有点高了？”柏仔问。
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“不高，散户总是喜欢买便宜货，尤其是股票。当然，低价股也会跑出黑马，但很多低价股除非大牛市，否则都会涨幅有限。而对于基金，净值低的，很难涨过净值高的，这就像两个学生比学习，好学生继续成为好学生的可能性高呢，还是坏学习变成好学生的可能性高呢？相信大多数人都会选好学生。选基金也是一样，好基金就是好基金，一个好的基金经理，能使他的基金持续领跑市场，我们为什么不选业绩好的基金，而要贪便宜去选那些操盘能力差的基金呢？当然，优秀基金管理公司的新基金也可以考虑，我统计了一下股票型基金和混合型基金近一年来业绩的前50名，这其中不少基金没有近两年和近三年的业绩，这就说明这些基金都是新基金。不过选新基金也要符合当前国家产业发展方向，符合市场持续热点题材，否则，选新基金还不如选业绩优秀的老基金。但太老的基金最好不要选，如华夏大盘、兴全趋势等，尽管它们的年均盈利递增率超过20%，但近几年比它们强的基金多的是，我们可选择的余地很大，它们就只能作一个参考了。我们只参考它们选基金管理公司，然后在好的基金管理公司优中选优，选出更好的基金。”
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“满哥，谢谢你，今天又学了不少新知识。”柏仔说。
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“不客气，今后多交流。”刘跃回应道。
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