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1703630631 在记录定投信息的时候,主要需要记录的是:定投的时间、定投的操作(买/卖)、定投买入或卖出的品种、定投买入或卖出的总金额、成交的基金份额数量、买入或卖出的估值。可制作“定投记录表”如表6.1所示。
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1703630633 表6.1 定投记录表
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1703630638 这里用一组记录作为演示,见表6.2。
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1703630640 表6.2 定投记录表示例
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1703630645 有了定投记录表,就可以很方便地记录定投的历史、投入的资金,也方便用IRR公式来计算定投的收益率了。
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1703630647 这个定投记录表同样需要打印出来,可以贴在定投计划表的旁边。每次定投的时候可以看一下是否坚持了这套方法来投资。
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1703630649 还有一个帮助我们掌握定投知识的好窍门:计划制订好之后,要能把这个计划给别人讲明白,讲解的内容要包括什么是指数基金、指数基金有哪些优势、为什么这样制订定投计划、依据是什么等。一套知识体系,只是看完能掌握10%的内容;看完又去实践,能掌握50%的内容;能给别人讲明白,才算是基本都掌握了。另外,给别人讲述的过程中,也能够帮助我们对自己的定投计划查漏补缺。
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1703630651 这样,一个最简单有效的定投计划就制订出来了。按照这个定投计划定投低估值的指数基金,可以保证一个长期不错的收益率。
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1703630656 指数基金投资指南 [:1703626797]
1703630657 指数基金投资指南 三个定投计划实例
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1703630659 在定投过程中,我们还会面临各种不同的特殊需求。这里用三个实例,讲解一下三种最有代表性的定投需求,以及如何针对不同需求制定相应的定投计划。这三个实例分别是为父母构建的养老定投计划,为自己构建的加薪定投计划,以及为孩子构建的教育定投计划。三个计划都以1 000元作为初始投资资金。
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1703630661 不管是什么需求,定投过程中“买什么,怎么买,卖什么,怎么卖”这四点基本不变。读者可以参考这三个实例,更好地完善自己的定投计划。
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1703630663 1.为父母构建养老定投计划
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1703630665 现在养老制度越来越完善,可能父母的养老金可以满足生活所需。但是,父母操劳了一辈子,习惯了为儿女考虑,不舍得花钱为自己改善生活,提高生活质量。所以我当初建立了这么一个养老定投计划,打算当父母退休后,他们就可以从定投计划中定期取用资金,用于改善生活。
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1703630667 养老定投计划有什么特点呢?
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1703630669 养老定投计划可以参考养老金:在退休前,不断往计划里投入资金,在很长时间里“只进不出”(只进不出指的是计划,用于投资的资金不会提前取出来花掉),等积累的资产足够多了,每年收益足以覆盖生活所需要的资金之后,再取用资金,才不会影响未来的收益继续增长。这就是养老定投计划的资金特征:前期只进不出,积累一定金额后,逐渐提升开支。
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1703630671 后期每年取用多少资金量,才可以不影响指数基金的积蓄积累呢?这里有一个参考标准。如果我们每年从计划中取用的资金不超过总市值的4%,就不会影响长期取用。
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1703630673 例如,持有25万元市值的指数基金,每年取用不超过1万元,就可以保证一直有钱可取。
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1703630675 这是因为指数基金自身会不断升值,在不超过一定限额的情况下,可以源源不断地为投资者提供可用资金了,这也是养老定投计划的精髓。
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1703630677 具体在选择养老定投计划的基金品种时,也有一定的倾向性。养老定投计划特别适合构建在高分红的指数基金品种上,例如红利指数基金,就特别适合养老定投计划。因为红利指数基金一般具备高分红的特性,后期依靠指数基金每年的现金分红,就可以稳定获取支出用的现金,并且指数基金的分红不受股价涨跌的影响。
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1703630679 所以我们可以为父母养老构建一个定投计划如下。
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