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1703611814 这份说明书能帮助我们了解自己的主观和客观风险承受能力,它的结果会直接影响投资产品的选择和搭配。
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1703611819 好好赚钱:通向自由人生的极简理财课 [:1703607686]
1703611820 好好赚钱:通向自由人生的极简理财课 投资说明书
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1703611822 即使学习了投资产品,但真的开始投资的时候,很多人还是有点没底。我要送给你的就是一份投资说明书(见图11–3),帮助我们在投资前查漏补缺,理清投资逻辑(见图11–4)。
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1703611827 图11–3 投资说明书
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1703611832 图11–4 投资顺序
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1703611834 投资需求
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1703611836 先来看说明书的第一部分,也是最重要的部分,就是在投资前首先清楚自己的投资需求。投资就像找另一半,没有绝对完美的对象,合适才是最好的。所以出发点并不是产品本身,而是我们的需求。这部分内容包括:
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1703611838 ·投资的金额
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1703611840 ·占总资产的比例
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1703611842 ·这笔钱能占用的时间长短
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1703611844 ·预期收益
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1703611848 投资前填写这部分内容,可以帮我们检查这笔投资是否合适。例如,2015年股票大牛市的时候,不少小伙伴都急匆匆地冲进了股市。我的朋友小C不太会炒股,于是买了一只股票基金,现在还套着。可是,他用的钱其实在两年后就准备用来换车,如果能提前回答第三问和第四问,他就会发现,股票基金大多适合5年以上的投资,加上牛市入场,这并不是好选择。
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1703611850 反过来,如果一个过于保守的妈妈,只用货币基金存孩子的长期教育金,就有点浪费了。因为在长期投资的前提下,我们可以选择收益更好的基金,来完成这个目标。
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1703611852 产品分析
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1703611854 现在理财产品越来越多,人们很容易迷失方向。回答这部分的7个问题,你就能明确方向。
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1703611856 这7个问题涉及一个产品的方方面面,从期限到收益、风险,以及费用、门槛等。别小看每一个问题,比如费用就很容易被忽略。比如投资基金,选对渠道,申购费率会降至一折。
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1703611858 最后一条交易限制最典型,就是房产买卖中的限购政策,这些因素会直接影响我们的投资交易成本,以及流动性。最近,我就有朋友接到中介的电话,因为出台了限购政策,劝她适当降价,尽快出手。
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1703611860 填好这些信息,能帮助我们更全面地理解一类产品的特点,以及买卖中的注意事项。在填好之后,和之前填写的投资需求做交叉对比,可以很清楚地看到,一个产品是否符合我们最基本的需求。
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1703611862 如何买卖:行动备注
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