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有投资属性的保险产品主要集中在寿险，有以下三类：
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·分红险
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·万能险
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·投连险
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分红险
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分红险是指保险公司假设它的经营是有盈余的，然后按照一个不低于70%的标准，将盈余分配给被保险人的人寿保险。被保险人可以有寿险保障，同时还可以分享盈余收益。另外，分红险还有一大特点，就是有固定的费率和缴费期限。
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保单持有人通过购买分红险产品，不仅能够获得保单合同中规定的风险保障，而且可以通过持有保单可分配盈余贡献率分享收益。这样听起来似乎很不错。且慢，先了解这些信息，再做决定。
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风险低，但分红来源复杂，不透明。
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分红险是没有保底利率的，最坏的情况是没有红利分配，但我们毕竟是来投资的，最关心的还是怎么分红。分红险的收益主要来源于保险公司的盈余分配。保险公司怎么样才会有盈余呢？
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保险公司的收入=死差+费差+利差
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所谓死差，就是保费差，指本来保险公司预估死亡赔付大概要花1000万元，实际今年只赔了900万元，就多赚了100万元。当然，也有可能亏损。
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所谓费差，就是经营管理费用的差，比如保险公司预计今年的经营费用需要2000万元，实际用了2200万元，就亏了200万元。当然，也可能赚钱。
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最后一部分，才是投资收益。是不是听起来很复杂？所以，分红险的分红来源很复杂，不仅看投资，而且有很大的不确定性和不透明度。
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·缴费期限长，不灵活。分红险有固定缴费期限，而且往往有几年、十几年甚至几十年，缴费期限往往比较长。
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·历史分红收益并不算高，目前有不断提高的趋势。
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我们在做理财科普的过程中，曾经遇到过一位妈妈，问我们这样一种分红产品：宝宝险0岁起投10万元收回61万元，到底划不划算。计算过后，实际年化收益率不到4%。
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过去保险公司的口碑不好，有一部分原因就是大部分分红险的收益率很低，一般不到4%，甚至在10年前分红险销售很旺的时候，不少产品最终的实际年收益率不到2%。
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不过，这几年分红险的收益率逐渐上升，有的年份分红险可以实现4%、5%甚至更高的收益率。但是，根据上面的分析，分红险是理财保险最具保障性质的产品，同时导致其理财属性最弱。
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目前来看，如果你是绝对的理财懒人，能够接受分红险的收益率，把它作为强制储蓄的途径，便可以考虑，但整体而言，它的投资性价比不算高。
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万能险
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万能险是指可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
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它的缴费方式十分灵活，除了第一期保费必须缴纳以外，后面的保费支付可以随意组合（甚至不交），但会相应调整你的保额。到期返还保费，支取收益也比较灵活。这类保险对接的投资产品范围广泛、比例灵活，所以，它原本是一个寿险保险，但是保险公司发现它有很大的包装空间：
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·可以加入各种投资产品，增强投资属性。
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·可以通过设置不同的退保条件，变相实现定期产品的效果（目前监管趋严，短期万能险被叫停）。
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·可以任意调整寿险的赔付，弱化保障功能，让其投资属性更明显。
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