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瑞士的银行，大大小小一共有400家。其中，最大、最知名的是两家：Credit Suisse（瑞士信用银行）和UBS（瑞士环球银行）。这两家银行基本上已经脱离了瑞士私人银行，实质上已经属于国际银行，比较接近于纽约的花旗银行、JP摩根、伦敦的HSBC（汇丰）或者Standard（渣打银行）。大型商业银行与传统瑞士私人银行相比，最大的不同在于私密性。如果国际银行迫于某种压力，比如美国政府来找麻烦，他们就不会从客户的利益出发，而是会将客户资料全盘托出。不过大也有大的好处，资金雄厚，可以在广告方面挥金如土，所以知名度非常高。Credit Suisse和UBS在亚洲的客户很多，盖得益于广告效应。
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由于规模过大、限制过多，他们已经失去了私人银行的本意。他们其实已经成为商业银行、投资银行二合一，但哪个方面都没能做得更好。因此，我对他们印象不佳。比如说，UBS想做另一个高盛，却缺乏高盛的远见及高端人才，缺乏高盛的效率；UBS在美国有大量投资，但却大而无当，感觉上像政府官僚机构，管理不善，服务不好。规模过大引起的效率低下和官僚主义十分可怕。这些银行的管理人员常常不知道自己的下级在做什么，很不可靠。
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有一个极端的例子，最近UBS出了一个纰漏，他们有一个交易员由于操作失误，造成多达20亿美元的亏损，夸张的是银行上层居然在6个月后才知道。这种作风在私人经营、把银行老板身家性命都抵上的较小规模的私人银行，是不可想象的。如果没有瑞士政府的出手救援，这家银行可能在2008年金融危机时就倒闭了。当时就有不少美国的大型投行和银行倒闭。他们还没有美国银行的技术，除了规模大、名气大、广告大以外，乏善可陈，并不是好的私人银行。
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我要推荐的私人银行，肯定不是他们。在瑞士，有一些历史悠久、经营完善、很有规模、知名度高的优秀私人银行。我知道他们，也是通过金手指。他的家族与这几家私人银行都有很深的渊源，几百年来一直有资金往来，非常了解，知根知底。金手指家族与他们的关系可追溯到法国拿破仑战争后的时期。那时，他们的家族在欧洲做丝绸生意。当时的丝绸贸易中心中，法国的纺织中心是在里昂，纺织及丝绸的交易中心是在瑞士日内瓦。金手指的先人与这些私人银行的创办人有很多业务往来。这些世家之间的交往在几百年的风雨中已经超出了商业的范畴，关系密切、互信互敬，可以说是一荣俱荣、一损俱损。
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这几家私人银行始终秉持他们先人的创业初衷，以客户财富管理为主业，对客户的保护态度与UBS和Credit Suisse完全不同。对于他们，客户利益至上这句话绝不落空。2009年，UBS在压力之下把4000个美国客户的名单泄露给IRS（美国国税局）。次日，这几家私人银行中的多数立即关掉了他们在美国的分行，并表示，宁愿损失在美国的业务，也不会出卖客户资料。按照美国税法规定，美国国民以及永久居民（即绿卡持有人）在全球的资产，均须报税。近年来，美国由于经济不景气，政府严重赤字，IRS开始调查美国国民以及永久居民在全球的资产。这一做法将越来越普遍。对于非常富有的持有美国绿卡的外国人，他们必须重新计划新的避税方式。
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2008年，美国由次贷而起的金融危机来势汹汹。我有几个国际客户当时就是把钱放在UBS的。他们非常不安。我去请教金手指，他就介绍给我这几家老牌私人银行。其中，最顺势应时、最稳定可靠、服务也最到位的应属Vontobel，中文叫万通博（如图8所示）。
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图8 瑞士万通博银行
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万通博是一家有近百年历史的私人银行，虽然在瑞士有上市，但是创办家族仍占60％的股份。这家管理1000多亿美元客户资金的私人银行有最高的Tier I Capital Ratio（一级资本比率），可以说是真正做到了中国人常讲的“服务第一、质量第一”。在2010年Financial Times（《金融时报》）的评比中，赢得“最佳全球私人银行奖”，名列第一。我在与他们的业务往来中发现他们真的是非常不错的银行，只是作风很保守，也没有像某些商业银行一样不计效果地积极向外扩张。现在我已经成了他们在中国的代理商，我在上海为他们设立了首家办公机构，服务国内的高端客户。
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需要提出的是，私人银行所推崇的保密性，现在已经开始受到来自各方面的挑战。在欧洲，瑞士的一些私人银行迫于欧盟的压力，对德、法、英等国有某种程度的让步。他们不会泄露客户的资料，但会把客户在他们银行盈利的20％作为政府征税直接退还给德、法、英等客户原籍国的政府。除UBS、Credit Suisse以外，其他许多家族性的小型私人银行仍拒绝与政府合作。新加坡看到了这个机会，近年开始涉猎私人银行保密业务。本来新加坡一直以国际贸易立国，金融业不十分发达。这两年，他们的私人银行也基本上会严格遵循规则。
