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遥不可及吗?不是。因为如果按60年、1000倍的成长来算,其实年均投资回报率也只有12%出头而已。这个数字比美国股市的表现要好,但离巴菲特20%的年均投资回报率要差得多。
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谁都能做到吗?不知道,但金手指家族财力能和巴菲特平起平坐的原因是因为这个家族用了500年时间创造了财富传奇,而巴菲特从20多岁做到80多岁也只有60年的时间。如果有一个家族能用500年去专心做一件事,无论何事,成就必定不凡。
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特别是过去这60年,正是人类历史上发展最快的一个时期。从欧罗巴到亚细亚,从大洋洲到阿美利加,战争结束、社会和平、人口膨胀、科技繁荣,生产力空前增长。金手指抓住了这个机会。他们并不是唯一的抓住机会的家族,但无疑是获利最大的其中之一。但是,在机会背后,不要忘记,他们默默地等待了很久、准备了很多,他们早已布局、早有谋略,更是早有雄厚的资金。60年前,金手指家族已是国际富豪,有钱,有人脉,所以机会也多。
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其实,真正要抓住这个奇妙的“Power of Compounding”,以一代人之力是不够的,需要几代人的积累、持续百年的接力。后代人要传灯,要把对财富的客观认识、理性观念、有效方法传递下去,把家族兴趣、家族文化、家族精神传承下去,才能铸成一个钢铁般的财富王朝。
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这个道理,对一个家族的发展无疑是有说服力的;用之一个族裔、甚至一个国家,亦是如此。亚当·斯密用一本《国富论》警醒了几代人,缔造了一个财富帝国的神话。金手指家族的财富王朝所折射出的精神,也值得理财家借鉴。
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本章重点:
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1.富不过三代的现象以及成因。
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2.金手指家族对后代的财产训诫是:你们只是上代人遗留下来的财富的代管者,只能保护它、延续它、增长它。
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3.利用家族聚会增进亲情并传递家族观念。从小培养后代正确的财富观和理财方法。
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4.遗产分配要公平、透明、制度化才能避免纠纷。
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5.人才的培养比财产的延续更为重要。利用优厚的财力确保后人得到最好的教育和理财培训。
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6.长期投资的理念。相信“复利之力”(Power of Compounding)。
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7.要真正利用“Power of Compounding”,一代人不够,需要几代人的积累。
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你所不知道的华人首富家族:500年财富王朝的秘密 第四回 每个富人都应该知道的事
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近二十年来,中国内地迅速完成了财富积累,这二十年所创造的财富家庭数量之多、数额之大是前所未有的。但是,财富的急速累积并不会直接带来理念和意识的提升。我想把我了解到的告诉你:这是每个富人都应该知道的。
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你所不知道的华人首富家族:500年财富王朝的秘密 近二十年来,中国内地迅速完成了财富积累,也产生了与前时代完全不同的金钱观、财富观。同时,这二十年所创造的财富家庭数量之多、数额之大在大陆是前所未有的。但是,财富的急速积累并不会直接带来理念和意识的提升。许多富人家庭面临智慧的欠缺。因为我从事投资咨询业,在来往的社交圈里与许多全球最有钱的家族有直接接触,所以我对他们的需求和担忧都非常了解。我想把我了解到的告诉你:这是每个富人都应该知道的。
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国际上真正的有钱人,在此指流动净资产在五亿美元以上的个人或家庭,他们的需求跟普通人不一样。财力还没达到这水平的富人也可参考他们的做法。这表现在衣食住行的方方面面。出行通常是私人飞机,预定的酒店有特殊的要求,食物有严格的标准。以金手指家族为例,他们喜欢红酒,在法国波尔多乡下有自己的酒庄;喜欢瑞士的稳定,在苏黎世有自己的办公大楼;喜欢南加州的天气和好莱坞的情调,在洛杉矶的比弗利山庄有豪宅;喜欢沙滩,在巴哈马海滨有度假别墅。他们就像候鸟,在世界各地、在不同季节和情调之间飞来飞去,变换最适宜自己和家人的生活环境。
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当然,金手指在巴哈马不仅坐自己的游艇出海,也经常与几个国际投资家邻居畅谈投资机宜、在股市浪击千里。比如,2008年去世的知名股票基金经理人邓普顿爵士(Sir John Templeton),他是金手指的朋友,也是一个真正的国际股票投资家和在巴哈马一起乘船出海的好邻居。另外,金手指品位甚高的不仅是美酒佳肴,还有艺术品,他是此中行家,眼光精准。他在中西艺术文化中徜徉,并时有斩获。他为战后的日本整车整车地送去医药用品,换回来的不只是现金和黄金,也有经他精挑细选的艺术品和古玩,这些收藏后来都价值连城。
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金手指和他的家族非常懂得并善用金钱的力量。可以说,金钱给了他们最大的自由。当然,他们很幸运地在人生的初期,就实现了财务自由这一大多数人用大半辈子才能换取的梦想。金钱也让这个家族的后人有条件选择自己想要的生活方式。他们作为巨富家族,力图培养后代对财富经营的兴趣固然对家族发展非常重要,但绝不强求每个人都成为经济强人。后代可以从自己的志趣爱好出发,当大学教授也好,从事文学也好,只要有益,赚钱不是唯一目的,他们不必违心地选择或放弃。
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对他们来讲,生活本身就是艺术。他们极为注重家庭生活,他们的理念是以人为本。一切从人出发,以人的发展为目的。他们完全了解钱的功用、推崇赚钱的能力,但钱对他们来说不是目的,只是手段,他们绝不会颠倒主宾。
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很多富豪家族只注重管钱,忽视了人的管理,特别是疏于对后代的管理。这种现象在经济高速成长、不断创造经济奇迹的中国内地,尤为明显。这反映在子女教育方面,隐忧很多。
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