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与股票相比，投资自然资源性商品，虽然通货膨胀时能保值和升值，但它只是一种防卫性的投资策略。这是它本身的特点决定的。金手指认为商品主要是保值而不是创造财富的，所以他投资商品的规模一直小于股票和地产。从2001—2010年，金手指的投资策略是保持守势。一来是世界经济处于调整期，除了中国以外的确还没有大的亮点和机会；二来是金手指后来年龄大了，身患重疾，家族中一时还没有出现像他这样的投资奇才。在此期间，他家族用近十分之一的资产，达20亿—25亿美元，持有自然资源类商品，10年间收益翻了3倍。但其他投资，基本上是打个平手。当然，与许多在2008年席卷全球的金融危机中被腰斩的富豪相比，他幸运太多了。不过，错过中国内地、中国香港和新加坡的最好投资机会也实在有些可惜。话说回来，世事难料，塞翁失马，谁又能预见所有的福祸呢。谁是真正的胜者，时间是最后的判官。曾经在金融危机前几年大涨的中国股票在2009年后表现大幅落后于美国股票，虽然他已经不在了，但金手指又一次证实了他的先见之明。
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所以，好的投资家，都是眼光高远的谋略家。像巴菲特、索罗斯之类，他们都有精深的投资哲学。投资过程除了要考虑经济本身，还必须着眼于更大的范围；要寻找机会，需要许多条件和因素的配合，政治、社会、法律的因素都举足轻重。金手指对投资的考虑范围是在政治稳定、民主、法制的国家，对私人财产有法律上的保障，另外，还要有良好的文化传统，人民勤劳而有智慧，历史上曾有过经济繁荣的阶段。以我对金手指的了解，如果朝鲜开放市场，有韩国的成功例子在先，应符合金手指的投资品味，也许会是个好的投资机会。不过，他是看不到这一天了。
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选错投资的商品领域，也许还有机会弥补，但若选错投资地区，就欲哭无泪、无力回天了。我的一位新加坡朋友，20世纪90年代投资中国内地赚了不少钱，进入新世纪后，就转战另一个新兴市场。他这次选的是柬埔寨。我没听说柬埔寨在历史上有过经济的辉煌，不过至少有个吴哥窟，也还有一些文化的遗痕。可惜那里政局不稳，缺乏真正的法制。我的这位朋友以为凭借他的实力和在中国的成功经验可以横扫这个东南亚小国，结果不出几年，财产就折损其半，铩羽而归。
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金手指就决不会犯这样的大错。从他们家族历史上血的教训中，他早已对民族性有了切肤之痛的认识。另外，他们后来世代远离政治，但只是职业上的选择，其实他们并不会忽略政治因素的重要性。作为一个财力雄厚的家族，没有政治方面的考量会将自己置于危险境地。只不过他们的方式很低调，结交与自己所见略同的政治家，隐身其后，支持他们。据我所知，帮他们家族做事的政客也有好几位，遍布多个国家。金手指家族隐姓埋名，资产遍布全世界，他自己手上护照有好几本，这些都是经过精心布局的。这也是一种王道，隐蔽的王道，这样整个家族就不必担心政局变化带来的灾祸与风险了。原则是，除了全面考虑这个国家的政局、经济发展、历史地理、民风文化等因素，也要考虑税制、社会问题。也许最佳方案是：像金手指一样做世界公民，像候鸟一样自由生活。
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总结本章内容，我们可以借鉴的金手指家族的商品投资哲学是：
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1．商品主要是保值而不是创造财富的。
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2．认清趋势和循环的概念，避免大的失误和损失。
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3．了解原油、黄金和美金之间的“三角关系”。
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4．已经有钱的人应少用投资杠杆。
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5．选择政治稳定、民主、法制、保护私人财产、有文化历史的国家投资。
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6．移民要全面考量，要考虑生活品质、社会和税制问题。
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你所不知道的华人首富家族：500年财富王朝的秘密 第八回 把钱放在最安全隐蔽的地方——瑞士银行
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瑞士银行在许多中国人乃至不少欧美人心目中，都是神秘的代名词。但是，它并不只是亿万富豪、神秘政客和好莱坞明星的专利。
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你所不知道的华人首富家族：500年财富王朝的秘密 瑞士银行在许多中国人乃至不少欧美人心目中，都是神秘的代名词。好莱坞电影里瑞士银行的形象也常常是千篇一律的：秘密号码账户，高科技设施、戒备森严、行踪诡秘的客户。看来，全世界对瑞士银行都有老掉牙的成见。
