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1703606951 在这个家族,金钱可以继承,但绝不是没有条件的。后代成年之后,除了每年巨额的现金股利和利息之外,还可以从家族分到两笔钱。第一笔,是大学毕业时。也不是哪个大学都行,他们的要求是:如果是在英国,要上牛津、剑桥之类的精英学校;如果是在美国,也要是常春藤之类的名校,即便是新秀类的学校,至少也要达到现在的纽约大学(NYU)或南加州大学(USC)的级别。不然,就要等到三十几岁时,才能从家族信托基金中拿到第二笔大钱。如果没能从符合要求的大学顺利毕业,他们就少拿了一半的家族信托,除非是由于疾病、灾祸等特殊原因。所幸的是,他们家族的绝大多数成员,都达到了要求。一方面得之于家族对教育的一贯重视,加之世家望族,本来就有进入名校的人际和资金优势;另一方面,族人观念开通,常与外族通婚,遗产基因都很好。这一点不像欧洲某些老牌家族,为了保持贵族血统的“纯净”而近亲结婚,造成遗传病的多发。
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1703606953 当然,要靠捐款进入常春藤学校,绝非易事。比如哈佛大学,对捐钱的胃口是很大的。但对富可敌国的金手指家族而言,只是九牛一毛。说到在美国读名校,国内许多朋友对此很有兴趣,顺便提及几个值得推荐的学校。如果是金融类的,老牌的宾州大学(UPENN)的沃顿学院是最佳选择;高科技类的,美国学生最青睐的是位于硅谷的斯坦福大学(Stanford University);而东部的麻省理工(MIT)这个理科类的最好学校也是华尔街数据对冲基金经理的最大来源。这里出来的天才们最善于设计各种数学模型在金融市场操作。不过,老谋深算的金手指从来不是单纯的技术派,他一定要结合对市场基本面的整体分析。而我的母校加州大学洛杉矶分校(UCLA)四季如春,周围环境优美,所以我毕业十多年后又回到母校附近的比弗利山庄买了房子定居。
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1703606955 在他们家族,金钱的优势被充分利用和发挥,雄厚的财力成为确保后人得到最好的成长环境、受到最好教育的有效工具。他们知道,在家族的承继中,财富只是一个方面,是被动的;而人才,才是万源之源、万本之本,是最重要的。他们要看到的循环是:后世以财富和人才相互依存,财富为人才传递服务、人才继续创造财富。正是由于这种人才和财富的相互传递,才使他们成为这样一个世界级的巨富家族。
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1703606957 他们的成功,跟他们的长期投资的理念、长期投资的哲学有着直接关系。首先,他们相信“复利之力”(Power of Compounding)。中国人讲“聚沙成塔、集腋成裘”,还有愚公移山的故事,古人们早就深刻理解持续的积累在时间横轴的作用下会力量无穷。到了现代,人们公认智商最高的人爱因斯坦有句名言,大有异曲同工之妙:世界上最有威力的东西是“Compound Interest”,即复利,或称利滚利、叠加之利。金手指家族就是这一理论的践行者,他们的成功就是最好的实证案例。他们看到的是在持续性、稳定性基础上,跨越几代人的投资会创造奇迹。也许从短期来看,他们家族的成员还不是顶尖的投资高手,他们甚至多次放弃显而易见的“机会”,因为不符合他们的逻辑、条件、观念、理念或信念。他们可以放弃,但不放弃的是这种长期的执著,在冷静分析和高远眼光之下的决策。
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1703606959 金手指家族在先人最早为他们的后人开辟一条生存的血路,然后鼓励后代在广阔的时间轴和空间轴之间,不断持续积累财富、积蓄力量。他们不因为蝇头小利而失策,而当时来运转,对大的机会也决不放过。胜利之时也不忘乎所以,见好就收才能保证成果。就是这些看似简单的原理,60年来,这个家族的资产迅速膨胀了1000倍。
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1703606961 遥不可及吗?不是。因为如果按60年、1000倍的成长来算,其实年均投资回报率也只有12%出头而已。这个数字比美国股市的表现要好,但离巴菲特20%的年均投资回报率要差得多。
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1703606963 谁都能做到吗?不知道,但金手指家族财力能和巴菲特平起平坐的原因是因为这个家族用了500年时间创造了财富传奇,而巴菲特从20多岁做到80多岁也只有60年的时间。如果有一个家族能用500年去专心做一件事,无论何事,成就必定不凡。
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1703606965 特别是过去这60年,正是人类历史上发展最快的一个时期。从欧罗巴到亚细亚,从大洋洲到阿美利加,战争结束、社会和平、人口膨胀、科技繁荣,生产力空前增长。金手指抓住了这个机会。他们并不是唯一的抓住机会的家族,但无疑是获利最大的其中之一。但是,在机会背后,不要忘记,他们默默地等待了很久、准备了很多,他们早已布局、早有谋略,更是早有雄厚的资金。60年前,金手指家族已是国际富豪,有钱,有人脉,所以机会也多。
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1703606967 其实,真正要抓住这个奇妙的“Power of Compounding”,以一代人之力是不够的,需要几代人的积累、持续百年的接力。后代人要传灯,要把对财富的客观认识、理性观念、有效方法传递下去,把家族兴趣、家族文化、家族精神传承下去,才能铸成一个钢铁般的财富王朝。
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1703606969 这个道理,对一个家族的发展无疑是有说服力的;用之一个族裔、甚至一个国家,亦是如此。亚当·斯密用一本《国富论》警醒了几代人,缔造了一个财富帝国的神话。金手指家族的财富王朝所折射出的精神,也值得理财家借鉴。
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1703606971 本章重点:
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1703606973 1.富不过三代的现象以及成因。
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1703606975 2.金手指家族对后代的财产训诫是:你们只是上代人遗留下来的财富的代管者,只能保护它、延续它、增长它。
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1703606977 3.利用家族聚会增进亲情并传递家族观念。从小培养后代正确的财富观和理财方法。
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1703606979 4.遗产分配要公平、透明、制度化才能避免纠纷。
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1703606981 5.人才的培养比财产的延续更为重要。利用优厚的财力确保后人得到最好的教育和理财培训。
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1703606983 6.长期投资的理念。相信“复利之力”(Power of Compounding)。
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1703606985 7.要真正利用“Power of Compounding”,一代人不够,需要几代人的积累。
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1703606990 你所不知道的华人首富家族:500年财富王朝的秘密 [:1703606624]
1703606991 你所不知道的华人首富家族:500年财富王朝的秘密 第四回 每个富人都应该知道的事
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1703606993 近二十年来,中国内地迅速完成了财富积累,这二十年所创造的财富家庭数量之多、数额之大是前所未有的。但是,财富的急速累积并不会直接带来理念和意识的提升。我想把我了解到的告诉你:这是每个富人都应该知道的。
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1703606998 你所不知道的华人首富家族:500年财富王朝的秘密 近二十年来,中国内地迅速完成了财富积累,也产生了与前时代完全不同的金钱观、财富观。同时,这二十年所创造的财富家庭数量之多、数额之大在大陆是前所未有的。但是,财富的急速积累并不会直接带来理念和意识的提升。许多富人家庭面临智慧的欠缺。因为我从事投资咨询业,在来往的社交圈里与许多全球最有钱的家族有直接接触,所以我对他们的需求和担忧都非常了解。我想把我了解到的告诉你:这是每个富人都应该知道的。
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