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其中比较有名的是渣打银行的现贷派，月收入超过5000元的人可以申请，不需要任何抵押。测算一下，借款5万元的话，一年的总利息是3300元，每月还款4000多元。因为采用等额本息的还款方式，它的实际年化利率是12%。
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信用卡取现
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绝大多数信用卡都可以直接在ATM（自动柜员机）上取现，额度一般是刷卡额度的30%—50%。比如小风的信用卡额度是1万元，那么他这张卡的取现额度很可能是5000元。用这个方法拿到钱的速度很快，在银行柜台或者ATM上可以随时取现，但是每家银行会有每天每张卡的限额，比如招商银行是2000元。如果小风需要4000元，就需要分两天取现。
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信用卡取现的成本非常高。首先要支付一笔手续费，一般是1%—3%，并且有最低额度，比如招商银行是10元，这是一次性收取的费用，跟后续什么时候还钱无关，接着，还有每天万分之五的日利率。
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我们来看看如果小风借4000元，一个月后归还，总共要付出多少利息呢？首先是1%的手续费40元，然后是60元的利息，计算很简单，就是4000×万分之五×30天。换算成年化利率，小风这笔资金的成本达到了30%。所以建议你谨慎使用这个渠道。
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现金贷
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大家经常在网上、广告牌甚至路边传单上看到无抵押贷款，还有最近非常火的各种现金贷。
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也许它真的为很多急需用钱的人提供了周转资金，但是利率确实高得惊人，通常年化利率在40%—100%，本质上就是高利贷，建议尽量不要向这类机构借款。
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互联网大公司旗下的金融平台
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我们来看看从额度、利率和放款速度综合来看比较平衡的互联网巨头推出的借款服务，包括阿里推出的借呗、腾讯推出的微粒贷和京东推出的京东金条。
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目前互联网借款的利率多用日利率标示，通常日利率在0.02%—0.05%，实际年化利率在8%—20%，比银行贷款利率着实高了不少，绝不是长期借款的好选择。比起大多数银行贷款至少三五天才会放款，向朋友借钱还要看脸色，偶尔找“网络金主”还是不错的应急选择，但一定要充分考虑利率情况。
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例如，马虎的小K今晚突然想起公司的报销款还没下来，但明天就该还3万元的信用卡了。一时手头紧张，小K该怎么办呢？
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信用卡逾期、信用卡分期的日利率往往超过0.05%，而且逾期还会大大影响个人信用。这时，小K发现某个网络借款平台的借款日利率只有0.03%。
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动手做一做
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这个利率是根据每个人的信用情况动态调整的，你可以打开相应的App分析一下对应的利率。
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小K可以使用该网络借款平台，以低利率的新债偿还高利率的旧债。不过，千万别上瘾。现在，信用记录覆盖的行为越来越广泛，网络借款自然也会纳入其中。所以，珍惜个人信用，找网络金主借的钱，也要记得按时还款。比较好的一点是，如果提前还款，它们都没有额外费用，所以我一般用它们进行两三天的应急周转，很快就会还上。
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我整理了借呗、微粒贷和京东金条的比较表格，供你参考（见表4–1）。
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表4–1 借呗、微粒贷和京东金条的比较
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资料来源：根据网络公开数据整理，数据截至2017年3月。
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如何更轻松地还款
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借完钱后，借钱的自己就功成身退，还钱的自己该出现了。为了顺利完成还款任务，我们一起来分析一下还款计划和还款来源（见图4–9）。
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图4–9 细化还款计划和还款来源
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