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再延伸一下,我们会发现信用卡的第二个好处是能赚钱,也就是说,可以利用信用卡的免息期,用自己的“活钱”理财生息。
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信用卡的第三个好处是省钱,就是可以充分利用信用卡的积分和刷卡奖励。
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问题三:如何办理第一张信用卡
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你了解了信用卡的好处,跃跃欲试,但不知道从何下手,让我们一起了解一下如何办理第一张信用卡。
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我们要先了解信用卡的等级。目前市场上的信用卡大致分为普通卡、金卡、白金卡、钻石卡(见表4–3)。听名字你就能猜到,它们的级别和申请的难度依次升高。
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表4–3 信用卡的级别分类
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①实际额度与月收入、职业,及银行风控政策等有关。
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怎么区分它们呢?最直接的方法是看卡片表面,卡号上面是否有对应等级的字样,比如金卡上常常会写有英文Gold,白金卡写有Platinum等。另外,就是卡片的年费、额度和权益。
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一般来说,普通卡没有年费,或者年费可以通过消费次数达标来减免。只要我们有稳定的工作和良好的消费记录,一般就可以申请得到这类信用卡。金卡的门槛和权益比普通卡稍高一点。说到高端一些的信用卡,就是白金卡,通常有小白金和大白金两类。
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小白金的年费一般不超过2000元,以1000元以内居多,门槛比较低的小白金卡对申请人的月收入要求一般在5000元以上。
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大白金的年费一般在3000元以上,年费大多无法减免,或者减免的门槛比较高,但是这类卡能提供不少像保险、机场贵宾厅、接送机之类的附加价值,对申请人的收入流水有比较高的要求。
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至于钻石卡及一些更高端的卡,除了年费不菲,对申请人也格外挑剔。不少银行这几年在高端信用卡上十分下功夫,提供了非常丰富的权益和服务。
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据我所知,不少银行都针对持卡人推出了无限刷卡,甚至私人管家式的服务。手持一张高端信用卡,除了可以无限买买买,拨个电话就能请专职服务人员帮你订到一张热销的演唱会门票,也并非只是小说中的桥段。
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如果你从来没有使用过信用卡,第一张卡片办哪种好呢?针对不同的收入情况,我列出了几张卡(见表4–4)。如果你没有特殊需求,可以根据卡片的简单描述,结合自己的情况来选择。
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建议你直接在线上申请,流程较简单,个人信息也可以得到较为安全的保护。
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表4–4 针对不同收入水平发行的信用卡①
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①仅用于分析,请以个人需求而定。
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可能你会担心:“我从来没有使用过信用卡,银行会不会不审批呢?”其实银行在审批过程中,主要考虑的是个人的经济情况和还款能力,还有生活是否稳定等。
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因此有几个小方法可以提高申请通过率:
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·提供更多的财力证明。财力证明一般是指车产、房产、定期存款单、保险单、银行流水、劳动合同、收入证明等,并以指定的方式提交给银行。
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·在发放工资的银行申请信用卡,一般来说,这样的银行有你的工资流水记录,对你的经济实力有一定的了解。
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问题四:哪类卡更适合我
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