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假如我们每天中午吃外面卖的快餐作为午餐，花费20元。那一年有12个月，每个月有约22个工作日，一年下来光花在午餐外卖上的钱就是接近5 300元。但如果我们每天在家里为自己精心准备好午餐，大约只需要不到10元就可以做得很好。为自己和家人做午餐，相比起外卖，不仅更加健康美味，还可以每年省下几千元。何乐而不为呢？
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如果坚持这么做，单单是工作日的午餐费，10年下来就是接近3万元。这些钱如果可以每年拿来买资产，让“钱生钱”，10年后这3万元就可以增值到10万元。对于我们普通人来说，财富的差距就是在这不起眼的一点一滴中拉开的。
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很多成功的企业家都是以“节约”著称的，因为节约下来的每一分钱，都是以后的利润。
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著名的犹太船商斯图亚特（Stewart）曾经有一句名言，他说：“在经营中，每节约一分钱，就会使利润增加一分，节约和利润是成正比的。”
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他的员工评价斯图亚特，说他是一个“非常吝啬，让人讨厌的人”。他对于控制成本和费用特别重视，公司的很多文件都是在用过的纸的背面打印的，公司每一项大的开支都需要经过财务部门的审批才能支付。也正是因为这种节约精神，他的公司才能创造出巨额的财富，直至建立了庞大的商业帝国。
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我们每个人的日常生活也是如此。我们拥有的财富是有限的，没有谁的钱可以随便花。如果我们在没必要的开支上多花一分钱，也就意味着我们用于投资的资金少了一分钱。吃喝玩乐上花的钱，花费了也就没有了；但是投资上的钱是可以不断钱生钱的，一分钱未来甚至可以产出无数个一分钱。
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越早开始积累资金用于投资，我们就可以越早积累下资产，让资产为我们打工，不断地“钱生钱”，我们就可以更早地实现财务自由的目标。
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指数基金投资指南 找到长期收益率最高的资产
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在日常生活中常见的资产有很多，例如黄金、国债、银行理财、P2P（互联网金融点对点借贷平台）理财、股票、房地产、纪念币、纪念钞等，这些都属于资产。那么我们该选择哪一个呢？哪一个长期收益率更好呢？
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这里要先说一个概念：现金流。
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有的资产可以产生现金流。
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例如，我们在2017年6月1日买了10 000元的5年期国债（记账式），年利率3.5%。那么之后每一年的6月1日，我们都可以收到350元的现金利息。
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这就是国债的现金流。能产生现金流的资产有很多，例如债券、股票、房地产（可以收租金）、银行理财、P2P理财等。
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有的资产则无法产生现金流。
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例如黄金，100年前1公斤黄金，妥善保存到今天，仍然是1公斤黄金，不会有什么变化。
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又例如一块明朝的玉佩、字画、家具，放到今天它本身也不会产生现金流。再例如贵金属、古董、艺术品、矿山等。
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这就是不能产生现金流的资产。
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为什么要分为能产生现金流的资产和不能产生现金流的资产呢？这是因为，本质上，这两种资产的价格驱动因素不同。
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能够产生现金流的资产，它的价格主要取决于现金流的大小和稳定性。
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例如，同样是5年期国债，一个年利率3.5%，一个年利率4%，在风险相同的情况下，我们会选择利息更高的。
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两个银行都发行了5%年利率的理财产品，一个是招商银行，另一个是一家农村信用社，我们很自然地会选择招商银行，因为大银行的理财产品更安全，现金流稳定性更强，不用担心到期无法偿付。
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不能产生现金流的资产，它的价格主要取决于供求关系。
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我们总能听说“盛世珠宝，乱世黄金”，为何黄金在发生战争的时候反而可以涨价呢？因为黄金流通性好，其价值比较通用，所以在发生战争的时候黄金的需求量就会上升，导致供不应求，黄金就会涨价。
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