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图8–14 投连险
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无论是分红险、万能险，还是投连险，都是在寿险的基础框架上设计的。所以，投连险保留了一个基础的保障账户。不过，投连险的保障账户一般很小，因为它的主要目的还是投资。所以大部分钱，都会投入第二部分——投资账户。
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投连险的投资范围很广泛，从低风险的货币型产品，到高风险的权益类产品、房产类金融投资都可以参与。
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投连险不保本，投资前需要好好分析。
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挑选投连险，我建议大家用“一查一比”两步走来做判断。
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所谓“一查”，就是对照连投险的投资要素分析表，先来一次全面的体检。
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和万能险最大的不同是，我们必须非常详细地观察连投险的投资方向、比例、投资策略等风险评估维度（见表8–9）。
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表8–9 投连险评估维度
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所谓一比，就是在前一步了解了投连险的投资方向和投资比例后，建议你对这款投连险进行分类，然后寻找类似投资方向的其他理财产品，做个比较，优选更适合你的产品。
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表8–10中的分类标准供你参考，当然在实际应用过程中不用这么严格和精确，重点是比较的思路。
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表8–10 投连险分类标准
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如果你的券商客户经理，向你推荐了一个券商资产管理计划，你发现它把80%以上的资金投于权益类资产。有一款投连险看起来也不错，仔细一看70%以上的资产投于权益类资产。你还对一只主动型的股票基金感兴趣。它们就很适合放在一起对决一下了。
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除此以外，现在不少互联网平台都出现了期限较短，宣传中提到预期收益率××%的投连险。
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这些产品往往有以下三大特征：
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·几乎隐去保障（费用也就降了），然后用更多的钱去投资。
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·有固定的参考年化回报，主要投资于固定收益类产品，始终有风险。
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·收益率一般比同期的万能险稍高一些。
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风险和收益是并存的，投连险并没有保底收益，所以还是要用前面的分析法去做综合判断。
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养老保障委托管理产品
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说完保险类的投资产品，其实保险公司也可以让自己的产品更纯粹一些，只做投资。比如现在越来越火的一类产品——养老保障委托管理产品。
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