1703607941
1703607942
实现财务自由的一个最基本的标准,就是我们的被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用。所以要实现财务自由,思路非常简单,那就是在适当管理日常支出的同时,一直不断地努力提高被动收入。
1703607943
1703607944
给大家分享一个财务自由度公式:
1703607945
1703607946
财务自由度=投资净收益/总支出
1703607947
1703607948
建议值:≥15%。随着年龄的增长,我们需要不断地提高这个比例。当这个比例达到100%时,恭喜你,你实现了真正的财务自由,可以不再为钱担忧了。
1703607949
1703607950
对于大多数人来说,最适用的方法,就是通过投资理财来获取被动收入。
1703607951
1703607952
实现财务自由的三个阶段
1703607953
1703607954
在这里,我想跟大家分享自己在努力实现财务自由的过程中经历的三个阶段。
1703607955
1703607956
第一个阶段:觉醒。
1703607957
1703607958
我原本就是财经院校出身,所以从很早开始就建立了投资理财的概念。真正对我有所触动,让我意识到自己必须尽早开始储蓄和投资的契机,就是前面和大家分享的那个朋友的故事。
1703607959
1703607960
刚认识那个朋友的时候,我看到的是她光鲜体面的生活,不由自主地想向她的消费水准靠拢。我至今还记得,当时有一个月刚发完工资,交完房租,我用剩下的1/3的工资去做了头发。当时看着镜子里的自己,感觉特别好。事实是,身边的人并没有把我的新发型放在心上,我却在后半个月省吃俭用,连聚会都无法参加。
1703607961
1703607962
当我了解到那位朋友的生活状态时,有些后怕,意识到自己差点陷入同样的困境。从那时起,我开始认真地对待自己的财务。
1703607963
1703607964
在充分了解投资理财的知识之后,我做的第一件事,是为自己买了意外险和重大疾病保险,首先确保如果未来不幸遇到风险,有一定的财务支持。
1703607965
1703607966
第二个阶段:积累自己的第一桶金。
1703607967
1703607968
我们在刚刚满足自己的基本生活需求的时候,很容易感到知足。这个阶段很容易让我们陷入一种停滞不前的状态,前面说过的那些侥幸心理,也很容易乘虚而入,比如背后有父母支持、有一个高收入的伴侣买单等。
1703607969
1703607970
其实,在这个阶段,我们最应做的,就是积累自己的第一桶金。第一桶金的标准因人而异,它和你所在的地区、工作的类别,以及你对生活的要求有关,可能是几万元,也可能是几十万元。以我的经验来看,80%的人的第一桶金主要来自储蓄,其次才是额外所得。
1703607971
1703607972
所以我们也可以认为,在这个阶段,最重要的是养成良好的储蓄习惯。我们可以从最基本的月收入的10%开始,在不太影响生活水平的情况下,逐渐提高储蓄比例。
1703607973
1703607974
第一桶金的小目标一旦确立,我的建议是,越快积累到这个目标越好。甚至可以考虑在短时间内,把这个目标放在最优先的位置,适当把一些生活享受类的消费项目放到后面。
1703607975
1703607976
在我们积累第一桶金的同时,也可以适当地开始尝试一些投资,开始逐步了解各种投资产品和它们的风险以及回报特点。
1703607977
1703607978
积累阶段的资金管理,我建议以低风险投资为主,比如货币基金、低风险银行理财等,注意自己本金的安全,然后可以用少量资金做一些高风险投资尝试,比如P2P(个人对个人),或者基金、股票。
1703607979
1703607980
第三个阶段:建立自己的投资系统。
1703607981
1703607982
完成第一桶金的积累之后,我们对各类投资产品有了比较多的了解。这时,可以开始着手建立自己的投资系统。
1703607983
1703607984
构建理财系统是一个比较复杂的过程,在这个过程中,我给大家两个小贴士。
1703607985
1703607986
一是用选伴侣的态度选择投资产品。
1703607987
1703607988
我们都说在选择另一半的时候要特别注意三观一致,其实理财也一样,我们要确保自己买的产品、做的组合符合自己对收益和风险的要求。
1703607989
1703607990
之所以说这两件事很像,是因为它们共同的特点是,如果你在选择的时候太草率、不用心、了解得不够,未来会吃大亏。
[
上一页 ]
[ :1.703607941e+09 ]
[
下一页 ]