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1703630061 场外基金的赎回操作也非常类似,步骤也不多,不再赘述。
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1703630063 对于场外基金的申购赎回,有两点事项是需要注意的。一是尽量选择在交易日的下午3点前申购,以免造成资金闲置。二是申赎费率的问题。申购费是免不了的,但赎回费根据持有基金份额的时间长度不同而不同。一般持有基金份额不到一年的赎回费是0.5%,持有一年到两年的赎回费是0.3%,持有两年以上则没有赎回费。本书中介绍的定投指数基金的方式,一般会持有三年以上,所以赎回费基本上会省掉。
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1703630065 我们可以看到,场外的申购赎回在操作步骤上比较简单,更容易被新手掌握,但交易时间慢,不是即时交易。场内的交易步骤在操作界面上复杂一些,步骤稍多一些,但交易速度快,当时就能查看到交易结果。场内渠道无法自动定投,需要通过手动地定期买入来实现定投,而场外渠道有自动定投和手动买入两种方式,不过,结合上一章介绍的“在低估的时候定投指数基金”,大多数时候我们也需要通过手动买入来实现这种投资理念。
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1703630067 虽然手动定投麻烦一些,但能得到更好的效果。
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1703630072 指数基金投资指南 [:1703626792]
1703630073 指数基金投资指南 如何计算定投的年复合收益率
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1703630075 收益率大概是投资者最关心的问题了。不过定投的收益率,计算起来会比一般的投资收益率要麻烦一些。
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1703630077 我们先看看一次性投资的收益率。
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1703630079 1.一次性投资的收益率
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1703630081 如果我们买了1万元银行理财,1年后赎回,拿到10 500元。那这1万元的收益率如何呢?
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1703630083 通过这个例子先明确几个概念。最初投入的1万元是投资初期的总本金,1年则是投资时间长度,10 500元是投资期结束时获得的总资产。根据以下三步,就可以算出一次性投资的收益率及年复合收益率了:
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1703630085 (1)计算收益。
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1703630087 (2)计算相对于期初总本金的收益率。
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1703630089 (3)计算年复合收益率。
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1703630091 上面的例子中,收益的计算为:
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1703630093 期末总资产-期初总本金=10500-10000=500元
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1703630095 相对于期初总本金的收益率为:
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1703630097 (500/10000)×100%=5%
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1703630099 年复合收益率的计算比较复杂,放在后面小节中介绍。
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1703630101 再比如,我们一次性买了上证50指数基金1万元,3年后全部卖出,共获得2万元,那么我们的投资收益率是100%,读者可以自行计算一下。
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1703630103 2.定投的总收益率
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1703630105 定投的收益率与一次性投入的收益率是不一样的,这是因为我们投入的时间是分散的。
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1703630107 相信很多定投的朋友都用过定投计算器,这里用网上常用的定投计算器演示一下。
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1703630109 假如我们每个月1号买入10 000元,定投7个月之后,持有76 518元市值的指数基金。那定投的年复合收益率是多少呢?
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