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我发现理财的第一步不是存多少钱、投什么产品,而是先明确自己理想的生活,再思考财务如何支持我们实现这些目标。和金钱成为朋友,而不是被数字奴役。
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理财规划的意义
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相信你或多或少听说过时间管理,比如番茄工作法、四象限工作法等。其中的精髓,都在于我们要学会明确目标,然后分解目标,规划执行的时间,最后有效地执行计划。
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使用这样的方法,可以帮助我们实现目标。这样管理目标的思维会逐渐内化成习惯,在遇到其他任务时,我们也会运用这样的思维方式。同样,理财也需要配合我们的人生目标,再分解为可执行的财务目标。
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动手做一做
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在我们正式开始好好赚钱之旅前,我想请你拿出一张纸和一支笔,跟着我进行以下三个简单的步骤。
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第一步,请写下5个你近几年最想实现的愿望,并在旁边写下完成它需要花多少钱。
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第二步,请列一列,为了更好地达成这5个愿望,你在财务上都做了哪些准备。
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第三步,粗略地算一算,以现在的财务状况,按照计划的财富增长速度,能否支持你的目标。
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SMART原则
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回到大米的例子,我们看看他可以如何通过理财规划开启自己理财的第一步。我们给了他这样一份问卷。
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第一步,请写下5个你近几年最想实现的愿望,并在旁边写下完成它需要花多少钱。
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大米的答案是这样的:
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·每年读100本书,所需金额:5000元/年。
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·健身,请私教,所需金额:2万元/年。
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·35岁前完成一次环球旅行,所需金额:50万元。
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·30岁前买一辆代步车,所需金额:20万元。
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·30岁时读MBA(工商管理硕士),所需金额:30万元。
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需要注意的是,大米的回答其实非常标准,因为他给出了明确的目标,也确定了完成的时间。
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这里,我们向你介绍一个设定目标的好方法——SMART原则(见图3–2)
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为什么要写下这样明确的金额呢?因为无论是出门旅行,还是提升自己,甚至健身,我们的大部分生活目标对应的计划都需要一定的财务支持,来帮助我们更好地实现愿望。
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写完之后,大米一下子陷入了忧伤,原来自己理想中的生活需要花这么多钱。
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图3–2 SMART原则
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