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由于各地的差异比较大，而且政策经常改变，所以如果大家还有任何有关社保的问题，强烈建议多咨询单位的人力部门和当地社保局，得到的信息最准确。
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好好赚钱：通向自由人生的极简理财课 住房公积金，只能等买房用吗
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经常和“五险”一起出现的“一金”，就是我们一直提到的公积金。我发现身边不少人对它真的有很多误解。
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有一次我和朋友聊天，他向我抱怨说：“在上海工作，眼看房价节节高，肯定买不起了，索性在老家的好地段买了套房。但是上海的公积金缴纳水平为7%，每个月到手的工资直接少了近1000元，加上公司缴纳的，将近2000元。如果不在上海买房，这些钱不就白白躺在账户里浪费掉了吗？也不知道公司到底是怎么想的，还不如直接把钱发给员工，还能提高我们的生活水平。”
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听他这么说，我就觉得有必要给他科普一下。
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首先，公积金和社保不同，企业缴纳的部分和个人缴纳的部分，都属于个人公积金账户，是含金量比较高的社会福利。
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另外，上海公积金管理中心施行了公积金新政后，像我的朋友的这种情况，完全可以在老家买房后，及时申请对上海的公积金进行提取，用于还老家的购房贷款。
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公积金不是不好，就怕我们用不好。从近年来国家以及各地的公积金相关政策变化来看，政府一直在努力出台更友好的政策，让公积金在不同的场合有更高的利用率。
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首先，我们来解释一下公积金是什么。
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公积金，也就是住房公积金，是具有保障性和互助性的职工个人住房储金。听起来很绕口，简单来说，就是政府为了大家买房，组织了这样一个福利账户。
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公积金由我们与企业同比例缴纳，各地的缴费基数都不相同。每年当地的公积金管理中心会公布缴纳基数，缴纳比例上，全国在5%—12%。
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之前北京市的缴纳比例高达15%，但是从2016年开始，全国的公积金缴纳比例都不能超过12%。上海的缴纳比例统一是7%。你缴纳多少，公司也会缴纳多少。
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如果公司不愿意为我们缴纳公积金怎么办？其实，根据国家规定，企业必须为员工缴纳公积金。企业如果不为员工缴纳公积金，就是违法行为。因此是否按时按额缴纳五险一金，也是判断一家公司是否靠谱的好方法。
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公积金的用法
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用法一：购房
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公积金的第一大用处，是用来购房。我强烈建议大家，在购房时优先选择公积金贷款，或者公积金加商业贷款的组合贷款方式，因为公积金的贷款利率一般比商业贷款的利率低不少。
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好处：按照央行最新的贷款基准利率，5年期以上的贷款利率，公积金贷款要比商业贷款低将近1.7%。同样贷款50万元，30年等额本息，按照现在的贷款基准利率，用公积金贷款可以比商业贷款省下近20万元的利息。
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使用条件：使用公积金贷款，也需要满足不少基本条件，比如在申请贷款前6个月连续正常缴纳住房公积金，而且此前没有未还清的住房公积金债务等。
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公积金的贷款额度，也受到不少因素影响。比如是否为首套房，如果是，那么公积金的贷款额度相对比较大，贷款利率相对也会比较低。同时，贷款额度会受账户余额影响，如果公积金账户余额过低，也可能影响贷款额度。
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不同的城市对公积金贷款的规定有所不同。各个地区的公积金贷款额度都有上限。以上海为例，个人贷款最高为50万元，家庭（也就是两个人一起）用公积金贷款的话，额度为100万元。
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公积金贷款虽然更划算，但是因为有各种额度约束，所以不少人会选择公积金贷款加商业贷款的组合贷款方式。如果购房需要贷款100万元，而根据当地公积金管理规定只能贷款60万元，那么剩下的40万元可以通过商业贷款的方式实现，这部分就不能享受公积金贷款较低的利率。
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用法二：租房
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我相信还有很多读者没办法用公积金购房。不过2015年出台的规定为大家带来了福音。对于那些无房的职工，只要连续缴纳公积金满三个月，无须租房发票、税票也可以支取住房公积金。
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