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瑞士银行并不只是亿万富豪、神秘政客和好莱坞影星的专利。固然他们有严密的管理制度和挑剔的态度，但他们敬业的态度、专业的水准和对客户的服务精神都是世界上其他任何银行无可比拟的。瑞士的私人银行国际性最高，他们为来自世界各地的客户提供国际化的金融平台，在这里可以用多种货币为单位结算。客户通过他们的平台可以进行各种金融产品的交易，非常及时便利。当然，在这些不胜枚举的各种特色长处中，最知名的还属他们的看家本领：安全性、私密性。
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最初，金手指家族的先人决定把钱存进瑞士的私人银行，也正是因为这一点。作为海外移民，要一代代在别人的土地上生存且生存得有价值、有尊严、有安全感，保障家族财富的传承和发展，那么低调、私密就是他们在吸取血的教训后最看重的要素。远离政治、远离世人的瞩目，才能获得长久的安全和自由。我们在前面的章节中已经说明，金手指家族如何认识到在确保人的安全的同时也保证钱的安全，以及瑞士如何能成为世界上唯一的永久中立国。瑞士私人银行业的发展历史，也同这些历史息息相关。
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瑞士的私人银行有几百年的历史。现代意义的银行业的兴起，最早可以追溯到文艺复兴时的意大利，世界上最早的融资行为就诞生于那个时代的意大利北部。当时包括佛罗伦萨、米兰等几个北部城市的贸易非常发达，开始有金融方面的需求。威尼斯商人、旅行家马可·波罗就是那个时代成功商人的典型，权重一时的美蒂奇家族开办的银行规模最大，覆盖欧洲。他们把商业和金融的概念传到全欧洲。私人银行则是17世纪从瑞士发展起来的，开始是起源于对私人客户的资产管理，后来到法国大革命时开始兴盛。这跟当时银行客户对资金的保密性提出要求有直接关系。1713年开始，已近衰变的法国波旁王朝开始将瑞士日内瓦的私人银行作为皇家银行。1789—1799年，在波澜壮阔的法国大革命中，一面是拿破仑在战争中所向披靡，一面是大量资金海水一样地从法、德两国的王公贵族那里流入瑞士的各家私人银行。
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后来直到19世纪，欧洲大陆都处于战乱，特别是在19世纪二三十年代，资金一直从各处汇往瑞士。第一次世界大战，德国战败，纸币大量发行，造成巨幅通货膨胀；反之，瑞士法郎却未受战乱影响持续稳定，而且由于可以自由兑换、管制很少，造成大规模的德国资金流入瑞士银行。瑞士的银行业不仅充分利用了这个发展契机，瑞士政府也从政策上更进一步支持，1934年瑞士立法院通过《银行法》。至此，瑞士银行业起源于中世纪的保密传统，正式见诸法律条文。所有设于瑞士的大小银行，均须受制于瑞士金融市场监督管理局（FINMA），受保密法的制约。如有违反保密条例，比如泄密，在别的国家只适用于民法的，顶多被开除或受经济处罚，在瑞士却会依刑法定性量刑，甚至可能坐牢。不仅是政府，民间也一样支持保密法，据调查，80％的瑞士人对此银行保密法案持支持态度。瑞士人对银行业的严肃态度，可见一斑。
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私人银行的本意是，银行不能是组合成立（Incorporated）的有限责任公司，合伙人自己的财产也都属银行的责任范围，是无限责任的。这样银行老板的全部身家性命都赌在银行的经营上了。瑞士的私人银行对客户的态度，也就类似于“十年修得同船渡”。私人银行与客户的关系常常十分密切。最初的瑞士私人银行，几乎都是在有几代交情的世家和关系亲密的银行家之间、靠私人关系发展起来的。交情和信誉是银行家们的传家宝。金手指家族就是这样，他们的祖先与自己的私人银行的交往有200多年，并持续到今天。他们的私人银行配有专职的团队来打理金手指家族的财产。
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关于瑞士银行的信誉，有一个很好的例子。二战期间，大量有钱的犹太人因受纳粹的残酷迫害而把家族的资金都秘密转入瑞士银行。战争期间，这些人大多死于集中营，留下巨额财富无人认领。瑞士私人银行对待客户存款的态度，绝对比对待自己的资产更认真负责。战后，他们花费大量人力物力，在人海茫茫中仔细搜寻这些无名氏的后代。令人惊异的是，这其中绝大部分的钱都陆续找到了原主人的后代或亲属，如数退还。迄今为止，剩下只有不到1亿元的金融资产因找不到任何线索而继续静静地躺在瑞士银行的重重暗箱里。
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风雨过后，欧洲大陆迎来长时期的和平，经济成长稳定，国民财富积累迅速。几十年中，整个欧洲保持平均2％—3％的经济增长率，而同期的瑞士经济持续成长，在20世纪50年代GDP平均增长率达到5％，以发达国家来看，这是相当不错的经济增长率，而且失业率很低。现在的瑞士，人均国民收入约6万—7万美元，在发达国家中也是佼佼者，高出美国30％。另外，瑞士不是欧盟国家，但是没有贸易壁垒，人、财、物都可以自由流通。加之个人所得税又在发达国家中是最低的，使瑞士对全球的财富人士都保持相当的吸引力。瑞士银行体系对全球资金的吸纳力是惊人的，其管理的金融资产数额在全球仅次于美国，居第二位，达11兆美元，相当于本国GDP（国民生产总值）的20倍。相比美国的44兆美元，虽然数字只有它的四分之一，但瑞士人口却只占美国总人口的不到3％。全球很多富人都把钱放在瑞士。
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