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1703610282 问题四:如何存钱更灵活
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1703610284 看了上面三个问题,我们会发现,如果银行存款追求收益率,往往不够灵活。其实不仅是银行存款,各类固定收益产品,通常都是投资期限越长,收益越高。但是,期限太长,遇到继续用钱的时候也比较麻烦。
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1703610286 我曾遇到一位老人,为了收益高一些,把30万元存了5年期定期,结果过了1年要用7万元,只能提前支取。于是这7万元在银行存了1年多,只能根据活期利率来计息。
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1703610288 学会搭配不同期限的定期存款,就可以避免这种情况。比如,这位老人可以把30万元拆分成3份,分别存1年期、3年期和5年期,每笔到期后自动转存。这样不仅能够保证每年都有一笔存款到期,也可以尽可能享受更高的存款利率。再比如12单法,也是用了期限搭配的方法:每月将一笔存款以1年定期的方式存入银行,坚持12个月。从第二年第一个月开始,每个月你都会获得一笔定期收入。这时,你可以选择加入新的投资本金,继续如此投资。
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1703610290 利用这个方法,一年后我们就可以既享受1年期定期存款的收益,还可以享受每月有存款到期的高流动性。
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1703610292 当然,有人认为存款的收益本来就低,没必要这么折腾。但期限搭配的方法,在所有固定收益类产品上,都可以应用,一通百通。学会这种方法,以后会有很多用得上的地方。
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1703610294 国债
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1703610296 国债有什么价值
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1703610298 说完了银行存款,我们再来看看国债。说起国债,你可能觉得它离自己很遥远,总觉得只有老人才会买国债。
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1703610300 其实在2016年5月,银行卖国债都是一开售就被疯抢一空,而且有一大批年轻人加入了抢购队伍。这是为什么呢?
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1703610302 国债本质上是国家向我们借钱,有了国家信用作为后盾,可谓安全性很高的投资产品。用债券这种非常标准的形式包装后,国债就变得更有价值了。
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1703610304 为了了解国债,可以从下列四个方面出发。
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1703610306 投资价值
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1703610308 把钱借给国家,然后赚取稳定的收益,这很好理解。一般来说,国债的收益率要高于同期的银行定期存款,这也是一些非常保守的投资人非常喜欢国债的原因。
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1703610310 即使你不买国债,也很可能会买货币基金、银行理财、债券基金等常见的固定收益类产品,它们基本上都会配置一部分国债。
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1703610312 除此以外,一些国债还可以像股票一样,直接用证券账户买卖,所以有可能从中赚取买卖差价。
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1703610314 了解市场的无风险收益率
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1703610316 宏观经济和我们的生活息息相关。如果我们细心观察生活中的一些指标,就能把握宏观经济的变化趋势。国债的利率也是一种很好的观察指标。为什么呢?
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1703610318 因为国债是把钱借给国家,有国家信用做保证,是一种非常安全的投资产品,所以我们往往会把短期国债的利率视作市场的无风险利率。了解无风险利率有什么价值?
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1703610320 还是以2016年5月人们抢国债为例。那时的新闻标题是“3年期国债首次‘破4’仍售罄,市民提前一天排队”。
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1703610322 国债收益率不断下降,大家还是争先购买,这说明大家想轻轻松松、不冒什么风险就能获得的收益少了。再进一步说,在市场上想赚取同样的收益,比以前更难了。所以,无风险收益率是衡量市场整体赚钱水平非常好的一个参照物。
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1703610324 前几年国债收益率不断下降,这也是近年来很多专业人士都会说,大家应该把投资收益率目标放低一些的原因。一些新闻报道感叹,低收益时代离我们越来越近了,也是这个道理。
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1703610326 以国债利率判断无风险收益水平,还可以沿用到其他国家,比如美国,它一般也用短期国库券利率衡量无风险利率。
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1703610328 了解国家财政政策的风格
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