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·两个账单日之间，是完整的账期。向前推算，离今天最近的两个账单日就是10月13日和11月13日。所以10月14日—11月13日就是一个账期。
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·定位未来最近还款日，及时还款。向后推算，离今天最近的就是12月3日了。所以，12月3日需要还上一个账期（10月14日—11月13日）的消费额。
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换个思路，如果我11月20日刷了卡，12月3日要不要还这笔钱呢？因为11月20日的消费包含在11月13日至12月13日的账期内，所以要到第二年的1月3日才还款。
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了解了免息期，我们就可以发现，信用卡的第一个好处是可以利用免息期，免费帮你周转资金。比如账单期后一天消费，要到下一个还款日再还款，中间一般有50天。
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当然要注意，取现、之前某个账期的账单没还清，以及罚息，都是没有免息期的。
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再延伸一下，我们会发现信用卡的第二个好处是能赚钱，也就是说，可以利用信用卡的免息期，用自己的“活钱”理财生息。
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信用卡的第三个好处是省钱，就是可以充分利用信用卡的积分和刷卡奖励。
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问题三：如何办理第一张信用卡
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你了解了信用卡的好处，跃跃欲试，但不知道从何下手，让我们一起了解一下如何办理第一张信用卡。
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我们要先了解信用卡的等级。目前市场上的信用卡大致分为普通卡、金卡、白金卡、钻石卡（见表4–3）。听名字你就能猜到，它们的级别和申请的难度依次升高。
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表4–3 信用卡的级别分类
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①实际额度与月收入、职业，及银行风控政策等有关。
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怎么区分它们呢？最直接的方法是看卡片表面，卡号上面是否有对应等级的字样，比如金卡上常常会写有英文Gold，白金卡写有Platinum等。另外，就是卡片的年费、额度和权益。
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一般来说，普通卡没有年费，或者年费可以通过消费次数达标来减免。只要我们有稳定的工作和良好的消费记录，一般就可以申请得到这类信用卡。金卡的门槛和权益比普通卡稍高一点。说到高端一些的信用卡，就是白金卡，通常有小白金和大白金两类。
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小白金的年费一般不超过2000元，以1000元以内居多，门槛比较低的小白金卡对申请人的月收入要求一般在5000元以上。
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大白金的年费一般在3000元以上，年费大多无法减免，或者减免的门槛比较高，但是这类卡能提供不少像保险、机场贵宾厅、接送机之类的附加价值，对申请人的收入流水有比较高的要求。
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至于钻石卡及一些更高端的卡，除了年费不菲，对申请人也格外挑剔。不少银行这几年在高端信用卡上十分下功夫，提供了非常丰富的权益和服务。
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据我所知，不少银行都针对持卡人推出了无限刷卡，甚至私人管家式的服务。手持一张高端信用卡，除了可以无限买买买，拨个电话就能请专职服务人员帮你订到一张热销的演唱会门票，也并非只是小说中的桥段。
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如果你从来没有使用过信用卡，第一张卡片办哪种好呢？针对不同的收入情况，我列出了几张卡（见表4–4）。如果你没有特殊需求，可以根据卡片的简单描述，结合自己的情况来选择。
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建议你直接在线上申请，流程较简单，个人信息也可以得到较为安全的保护。
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表4–4 针对不同收入水平发行的信用卡①
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①仅用于分析，请以个人需求而定。
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