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在全球大大小小、或新或老的众多私人银行中，挑剔的客户如何选择属于自己的银行呢？我们知道，客户对私人银行的首要要求是私密性和安全性。如何保证这一点，在当今时局也是大有学问。我的经验是，地缘因素很重要。由于瑞士身处欧洲中部，周围受到大国压力，客观上造成他们的私人银行与欧洲各国政府合作的必要性。加上历史上欧洲各国之间千丝万缕的经济政治文化的联系，使保密性愈来愈受到制约。如果是对于来自欧洲的客户，也许选择在亚洲的私人银行更有优势。道理很简单，天高皇帝远而已。反之，对于来自亚洲的客户，如果是在新加坡的私人银行开户，在某些情况下也许会受到来自亚洲大国的政府压力，钱放在瑞士的私人银行自然更安全。因此，对欧盟以外的公民来讲，瑞士的私人银行无疑仍为首选，是打理私人和家族财富最理想的金融机构。
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你所不知道的华人首富家族：500年财富王朝的秘密 第九回 世界大趋势
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未来五到十年，人口老化等因素会使美国、中国、欧洲乃至全世界的经济成长减慢。全球化会使财富分配不均更严重，社会仇富心态也会扩大。
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你所不知道的华人首富家族：500年财富王朝的秘密 过去的十多年，包括了新世纪开端第一个十年。无论对中国、美国还是欧洲，都是十分重要的转折点。可以说，世界政治经济的新格局正在形成，一方面，面临着新危机，潜藏的风险正逐渐积聚；另一方面，新的机遇悄无声息地降临，有准备的人正在静听其音、静观其变。认清大的趋势，才能掌握先机。在这十年中，金手指的年纪已是夕阳无限，对人生、对世事的观念愈加客观理性、日臻圆融完满之境。我珍惜每一次与他共处的机会，无论是共进午餐，还是漫步海滩，我们都会畅谈时事。我希望从这个鹤发童心的老人那里，了解到所有最珍贵的人生智慧。
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我们对全球经济有颇为相似的看法。我们的探讨中，认为在过去的十年中，有三个大趋势是不容忽略的。它们都是从美欧等经济发达国家开始，会逐渐蔓延并影响到中国和全世界。
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你所不知道的华人首富家族：500年财富王朝的秘密 [:1703606639]
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你所不知道的华人首富家族：500年财富王朝的秘密 一、收入分化和全球化趋势
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美国仍是世界第一强国。美国东西两岸的大都市里，还是一派欣欣向荣的样子。虽然很多人讲美国现在早已今非昔比，辉煌不再，但这只是假象。美国的真相是，政府没有钱，但美国是“藏富于民间”。也许普通百姓不算有钱，不过一般收入的美国家庭大多都有房有车；而有钱人是真正有钱的。过去的十几年，财富的增长主要集中在这几个行业：投资银行、对冲基金、IT等。在这些行业，美国绝对是全球的领头羊。华尔街的对冲基金经理人年薪和分红动辄以亿计，早已不是什么秘密，这在美国也为人诟病。但不管怎么说，是华尔街的这些社会精英类人才创建了世界上最先进的金融体系并以此引领美国在全球占尽发展先机。
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我们还可以从华尔街精英的收入对比来看这种财富和人才流动的趋势。大约三四十年前的美国，一流大学毕业生通常选择做医生、当律师或进华尔街，这些行业收入大致相当，当时这类资深专业人士年薪达10万—20万美元，日子可以过得不错。而现在，一个即使名校医学院毕业的、且有多年实践经验的医生差不多也只可以拿20万—30万美元的年薪；但华尔街上，一个同样年纪做大型投资咨询生意的律师平均赚50万—60万美元，投行的交易员或企业并购专家红包可以拿到百万以上，更不用说对冲基金经理了。成功的基金经理，只要帮客户赚钱，一年可以分红数百到数千万美元以上。这些人跟普通行业的人员、跟蓝领阶层，收入差别就更大了。所以，美国许多一流人才都想去投行和基金公司工作。
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2011年年底在美国各大城市闹得很凶的“占领华尔街”行动就是对这种收入严重不平衡的抗议。的确，现在美国的最富阶层——号称“1％”的人——与一般社会大众有些脱节，想法跟普通社会大众无法达成一致。据《华尔街时报》的一份问卷调查显示，很多被骚扰的金融大亨觉得不理解这种行为，他们搞不明白自己错在哪里，为何会惹得这些“无所事事”的人群大冷天的在大街上安营扎寨、安之若素地去找别人的麻烦。