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当然，别担心，后面的内容会告诉你，分别用什么样的理财工具去匹配不同的目标。但是，这里我们就可以发现，只有在确立目标的基础上，找到相应的理财方法，我们的目标才有价值，行动才有方向。
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第三步，粗略地算一算，现在的财务状况，按照计划的财富增长速度，能否支持你的目标。
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我建议先把刚才目标里最近的一次性大笔支出和它发生的时间写下来。比如大米希望在三年后有代步车和读MBA，需要花费50万元（20万元+30万元）。然后我们写出自己去年的净储蓄额和工资年增长率。
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大米说自己之前没有存款，但是决定2018年至少存下10万元，工资每年的增长率是15%。我们来算算：
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·第一年是10万元。
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·第二年是11.5万元[10万元×（1+15%）]。
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·第三年是13.225万元[11.5万元×（1+15%）]。
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三年加在一起是34.725万元。当然这只是粗略的计算，没有考虑任何理财回报和其他收入。这个数字离大米的50万元目标，至少还有15万元的差距。而且，大米现在是“月光族”，他要存下10万元，就要把大手大脚的消费习惯改掉，这不是一件容易的事。
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上面这三个步骤，其实就是一个很简单的理财规划。从目标出发，确定对应的财务解决方案，找到现实和目标的差距。
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如果已经有了很明晰的目标与实现方案，那么恭喜，你已经跑赢了80%的人。
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奔向财务自由的三个要素
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有了以上的理财规划框架，我与大米开始一起思考如何从现在开始养成好习惯，顺利地在每一个人生阶段完成他的目标。他的方法，同样可以供你参考。
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在我帮他梳理完财务状况之后，他终于知道3年存下50万元，对他而言并不是轻而易举的事情，而是需要他从现在开始，每年、每月甚至每天都做些什么。
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那么，大米可以从哪些方面努力呢？你可以想象一下，我们坐在时光列车上，有三个要素调控着财富的变化。
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回归财富增长的本质，被爱因斯坦称为世界第八大奇迹的复利公式，可以说是“第一性”的原理：
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复利=本金×（1+利率）计息期
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从这个公式你就能直观地看出，如果想要享受复利，可以从三个要素上下功夫：本金、利率和计息期（时间）。
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复利计算法
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打开Office的Excel软件，利用FV函数功能，我们可以方便地计算复利。
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具体计算公式如下：
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复利=FV(rate,nper,pmt,pv,type)
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式中，rate为利率，nper为期数，pmt为每一期投入的金额，pv为初始投入本金，type为指定付款时间是期初还是期末，期初支付（输入1）或者期末支付（输入0或省略）。
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你想过自己可以成为亿万富翁吗？听起来好像是天方夜谭？其实，如果你每年拿出7万元，然后按照7%这一稳定的收益率进行投资，70年后你就会成为亿万富翁！
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方便的时候，你可以打开Excel，来自己验证一下，用FV这个标准公式来感受复利的威力。
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在任何一个空白的格子里输入=FV（7%，70，70000，0，0），按下回车，你会得到一长串数字。数一数，这是一个9位数——1.13亿。
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